【创客记】NO. 133
文 丨Carl
 采访丨Carl、静静皎洁
编辑丨静静皎洁
视觉 |  Myra
2016年2月，华为离职创业员工阵营又添一员。在华为工作了8年的任海波辞去高薪工作，带着团队创立了互联网企业保险定制平台——保掌柜。
踏上创业路，任海波并不是一时冲动，“之前在华为做SaaS/PaaS平台的运营，上面聚合有很多第三方业务软件提供方，他们也算是我的初始客户群体之一。”然而，尽管有这样的土壤，任海波仍非原生的保险人。
在进入互联网保险行业之前，他进行了长达半年的市场调研。对比了几百家互联网保险公司后，他发现“小微企业对保险的需求非常强烈，但是市场上没有适合他们或者量身定做的保险产品”。保掌柜应运而生——成立初衷之一就是帮助小企业定制相应的保险产品，然后和保险公司对接实现产品落地。
和其他平台不同的是，保掌柜采用B2B2B路线，即落脚点在小B端，而不是个人端。近日，保掌柜宣布获得菁葵资本领投，武环资本跟投的数百万元人民币天使轮融资。
确定B2B2B定位，差异化竞争
在华为的8年里，任海波先后担任过总裁助理、从事过产品、市场、运营等岗位……现在看来，每一次转身似乎都在为一个完整的创业经历做储备。而华为给其影响最大的，是B2B领域的基因。
创业前，任海波研究了300多家公司，发现当下众多的互联网保险创业企业不管是企业定制还是个人定制，最后多是B2B2C的模式。同时，小微企业很希望有人帮助他们完成风险评估并根据特定产品制定一套保险方案，“传统保险公司不愿做的原因一是时间成本比较高，二是承保环节繁琐，一单下来可能要来回跑好几趟才可以。对于保险公司来讲小微企业的性价比远远比不上大公司”。而这正是创业公司的机会所在，“跟小微企业打交道相对容易，既能提高工作效率又能降低成本”。
主导本次投资的菁葵资本合伙人蔡景钟表示：“保掌柜提供的是线上保险，服务平台客户、中心客户，通过这些大客户为其上下游提供基于交易场景或基于数据的定制化小额保险产品，产品有独特性，在销售渠道上也有较大的成本优势和良好体验。”
任海波认为：“场景化的保险一定是未来互联网保险的发展方向，基于此的产品定制也将成为趋势。”任海波梳理了保掌柜的盈利模式：现阶段主要靠保险公司的佣金，但在某一个行业做透之后，比如说和孩子王联合推出的甲醛检测，“我们做了市场调研，它已经不仅仅是一个保险了，还是一个精准的流量入口，后期可以通过各种各样的服务分成来盈利。”
从场景化定制到生态服务
相比传统保险，互联网保险可以“量身定做”，还可以让投保和理赔模式变得更加便捷。但是当场景构建完毕，可以预见的是，互联网保险的竞争将回归产品和服务：谁的服务更完善，谁将能得到用户的青睐。从目前的趋势看，服务提升主要有两个途径：第一是基于对所处行业的深刻理解，提供具有竞争力的独特产品；第二是基于大数据等技术手段，为用户提供更为精准和个性化的服务。
本轮融资后，保掌柜将延续企业经营场景化保险的优势，尽可能去中间化，整合产业链上的资源，“我们连接B端平台和保险公司，提供产品快速发布和交易接入、理赔以及交易数据服务，解决保险公司与平台之间的高成本低效率的交易对接问题，降低最终用户购买保险费用及时间成本，形成基于大数据、服务企业的保险生态。”

▲保掌柜团队
虽然是2B的平台，任海波采用了点对点的打法——保掌柜目前只聚焦物流、母婴、农业、后服务市场和人力资源这五个领域，其中又选择两个行业深度合作。“这样做的目的在于先深挖行业和企业，设计出符合企业发展的保险产品，为企业提供切实可行的风险解决方案。别人既无法替代我的位置，我也可以在模式成熟之后实现同类平台复制，降低成本，保证保费稳定攀升。”
细分市场正是创业公司的机会所在
纵观2015年全年，通过互联网渠道销售的保险收入高达2223亿元，比2011年增长近69倍，互联网保费在总保费收入中占比上升至9.2%。与此同时，国务院明确指示到2020年，我国的保险深度要达到5%。
蔡景钟表示这个领域有很多创业机会，互联网保险市场将持续细分，“第一个原因是这属于万亿级市场，现在痛点也多，用户很多需求没有得到满足。第二，传统的销售渠道成本高，互联网保险能够帮助提高效率。目前市场上互联网保险渗透率低，加上互联网保险本身不单拼流量资源，需要跟场景结合，所以也非BAT大平台能瓜分得了的。”
正如他所言，在这千亿级的蓝海市场中，诞生了越来越多的互联网保险创业公司。今年3月，一站式保险服务平台慧择宣布获得2亿元人民币B轮融资；5月，专注于B2B业务的悟空保宣布获得1亿元人民币Pre-A轮融资……第三方保险服务平台成了资本追逐的“新宠”。
面对一个个处于快速成长期的对手，任海波分析说：“悟空保目前是场景保险的排头兵，已经为数十个B2C/O2O行业提供保险定制服务，选择一个长尾市场，模式及效率都需要市场验证；慧择是最早一批互联网保险玩家，品牌知名度较高，先整合保险端产品及资源，再通过聚米网聚合代理人资源去销售，但是在针对企业客户群的保运通频道目前还有较大的提升空间。”
总之，虽然目前各种定制都围绕着客户需求展开，但大家仍在不同的方向摸索，因此，这块投资渐热的领域竞争越来越激烈未必是一件坏事。
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