每周三的Makers联合办公日,天南海北的Makers,不断创新的Makers,通过一间办公室,一根网线,打破空间限制,在同一时间,让我们一起办公。
(回播)12月29日Makers联合办公
1.给爸妈怎么选养老金
分享人:付睿娜
2.显微镜下的万能账户
分享嘉宾:杨阳
 本期联合办公主持:赵悦
Makers顶尖保障顾问联盟合伙人

海外教育及养老规划师

01
给爸妈怎么选养老金
团宠鲲鲲为你介绍
1. 子女出钱想给父母买养老金
客户画像(被保险人为父母):
一般会想给爸妈存养老金的家庭,父母基本已经退休或者快退休(55周岁-65周岁),儿女收入稳定,中产家庭,独生子女为主:
①父母退休金或养老金比退休前低很多,子女希望父母有更多的生活费,所以考虑用商业养老金保险来补充这部分;
②怕自己发生风险,想保证一笔钱给父母养老;
③减轻自己家庭经济压力,将自己每月给老人的生活费转嫁给保险公司;
④每月转钱给父母时而会忘记,父母也不会催,所以想用保险功能,每月定时让老人领到生活费;
⑤子女或者父母家庭关系复杂。
2. 子女建议父母把手上的部分闲钱存成养老金
客户画像(投、被保险人为父母):
爸妈随着年岁渐高,手上有些存款无处安放,无论之前是否有过理财经验,子女一方面会考虑父母是否还有精力和能力管理这些资金;
另一方面也会考虑资金的安全性,太多现金在身上风险比较多,比如可能会被骗;被借走;或做了错误的投资等等。
所以建议父母将些存款存到保险里,这样一方面钱还在父母手上,他们会比较有安全感,另一方面可以保证父母每月定时、定额领取到一笔钱,一举两得。
客户的一些常见问题
Q: 父母退休了,收入减半了,有什么保险可以买给父母?
A:养老年金保险或者增额终身寿保险对于老年人补充退休收入是一种非常方便的金融手段。
养老年金的优势是活多久领多久,按月定时、定额到账;增额终身寿的优势是领取比较灵活,用的时候再领,不用就不取,等钱在里面复利滚存。
Q: 除了养老金还有什么保险可以补充收入呢?(同上增额终身寿)
Q: 买多少合适?交多久好?趸交?3年交?
A:买多少要看个人需求,比如希望每月可以领取多少;或者其他诉求,如保障个人资产安全、传承给到自己想给的人等等。
较多就好:也是要看实际需求和资金量,还要结合父母年纪和退休时间来看。还要结合保险公司投保规则来,有的产品只能趸交或3年交,没有5年交。
Q: 买哪种?增额寿or养老金?保证领取的更好吧?
A:具体看客户需求,如果老人退休金不错,每月不需要额外花费,只是单纯想存钱,想给孩子存,那么增额寿是一个不错的选择,一般老年人投保60岁以上选择趸交或3年交。
Q:养老金除了可以按月领取,还有啥用?
A:不要小看按月领取,这对父母来说还是会有蛮大的触动的,比如以前花钱会很仔细,但自从每月可以从保险公司那领“退休金”,风雨无阻雷打不动后,心里再无负担,花钱更愉悦了;
除了能给父母一个稳定的老年保障、一份踏实感,给父母买养老年金还能让他们更有动力保重身体,努力活得更久。这是养老金对老人的激励作用。
这笔钱放在保险里至少安全,保本,生钱,还能让老人有动力活的更久。
02
显微镜下的万能账户
团宠鲲鲲为你介绍
1. 利息
利息结算方式:日复利 月计息 呈现年化 
查询各家保险结算利率的方式
关注保底利率
2. 容量
追加限制:根据主险保额的不同而设定
领取限制:20%或者无限制- 年金型万能账户 终身寿险的万能账户
3. 手续费
进/出手续费每个产品不同 
风险保费—终身寿险的万能账户,保险公司提供的额外成本。
4. 销售思路
同业套路拆解:对比开门红,我们的产品优势很大。
我们自己的销售思路:用自己的合同展示或者App直接演示,简单直观。
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