投保人（成年人）去世了，保单怎么办？
每周三的Makers联合办公日，天南海北的Makers，不断创新的Makers，通过一间办公室，一根网线，打破空间限制，在同一时间，让我们一起办公。
（回播）12月2日Makers联合办公
▽
1. 新人介绍
分享人：蒋京玲
2. 内部事项宣导
分享人：Sunny
3. 投保人去世了小孩的保单怎么办
分享嘉宾：牛虹
4. 来自抑郁症客户的保险求助
分享嘉宾：王倩
5. 养老金演练
本期联合办公主持：马丽萍
2021国际IDA铜龙奖
国家一级理财规划师
中科院海洋研究所博士后
01
欢迎新伙伴亮相
团宠鲲鲲为你介绍
来自广州的京玲（Mary），重庆人，广外毕业。
呆过政府事业单位、创过业、做过全职公益人、呆过商业集团、也做了几年全职妈妈。
做妈妈时特别好奇，还研究了教育、心理专业，学习了很多也拿了一些认证。现在进入保险行业，貌似一直在跨界。但我越来越清晰的是，不断跨行中一直没变的是“好奇”和“热情”。
每个阶段都全情投入，而选择离开也有着同样的原因：
这是不是真正我长期喜欢、适合且有益的事业？这份事业是不是在一个好的时机和好的行业赛道？容量够不够大？增量够不够大？有没有真正解决（社会和客户的）问题？（一个无边界职业者的漫漫探索）
现在越来越确定的是，我找到了一个特别好的方向：
“专业保险经纪人”（提供家庭保障服务和风险规划咨询）
+“社会心理师”（侧重提供家庭关系咨询和女性成长教练）
+“家庭养育顾问”（提供孩子成长咨询和教练）。
我笃定长期喜欢，因为我觉得“人”最有趣，这满足了我的终极好奇。
我特别向往向各行各业各年龄阶段朋友交流学习（大概是骑行经历写进骨子里的基因）。
而从这几个角度服务家庭特别适合我且我擅长！
现在定位特别清晰：致力于成长为服务“家庭”的综合价值提供者——“幸福建构师”。
再说说明亚，加入Makers最大的感觉是来对了。
要做好经纪人，事实上不仅要有保险的专业知识和素养，还需要对金融、健康、法律、心理等领域的专业储备。这也满足了我“终身成长”的求知欲，好在已经从“不知道自己不知道”慢慢进步到“知道自己不知道”了，向“不知道自己知道”努力。
更幸运的是抱住Makers大腿，团队小伙伴不仅有爱、有趣、有才、有梦，而且加持了我在法律、金融、医疗、养生、品质生活等等各个板块的专业。
02
内部事项宣导
Sunny
Sunny从刘润《商业的本质》分析出发，解释了商业的本质是交易，是把东西卖出去把钱收回来。
我们保险经纪人的本质也是如此，把保险产品卖出去，把保费收回来，我们关注的点应该在销售端，而不是一味地追逐产品的特点，保险合同责任这些。
关于如何赚钱这个问题，需要我们深入思考。我们出售什么？情感陪伴？亲子教育？医疗资源？......我们赚钱依靠的是我们能给客户提供的价值。
总结一句话，商业的本质是交易，我们工作的本质是销售，赚钱的本质是提供价值。
03
给小孩买的保单，投保人去世了怎么办
团宠鲲鲲为你介绍
给孩子购买的保险，投保人大多都是父母，而父母一般都会先于孩子过世，因而就有可能出现保单没有投保人的情况。如果投保人先于被保人去世，该如何处理保单呢？
当这种情况发生时，保单的交费状况一般有两种：
第一种，保单交费完毕，或保单有投保人豁免功能，此时即使不进行投保人变更，保险公司也会按时给被保险人和身故受益人相关的保单利益，所以可以不用变更。
但投保人身故后，因投保人缺失，保险合同中投保人的权利，如退保权、贷款权、变更受益人等权利，将无法顺利行使。金额较大的保单，还存在继承人要求分割保单现金价值的风险。
第二种，保单交费未完毕，此时要进行投保人变更，因为投保人负责缴纳保费，如超过两年不交保费，则该保单会被强制解除，现金价值成为投保人的遗产。
如需变更投保人，则需要投保人的全部法定继承人签署声明文件，并指定新的投保人。
无论是否交费完毕，都建议设置新的投保人，这样保单架构和保单利益才能完整。
当投保人先于被保人去世，可能会造成保险合同无法继续履行，或发生继承纠纷。为了规避风险，有以下建议：
一、附加投保人豁免
二、适时变更投保人
三、设置第二投保人
四、订立遗嘱
04
12年抑郁史的客户怎么配置保障类产品
团宠鲲鲲为你介绍
抑郁症患者在保障类产品面前基本处于拒保状态，可以尝试高端医疗，多投保几家试试。另外一个思路，给自己存一笔专属的钱，作为保障类账户，不被挪用，也不失为一种选择。
05
养老金演练
团宠鲲鲲为你介绍
思路：
1. 我国养老现状分析——养老形势严峻，唤醒客户需求。
2. 养老的阶段分析——养老的问题复杂，花费巨大。
3. 养老的层次分析——期待的养老生活标准是什么样的。
4. 养老金计算——以终为始，考虑通胀因素，计算缺口。
5. 保险作为养老金补充的优势和形式。
6. 确定保险产品。
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Makers鲲鹏顶尖保障顾问联盟成立于2019年3月，志在成为全球保险人，为个人及企业客户提供大陆/港澳/新加坡/美国等境内外保险咨询和配置的一站式服务。其中高端医疗、保险金信托及企业法人团财险业务板块，是华南地区经纪人顾问团队中的翘楚。
联盟在保险业务基础上，还具有丰富的搭建家族信托、对接医疗绿通资源、提供上市公司福利及配套法律咨询的实操落地经验，为客户提供全方位增值服务。
Makers以粤港澳大湾区为核心，辐射全国。目前联盟100多位顾问，遍及北京、上海、广州、深圳、珠海、武汉、长沙、杭州、南京、厦门、西安、青岛等等多个城市。
Makers具有良好的教育背景，40%的成员拥有硕士和博士学历，多毕业于美国杜克大学、英国利兹大学、法国格勒诺布尔高等商学院、澳洲新南威尔士大学、香港大学、中欧商学院、北京大学、上海交通大学、南京大学、天津大学、中山大学等国内外知名院校。
Makers的前职工作背景丰富，有来自宝洁、杜邦、中广核等大型企业的管理人员，腾讯、百度、中国电信等互联网及通信公司人才，中国银行、招商银行、渣打银行等金融从业者，审计师、医生、律师等专业人士，以及友邦、保诚、中国人寿、泰康等同业转型伙伴。
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