美国社会福利愈穷愈享「白吃的午餐」

银发族开心领取退休金。（GettyImages）

美国是一个福利社会，总体上比较照顾老人和弱势群体，联邦政府为穷人设立的福利项目就有100多种，低收入户和从未纳税奉献国家的新移民，都可以享受「白吃的午餐」！

美国的社会安全金体系主要是为工作过的人们提供退休金养老。每一个工作十年40季的人，在退休后每个月都可以从联邦政府领取社安退休金（ Social Security）。另一个重要福利项目则是为没有工作过的老人、残障者提供退休养老金福利，该项目称为社安补助金（SSI）。

美国社会福利另一个重要的方面就是医疗保险（Medicare），在职工作的人们大多由雇主提供医疗保险，因此政府的医疗保险计划主要是为老人和穷人提供的。为老人提供的医疗保险计划涵盖65岁以上老人。联邦政府征收的薪资税项目之一是医疗保险税，等到雇员65岁时就可以享受政府提供的医疗保险。

对于穷人和无收入的人们，联邦和州政府协同设立医疗补助计划（Medicaid），由政府出钱资助他们医疗和看护费用。儿童医疗保险是政府设立的为那些低收入家庭儿童提供医疗保险福利项目。

美国社会福利主管机关联邦社安署。（社安署官网）

62岁只能拿75% 「完全退休年龄」可领100%

退休福利（Retirement Benefits）是美国福利制度最重要的部分，企业员工退休以后，绝大多数人的主要经济来源就是政府部门为雇员设立的退休金、联邦医疗保险、残障福利、遗属福利等等。

退休金（social security benefits）是美国员工退休计划的一部分，它为符合条件的退休人员及其家人提供替代收入。从62岁开始可以领退休金，但此时每月只能领到自己退休工资的75%。但是，等到「完全退休年龄（Full Retirement Age）」，便可以领到100%退休金。

什么人才有资格领取退休金？累计十年交税记录并取得40个工作点数，也就是纳税人的收入金额达到该年门槛就可以获得一个点数，每年最多可获得四个点数。如果选择在66-67岁时退休，每个月便可以领取全额联邦退休金。

据美国社安署（Social Security Administration，SSA）网站，现阶段完全退休年龄的计算公式为：出生在1943到1954年，完全退休年龄是66岁；出生在1955到1959年，完全退休年龄在66到67岁之间；如果出生在1960年或之后，完全退休年龄就是67岁。

如果到了完全退休年龄时，也可以选择暂时不领退休金，等到70岁再领取退休金可以拿更多。因为在完全退休年龄以后，每推迟一年领取退休金，金额就能增加8%左右，增加金额的年龄上限为70岁。如果自己的完全退休年龄是67岁，到70岁时才领取退休金就多了24%，以后每月的退休工资都是这个数。

社安署指出，自2010年以来，根据物价指数涨幅，退休金也调升了三次，虽然每次幅度不大。从2019年1月开始，退休人员平均每月可以拿到1503元退休金，2020年全美有近6900万退休者都会享受到这项福利。2022年的生活费用调整(cost-of-living adjustment, COLA)将为5.9%；换算下来，退休人员每月收到的社安金支票平均增加92元，从目前的平均1565元提高到1657元。

社安署统计显示，截止今年9月，申请退休金福利的人数与一年前同期相比，下降约5%，创下近20年来最大幅度。原因在于联邦政府慷慨发放纾困支票，还有额外失业津贴补助，让民众退休之后短时间内不差钱。

社安金不仅仅是退休者本人的社会福利，同时也会惠及配偶和子女。如果退休人员过世，他的配偶若无收入也可领取过世配偶的社安金，但要符合以下的条件：一是配偶的年龄超过50岁、属于残障人士；二是配偶年龄超过60岁；三是不论配偶年龄多大，家中有16岁以下儿童或是残障人士需要抚养。只要符合上述三项条件之一，该遗属即可享受过世配偶的社安金。即使遗属在60岁后再婚，仍符合资格享受过世的前配偶的社安金福利。

如果退休人员过世，其子女也可以享受过世者的社安金，领取条件为：年龄不超过18岁，18至19岁仍在高中读书者，或18至22岁残障人士。如果退休人员生前还要供养父母，而且供养花费占到老人们生活费用的一半以上，在退休者过世后，他或她的父母可以享受领取过世子女的社安金。

如果退休人员生前已离婚，政府规定，只要原配偶的婚姻维持了10年，年龄在60岁以上或是50岁以上但属于残障人士，这名前配偶也有资格领取过世的前配偶的社安金。前配偶没有收入、但需抚养孩子，或前配偶离婚后在60岁前未再婚，符合这两项条件之一，前配偶也可以领取过世的退休者的社安金。

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