迫于结婚需要，在今年三月份开始，我们萌生了在香港买房子的想法。
01
我们的看房之旅……
因为不想压力太大，当时目标只定在了500万左右的房子。认认真真翻开港铁地图看了一圈，首先考虑自己熟悉的奥运站，第一次开始看房子真的图样图森破，看了奥运的港湾豪庭，当时有550万左右的报价，结果打电话过去问，要么是凶宅，要么是看见“大酒店”（殡仪馆），而且也比较旧，实在无法下手。
把小目标放在屯门元朗这样的地方，又觉得地方太偏僻自己不熟悉，万一以后结婚生娃了，父母过来照顾都要坐很久的车很不方便。
港湾豪庭
图片来源：维基百科
于是和男票商量了一下，决定买近父母的，方便日后照顾的。目标定在将军澳-坑口-宝林-康城这几个地方。第一次首先去了将军澳站看，房子大概600多万，距离地铁站近，楼层低连着露台。由于家人无法接受楼龄和一直hard sale的中介而放弃。
和男票商量了一下，觉得房子旧不想考虑，新房子实在买不起，那就买次新房，因为几年内不考虑换房，想一步到位，就预算提高到700万。选房最大感悟：预算是用来不断突破的。
当时看的一套房子，大概20多年楼龄了
当时由于姐姐也是买了康城，她是2014年买的，距今8年楼龄，她当时买的是二期新房，实用面积500多呎，长实的房子，飘窗比较大，但是用起来还是挺实用，飘窗位置做床，还是可以节约很多空间。当时买的大概就500来万的新房，厨房通风，还有个小阳台，靠山望海。
而且二期会所更加漂亮，管理费也更贵，房价也比一期贵，面积也更实用。
姐姐家的会所
轮到我再买的时候，只能买同一个楼盘的一期，没那么实用的500呎，两房，低层，只看山不见海，价格都已经翻了一番，720万左右。
我们换了一个老实中介过去看房，虽然很犹豫，但因为是很熟悉的地段和环境，还是看中了。中介也让我不要着急，回家先和家人商量好。
这是我买的房子
看房没有用很长时间，但我的难关是在后面！而我的买房过程非常非常复杂……一般人绝对想象不到！
先说一下我麻烦的地方：
1. 我收入不固定，独自无法过压力测试
2. 当年姐姐买房子的时候，我给她做了担保人，影响首付比例（本来可以做9成按揭，做了担保人，只能申请8成按揭）
3. 我只预留了1成首期的金额
4. 疫情期间我姐姐在内地，很多东西她都处理不了
02
打怪升级式的楼宇按揭
房子是看中了，按照我上面的条件，用林郑plan买700-800万的房子，就像是披荆斩棘般一路打怪升级。而带着我完成整个过程的，就是这个靠谱的中介。所以，中介真的很重要！如果不是他一步步指引我，估计我是买不成。
1.谈成交期
成交期在买房子，尤其是二手房中至关重要。中介了解了我的特殊情况后，先是眉头一紧，然后告诉我：我看可以，前提是你姐姐得回来香港一趟。
首先如果我要成功办理9成按揭，就要先解决脱离担保的问题。就是需要我姐姐转会（转按揭银行）的时候，独自办理按揭，那么我一个月后在银行眼里就是自由身，然后我再办理按揭。
简单来讲，就是先办理我姐姐的转会，脱我的担保，然后我再找一个担保人申请按揭！
听起来很简单，但是实践起来无比困难！！！好在中介很厉害，思路也很清楚，第一步先帮我谈了一个超长的成交期！
我买的房子是山景
一般楼宇成交期是3个月，而我这样的情况，3个月连脱离担保都做不到，于是乎，中介最后帮我咬牙谈成半年成交期。在再三和中介确认我的条件是可以解决资金问题买到房子的情况下、在4月份房价又开始升温的情况下、在脑袋一热的情况下，我签了临时合约，给了细订（小订金）。然后做好了这6个月关关难过关关都得过的心理准备。
2.脱离担保（这是最难的一步）
想要我脱担保，要先帮我姐姐解决转会的问题。中介让我和我姐姐把资料提交给他们审核以后，给我们提出了几点意见，并且根据他们的专业经验，一顿猛操作以后，给我们提出3个方案：
1.选
定了几家香港银行，帮我们填好资料提交按揭审批，直接帮姐姐转会（完全免费并且银行plan市场最好、时间最少需1-3个月）；
2.在
转会的时候帮姐姐寻找其他担保人（时间最少3个月）；
3.最坏打算找broker帮忙写信贷报告，收取至少1%的按揭费用，时效性无法估计。
我们的目标是要花费最少、获得最好的银行plan，并且可以在成交期之前完成的方案1，中介很用心的帮忙填写了所有银行表格，发给我们签字确认以后，就开始帮忙投给了他认为最好的2家银行。
我家的客厅，还带两个小阳台
而在这个过程中，我们也仅仅需要补充资料和签字，需要提交三个月银行auto pay的流水、（注：auto pay和非auto pay银行的授信不一样，auto pay他们会觉得你工作很固定很稳定，更加容易获得审批）强积金供款证明和一些身份信息等。
姐姐转会成功以后，还拿到了银行1%的现金回赠。由于我姐姐房子翻了一番，目前银行估值860多万，按照6成按揭（刚买房子的时候是8成按揭），她还套出来了差不多100万，人生赢家的姐姐目前在考虑用这个套出来的钱买二套房。
我家的厨房
因为姐姐一直在内地，这些都是我帮她弄的，但签字的时候，她必须要回来。当时刚好是7月，广东疫情反弹的时候，我姐姐专程过来签了两个字（一个银行，一个律师行）就回去隔离了，倒是把那些银行和律师行的工作人员紧张得不行……
3.林郑plan办理按揭（十分顺利）
解决完姐姐的转会，我就是自由人了！这个时候，我就可以去申请按揭了！
众所周知，林郑plan的9成按揭是for首置业的永久性居民，但是这个居民还需要过的了银行的压力测试。如果买700-800万的房子，那么月收入需要至少5-6万，而我恰巧是没有的。
小区门口就有一个小巴站
大概是今年7月份的时候，姐姐的按揭通知办理成功。那么剩下我的按揭也是在寻找希望的曙光。时间距离10月成交期还有2个多月，好在我的银行流水一直很正常，而我也提前找好了担保人来解决银行压力测试的问题。
而担保人一般需要是亲属关系，这样容易通过审批，需要提供的资料和申请人一样。在律师见证签字的时候，担保人需要单独和律师会面，律师会告知她作为担保人的风险。往往律师讲得十分夸张！因此，愿意做担保人的，一般都是生死之交或者至亲好友。
我家楼下的会所
资料也很早提交给中介帮忙办理。中介帮我投了3家银行，现金回赠从1%-1.2%-1.5%不等。中介的目标是帮我申请最高难度的1.5%现金回赠的银行，这个银行所需时间最长。
虽然理想很美好，但是现实是：我的担保人在9月份的时候刚刚好要生娃，无法去银行签担保文件，最后选择了1.2%的方案。而且由于担保人还在产假，我的成交期明显等不到产假结束，因此我需要花点钱让律师帮忙外出去担保人家里做见证。
当时我的心情如下图：
不过好在最终也是按照计划的方向走过去了。
尾声：
当我上律师楼签字，并且顺利拿到钥匙的时候，我把所有人都感谢了一遍，最大的惊喜是姐姐额外多贷款出来的一大笔钱，就算我不能办理9成按揭，我也可以用她的钱去增加首付。
部署很缜密，结果很美好，最后我们都成了共和国优秀的买房子战士。Anyway，感谢中介，也感谢姐姐和担保人，感谢爸妈，感谢大家！
会所的环境也是挺不错的
买房子的时候因为业主也是在内地，我买的时候并没有看到房子，当成交前上去验楼的时候觉得很惊喜，比我看的楼上的样品房还新，上一首业主保管得很好，装修起来比较容易。目前正在准备装修中，后面有更多的图片有机会和大家分享。
-END- 
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