【干货】英国买房关于钱的那点事儿之购房出租贷款（Buy to Let Mortgage）

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按照之前跟大家约好的，本期英国买房关于钱的那点事儿专题，我们就来讲Buy to Let Mortgage（购房出租贷款）。

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言归正传，我们还是以问答形式来对Buy to Let Mortgage做解释说明。

01什么是购房出租（Buy to Let）？

购房出租（Buy to Let）顾名思义，就是不是自住而是以出租为目的的购房投资方式。一般的模式为投资者购买房产后，将其出租给租客，通过收取的租金偿还每月的购房贷款，待所购房产升值后再选择将其出售从而获得投资收益。这也是英国最吸引人的投资房产方式之一。

针对这种购房用途的贷款即为Buy to Let Mortgage，也就是说原则上BTL Mortgage只适合在申请贷款时该房产是购入后作出租收取租金使用的，如果将来收回变为自住，BTL Mortgage就不适用了，需要再重新申请相应的贷款产品。

02Buy to Let的优势有哪些？

英国贷款的还款方式除了我们熟知的按月连本带息偿还（Repayment Method），还有一种是按月只偿还利息（Interest Only）的还款方式，也就是在贷款期内只还利息，本金等贷款期结束时一次性还清。而大部分的Buy to Let Mortgage也是可以选择Interest Only的方式进行还款的。

我们举个例子来比较一下Repayment Method和Interest Only两种还款方式，假设我们从银行按照3%的年利率借到了一笔20万镑的贷款，贷款期限分别为20年、25年和30年：

可以看出如果按照每个月只还利息的方式还款（Interest Only），那么每个月只用还利息部分的500镑，等到贷款期满后一次性还给银行本金20万镑；如果按月连本带息还款的话（Repayment），每个月的还款金额要远多于Interest Only方式的还款额，但等到贷款期满就不欠银行本金了。比较下来，Interest Only貌似很不合适，不光期满后还得想办法还一大笔本金，而且利息累计起来也比Repayment要多不少。如果是自住房，当然本息一起还比较合适，但是作为投资类房产，考虑到长期通货膨胀、现金流压力等因素，相比每月还本付息的还贷压力，Interest Only的还款方式反而更有优势。而且好地段的BTL项目的升值潜力非常可观，对于BTL房产投资客户，当房产增值后可以在贷款到期前适时出售，除了偿还银行欠款的本金外，还可以获得不错的投资收益。

03购房出租贷款(Buy to Let Mortgage)

的贷款金额是如何计算的？

英国有不少银行或者贷款机构可以提供BTL购房出租贷款业务，各机构针对的客户群体和房产类型以及政策细节也各不相同。一般来说能够贷款金额的多少是通过投资BTL房产的价值和租金根据Interest Cover Ratio（月租金覆盖月利息的比例）和Stress Test Rate（压力测算利息）这两个测算系数计算得来的，而影响到这两个系数的相关参数有很多，比如申请贷款人是英国本地客户还是海外客户，选择固定5年期以下的利率产品还是固定5年期以上的利率产品，BTL房产是在个人名下还是公司名下等等，都会直接影响到能够申请的贷款金额。

这里说一个小提示，有一些判定标准与我们所以为的其实是有差别的，比如你以为没有英国国籍就算海外客户了？其实不然哦，有可能你是可以以本地买家身份申请到更大比例或者更低利率的贷款呢。想要了解更多信息请点击文末海德国际顾问进行一对一专业咨询。