实现财务自由的“三步曲”，你还不知道吗？你听说过资产传承的最新“网红”—

近年来，有一款十几年前诞生的新型传承工具正悄然成为超级富豪们的新宠。作为另类投资的一种新型传承工具，私人定制人寿保险——PPLI（Private Placement Life Insurance）不仅可以帮助客户将资金投资到对冲基金中，还可以有效帮助客户减免税收。这款新型产品一经问世，备受超高净值人士青睐的传承工具。许多知名球星、商界名流和著名家族企业都对PPLI非常关注，并乐于尝试通过PPLI为其继承者保护巨额财富。

什么是私人定制人寿保险（PPLI）

简单来说，私人定制人寿保险是为富裕家族和高净值人士提供的可跨司法管辖区服务的财富规划工具。它为每一位客户“量体裁衣”，也就是所谓的私人定制。它在考虑了私人定制以及国际化多元投资策略的人寿保险和年金保险的基础之上建立形成。

PPLI有什么好处？

保护投资者隐私

投资是以保险公司的名义进行的，受益人、被保险人和投保人的身份都是保密的。客户也因此在投资方面不受国籍限制，降低了报税的义务。

资产保护的目的

如果设立的结构正确，则PPLI内的资产可能不会被扣押或纳入破产程序。

利于做遗产规划

PPLI与普通财产分开，可自由选择受益人，被保险人死亡后直接赔付，不需要分发或遗嘱证明。实现资产的无缝继承。

高流动性

PPLI提供流动性，资金可随时被部分提取或全部提取。也可将投资组合抵押以换取贷款。

哪些人适合设立PPLI？

1.个人年收入超过$20万以上或夫妻两人超过$30万

2.净值超过$100万

3.合格的投资项目超过$500万

以上三个条件中满足任意一个就可以考虑设立PPLI了，相信很多华人朋友是非常适合的。

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财务自由

拥有一个梦想中的家，每天做自己喜欢的事情，或者能有足够的经济支撑一个体面的生活？这些应该是大多数人的理想人生状态——财务自由（Financial freedom）。无需囿于金钱，有足够的经济收入保证，能自由地选择自己想要的工作和生活。

什么是财务自由？

财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，一个人的资产产生的被动收入至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由。

实现财务自由的三部曲

1.设定目标

根据自己的实际情况（收入、开销、生活品质）为准，想想看到底要多少钱？我们可以利用“25法则”来算算未来退休时所需要的钱。比如年度开销需要2万美金，根据“25法则”，在我们退休是应至少储存50万美金（年度开销2万 x 25）。

2.做好退休规划

我们在退休后都可以领取社安金，但我们都知道单单靠社安金一定是不够的。所以我们现在在公司里面就要开始做一些401K计划或者是IRA。如果你发现这些全部加起来还不够的话，就得好好想一想该如何增加自己的存款了，比如投资一些比较保险的投资项目，不管是基金、ETF，还是年金都是不错的选择。越早规划越好哦。

3.开始行动

在清楚地了解自己的目标后，就要开始实际行动了。不过在开始行动之前，我们还是推荐大家找一个对的专家来做退休规划的咨询，这样会让我们少走很多弯路。

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理财大师来解答

1.新税改后，移民绿卡人士的中国资产，在身份转换前移到美国，如何避免遗产税，是做信托吗？

专家解答：不管税率多高，太早把财产转移给孩子都不太好。通常做信托，只能避开验证。比如可撤销信托里面的东西仍然是自己的，对遗产税是没有任何好处的，假设做不可撤销信托，那么里面的东西已经是赠予给孩子了，孩子可能会花掉、败掉、告掉、离掉等，而且孩子仍然要付赠予资产的增值税。我们推荐大家在设立信托的时候搭配人寿保险，给资产做一个好的配置，既可以解决遗产税的问题，也可以防止孩子把资产败掉了。

山火结束后，如何重建家园

在山火结束后，回家之前要做些什么准备呢？

开车回家的时候，要注意附近的房子、树木是否要倒塌
回到家时，记得检查房子的四周是否有冒烟或者有漏煤气的情况
在确定周围环境安全后，拿起手机记录房屋的受损程度。

如何向保险公司申报损失

其实房屋保险保的内容是非常广泛的，比如房子主体结构、家具、在外居住的费用等等属于保险范围内的，所以平常的这些收据应当都留下来一起向保险公司索赔。

美股市场分析

上周的股市有小幅的震荡，市场普遍相信标普500在50日均线这边是有支撑的。从技术分析的角度来看，大约在4430点左右是会有一个支撑点存在的。未来可能会有一个小幅度的反弹。

众议院的赋税委员会在近日也公布了加税计划，政府加税是一个不可避免趋势。对市场来讲，会有一个极大的冲击，比如企业的获利、或者个人所得税上升会降低投资人的税后报酬。我们要强调一下，作为投资人我们在做投资的时候最关注的应该是税后净报酬，所以对于每一个投资人来说可以优先考虑利用免税或者缓税的账户来进行投资，比如IRA、401K等。如果是高净值的家庭，可以考虑把股票账户放进人寿保险政策来达到免所得税效果的PPLI。建议大家在做投资之前，一定要请专业人士做一个完整的规划。

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