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本文内含大量申请硬干货（内容预览）
️1.金融行业趋势解读
2.美国金融硕士专业分支解析
3.美国金融/金融工程项目推荐
4.金融研究生的职业发展方向
5.金融研究生项目招生官评估标准

6.提升金融硕士申请成功率的方案
7.金融硕士常见问题答疑
共计16313字，约需要30分钟完成全文阅读，建议收藏。
19-20年，全球大型银行都很默契地做了一件事：
那就是裁员。
有人说这有什么，经济不景气，各行各业都在裁员。
但这不是普通的裁员，仅已经公布的银行裁员计划，人数就高达75000人，仅仅是德意志银行一家，就裁掉了18000人。
短期来看，裁员潮发生在各行各业，背后的主要原因是全球经济增长放缓，银行为了节省成本、提高效率，削减了人力开支。
但是，要是从长期来看，银行裁员其实已经成为一个必然趋势，而原因也是显而易见的：
那就是人工智能的出现。
富国银行曾出具过一份长达225页的报告，专门研究了科技对整个金融服务业带来的冲击。
报告中指出：
和我们想象中的不同，银行其实比任何一个行业在科技上的投资都要高，大约每年投资1500亿美元左右。
越是大型的银行，就越是看重科技投资，因为科技会决定一个银行的核心竞争力。比如说，大数据技术能让银行实现更精准的销售，人工智能技术，能大幅度降低贷款处理流程的成本。
而这种投资趋势的结果就是，在接下来的十年，美国的银行总计将会裁掉20万人。
李开复曾预言：
AI会在会在15年内取代40%-50%的岗位
现在据说银行内90%的工作岗位都可以被取代
时代抛弃你，不会说再见。
那么，对于留学生来说
2021年，金融行业还是好选择吗？
有的人担心工作岗位被取代会面临失业，但反过来想想
旧的工作岗位被取代的同时恰恰也给我们带来新的工作机会。
如何成为那10%的不可替代
我们关注到银行减员的同时，银行工作人均薪资却增加了。
整理近2年A股上市银行年报会发现发现22个A股上市银行月薪资增长接近9%（如下图所示）
数据来源：大河财力方
金融行业出走的员工多为一线基层低薪资的员工——银行柜员、理财经理、信贷员审核员、大堂经理等等。
而无法被机器所取代的那10%的高薪岗位，恰恰是无法“被编码”的技术型人才，比如高级产品经理、高级金融IT人员、私人银行理财顾问、高级分析师、基金经理等等。
如果你的目标是要进基金投行券商等做这些行业金字塔上顶尖的职位，学历几乎是硬性要求。
美国研究表明，商科和经济类专业，只有考入排名前25%的大学，薪水才有显著提高，其余金融毕业生的薪酬和其他专业没有显著差异了。
中国基金经理，87%都毕业清北交复等12所高校。顶尖私募、投行的高级职位更是常青藤、清北复交的专利。
来源：Linkedin
而仅仅具备学历还不够，如果你想成为未来金融行业不可替代的人，你还得搭人工智能的“东风”。
顺应时代召唤的美国金融硕士项目
就像互联网的出现并没有冲垮传统实体行业，而是诞生了“互联网+医疗”、“互联网+零售”、“互联网+教育”等融合发展的新商业模式一样。
人工智能带来的影响是前所未有的，但并不会颠覆一切。
融合，才是正道。
如今很多金融公司纷纷布局科技人才矩阵，大量吸收科技人才提升金融工作效率。比如现在摩根士丹利资产管理部门都必须学习Python等编程语言，2018年，平安银行的科技人才数量比2017年增长了44%，达到了6000人。
人工智能与金融业的横向整合，是不可阻挡的趋势
这其中蕴藏无限机遇——
它需要从业者在具备良好的金融行业知识同时还要掌握较好的量化能力。
而这正是目前美国金融研究生项目的人才培养目标和发展趋势。
“社会对金融工程师和技术型、编程人才的需求很大，而MBA课程也没有提供相应的课程”
“我们是第一个在商学院推出金融工程硕士项目的，我希望我们的学生不仅掌握数字运算的量化能力，更拥有经济直觉和强大的沟通能力”
“我希望我们的学生能在金融、科技的任何领域活跃”
加州大学伯克利分校金融工程硕士项目执行总监，Dr. Linda Kreitzman在被问及为何创立金融工程项目时如是说。
Linda Kreitzman
Executive Director, Master of Financial Engineering Program
  • Berkeley MFE项目开设在世界一流商学院——Haas商学院之下

  • 在2020年TFE Times金工项目排名中位居榜首，在QuantNet常年稳居量化金融项目TOP5，项目凭借100%的就业率和高含金量的课程闻名全球。
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美国金融硕士专业解析
01
纯金融类的项目
Master Of Science In Finance(MSF)
Master of Finance(MFin)
👉中国所说的金融是指两部分内容：
1）第一部分指的是货币银行学；

2）第二部分指的是国际金融，研究的是国际收支、汇率等问题。这两部分合起来是国内所指的金融，即是研究金融的宏观层面。
👉而美国称为Finance的包括以下两部分内容：
1）第一部分是公司金融。它的实际研究内容除了公司财务，还包括两方面：一是公司融资，包括股权和债权结构、收购合并等；二是公司治理问题，如组织结构和激励机制等问题。
2）第二部分是投资学。 它包括风险管理、投资组合理论与资产定价等，比如资产定价，它是对证券市场里不同金融工具和其衍生品价格的研究。公司金融和投资学这两部分合起来是国外所指Finance，即研究微观的金融问题。

通常美国金硕项目学制1-2年不等，提供必要的技术知识并注重实际的应用技能培训以适应金融环境发展的需要，注重金融学理论和实践并重。
一系列专业课程包括：证券管理，金融服务管理，金融风险管理，企业管理，企业金融，资产评估等，通过这些课程的学习，学生可以掌握使用基本软件进行选择模拟证券交易，风险管理，金融分析以此提升金融领域实际问题的解决能力。
尽管金硕有一些非数量分析的选修课程，如公司治理、商业伦理以及商业战略等，但课程趋势也慢慢向数量方面侧重，与金融工程和金融数学的界限也逐渐模糊。
总的来说：
1.这类项目更注重一级市场理论；
2.核心课程有公司金融、财务会计、财务分析等；
3.适合金融和商科背景的同学申请；
4.求职方向集中于审计、银行、风险投资与私募股权等
5.纯金融类项目一般开设于商学院，大部分不属于STEM项目（STEM是科学Science，技术Technology，工程Engineering，数学Mathematics四门学科英文首字母的缩写），只有一年的OPT（Optional Practical Training专业实习，是美国F1学生签证毕业后的实习期），适合希望短期内回国就业的同学申请。
相对金融工程，大部分 金硕项目 在设计上没有那么注重基础数学能力的深入培养，这样的课程更适合在金融，财务领域有一定经验的人，继续深造。
02
金融工程类项目
金融工程 Master's in Financial Engineering(MFE)
金融数学Master of Mathematical Finance(MMF)
数理金融 Master of Quantitative Finance(MQF)
计算机金融 Master of Computational Finance(MCF)
金融工程简而言之就是借助各种衍生金融工具，如期权，期货，以及互换等，利用计算机和数学方面的知识和技能对金融领域中的各种风险进行管理。
例如：帮基金管理公司设计出高级的投资组合，或者去投资银行为期货、期权等金融衍生物进行定价。
这就需要——
既通晓金融市场又能有数学应用能力的复合型人才
金融工程就是为了培养这样的人才而产生的。
Financial Engineering，Computational Finance，Mathematical Finance，Quantitative Finance均是金融工程的不同叫法，它强调数学和计算机背景，主要以数学工具来建立金融市场模型和解决金融问题。除了金融的专业知识外，它课程中的理工味道非常浓，往往包括了数学、物理以及计算机语言等，因此往往由多个院系联合授课，根据专业侧重点的不同，可能设在商学院下，也可能设在工学院或数学系下。
总的来说：
1.这几个专业之间区别不大，它们和纯金融类项目的区别在于更注重二级市场理论
2.核心课程有衍生品定价、计量经济学、资产组合理论等，需要的基础知识有微积分、线性代数、微分方程、概率论、统计等等
3.适合数学、统计、计算机这类本科专业的同学申请
4.毕业后的求职方向集中于银行、交易公司、对冲基金等。
5.这类项目有一个优势就是大部分属于STEM（Scienc、Technology、Engineering、Mathematics）类项目，有三年的OPT(Optional Practical Training)时间，对于想要在美求职的同学很友好。
如果要细分下去，金融数学和量化金融的理论性更强，金融工程更注重市场和实践。
但随着学科交叉性变强、项目选课更加自由，目前这些专业之间的区分度已经非常小了，核心课程的设置都差不多。
要了解项目的特点和区别，可以了解一下项目开设的院系，参考项目自己网站上的介绍：比如文理学院的项目普遍更偏重理论，工程学院的项目普遍更偏重实践等等。
03
几个常见的金融分支
a. 金融工程
金融学科中比较难学的一门。有的设在工程学院下，也有的设在商学院下。其培养目标就是使学生毕业后就成为金融工程师。数学和计算机都有要求，课程涉及的范围也很广。这个方向是这些金融硕士中最难读的，也是就业最好的。如果你今后有意成为华尔街金融大佬或者去顶级投行，可以一试。
b. 金融数学
金融数学 （Mathematical Finance/ Financial Mathematics），也叫数量金融，主要用是数学方法分析股票走势、收益率曲线，分析各种债券等的定价规律、作用以及应用策略。一般开设在数学学院或是商学院，当然对数理能力的要求也是比金融更高一点，所以对于本科有数学相关背景的学生来说会比较有优势，最好是在编程方面也有一点基础。除了基本的数学课之外，最好是学过像常微分、偏微分方程、时间序列方面的课程。
c. 金融经济学
主要分析理性投资者如何通过最有效的方式使用资金和进行投资以期达到目标。不断地运用经济学理论探索、研究金融学中的均衡与套利、单时期风险配置以及多时期风险配置、最优投资组合、证券估值与定价等，逐渐形成并发展起来的一门崭新的经济学与金融学交叉性的学科。金融经济学对申请者的本科专业背景没有要求，但需要学过概率、统计、微观经济学、两学期的微积分、线性代数与矩阵理论、和计算机编程课程。
培养的方向为投资和商业银行、资产管理公司、咨询公司以及政策性组织等行业的就业。在当今竞争激烈的就业市场,该项目的一些博士课程带给学生们的技能和专业会越来越有价值。 总的来讲，项目以理论和实践并重，对于未来工作非常实用。
04
金融硕士项目比较
a.金融硕士 vs 金融工程、金融数学
有一定交叉的地方，也就是都会学到一些金融的课程，有些名称还是一样的，比如金融模型（Financial Modeling）、风险管理（Risk Management）等。不过，即使是名字一样，课程在等级和具体内容上也是有差别的。
金融工程和数学的课程等级相对更高，学的内容也更难。通常来说， 金硕培养的是金融通才，金工金数培养的是数量金融方面的专才。也因此，后者的核心课程中数学类课程很多。学制会在2年左右，因为除了金融理论相关知识外，还有学一些数理方面和计算机方面的课程。因此在申请时，更注重学生的数学和计算机能力。
b.金融硕士 vs MBA
金硕与MBA 也有比较多交叉的地方的，但金融硕士对金融的研究更广泛更深入，关注的是
金融和金融市场
。而 MBA 关注得更多的是
综合管理方面的内容
，除了金融财务方面的管理，还包括经营管理、人力资源管理等。即使是 MBA-Finance 方向的，其对金融的研究也没有金硕那么深入，也就是技术性的内容会相对较少。有些学校会开设 MBA/金硕 的双学位，就是为了让学校可以在学习管理的同时可以学到更多专业性的金融知识。

c.金融硕士vs金融经济学
金融经济学注重的是金融理论以及金融模型的研发，因此，二者的区别主要在于是重实践还是重理论。当然，他们还是有一些相交叉的地方的：例如，有一些 金硕专业会包含一些金融经济的课程；即使没有，在学习的过程中也要求学生懂一些金融经济的理论；另外，在一些金融经济学中也会包含金硕的一些课程比如金融票据、公司金融、项目管理等，虽然这些课程没有像 金硕那样强调应用。
ALPHA小结
1）金融工程和金融数学对比金融专业不同，它们会非常看重数学、编程、工作经验和金融经济类知识。
举个例子，数学方面会学到：微积分和线性代数、统计学、数学建模能力等等；而编程则会学习：计算机语言C++、Java、Python、R、OOP（面向对象的语言设计）、Matlab等等。
2）金融经济学跟金融和金工金数从内容上区别是最明显的。金融经济学专业把经济学的知识纳入专业范畴，专业课程设置里能见到的经济学相关的课程是比较多的，而且都是偏应用类型的课程，而金融学、金融工程或金融数学专业课程设置中没有或极少出现经济学相关的课程。
从量化课程的量上来看也是有区别的。 金融经济学的量化课程数量介于金融与金工或金数之间，金融经济学专业中最常出现的课程是时间序列。
3）金融工程和金融数学毕业后可以从事的职业方向主要为期货、股指等相关高薪的行业。同时这两个专业的毕业生有机会进入投资银行、基金公司、风险管理部门等金融服务性行业或其他相关行业从事定量和技术性工作，而且也为理工背景的人提供了转行的机会。
通过上面的内容，我们可以看出金融工程和金融数学两个专业是相似的，其差别在于不同的课程设置。
如何做金融项目选校？
了解了这些金融项目的区别了之后
如何做学校选择呢？
01
美国TOP20金融项目推荐
首先我们先宏观地了解一下TOP20美国金融项目的情况：
一、TOP20金融工程类研究生项目

01
纽约市立大学巴鲁克学院
金融工程硕士

Master of Financial Engineering
02
加州大学伯克利分校
金融工程硕士

Master of Financial Engineering
03
哥伦比亚大学
金融工程理学硕士

MS in Financial Engineering
04
卡耐基梅隆大学
计算金融硕士

Master in Computer Finance
05
斯坦福大学
计算和数学工程理学硕士

MS in Computational and Mathematical
06
普林斯顿大学
运筹与金融工程硕士

MS in Engineering (Operation Research& Financial Engineering）
07
纽约大学
金融数学硕士

MS in Mathematics in Finance
08
康奈尔大学
金融工程硕士
MEng with Financial Concentration
09
约翰霍普金斯大学
金融数学硕士

MS in Engineering in Financial Mathematics
10
芝加哥大学
金融数学硕士

MS in Financial Mathematics
11
华盛顿大学
计算金融与风险管理硕士

MS in Computational Finance and Risk Management
12
麻省理工学院
金融硕士

Master of Finance
13
加州大学洛杉矶分校
金融工程硕士

Master of Financial Engineering
14
南加州大学
金融数学硕士

MS in Mathematical Finance
金融工程硕士

MS in Financial Engineering
15
圣路易斯华盛顿大学
计量金融理学硕士

MS in Quantitative Finance
16
波士顿大学
数学金融

MS in Mathematical Finance
17
密歇根大学安娜堡分校
计量金融与风险管理硕士

MS in Quantitative Finance and Risk Management
18
罗格斯大学纽瓦克分校
计量金融硕士

Master of Quantitative Finance
19
罗格斯大学
金融数学理学硕士

Master of Science in Financial Mathematics
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二、TOP20纯金融研究生项目

01
麻省理工学院
金融硕士

Master of Finance
02
普林斯顿大学
金融硕士

Master of Finance
03
范德堡大学
金融硕士

MS in Finance
04
圣路易斯华盛顿大学
金融硕士-公司金融与投资

MS in Finance-Corporate Finance and Investment
金融硕士-量化金融

MS in Finance-Quantitative Finance
金融硕士-财富与投资管理

MS in Finance-Wealth and Asset Management
05
布兰迪斯大学
金融硕士

Master of Science in Finance (MSF)
国际经济与金融硕士

MA in International Economics and Finance
06
罗切斯特大学
金融硕士
Master of Science in Finance
07
亚利桑那州立大学
金融硕士

Master of Science in Finance
08
南加州大学
金融硕士

Master of Science in Finance
09
德州大学奥斯汀分校
金融硕士

Master of Science in Finance
10
圣母大学
金融硕士
Master of Science in Finance
11
德州大学达拉斯分校
金融硕士

Master of Science in Finance
12
纽约大学
全球金融硕士

MS in Global  Finance
13
维拉诺瓦大学
金融硕士

Master of Science in Finance
14
波士顿学院
金融硕士

Master of Science in Finance
15
伊利诺伊大学香槟分校
金融硕士

Master of Science in Finance
16
伦斯勒理工学院
管理硕士-金融方向

MS in Management-Finance Concentration
17
加州大学圣地亚哥分校
金融硕士

Master of Science in Finance
18
俄亥俄州立大学哥伦布分校
金融硕士

Master of Science in Finance
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在选择学校和项目时根据每个人不同的需求，可以考虑如下因素：学校的地理位置、学术水平、机会平台、校友资源，求职方面的辅导等等。
有些同学会问择校时需不需要看排名，然后综合排名和专业排名该怎么看？
👉ALPHA的建议：
如果同学想要回国求职的话，专业排名和综合排名的重要程度是相当的。如果想以在美求职作为主要的目标，那么专业排名的重要性远大于综合排名。因为就业率往往是专业排名中最为重要的一个因素，相反，这个因素在综合排名中就不是特别的重要。
02
可以参考的排名网站
#
QuantNet 
金工专业最为权威的榜单
▶2021最新金工项目排名链接
https://quantnet.com/mfe-programs-rankings/
#
TFE Times
美国最为权威的大学排名榜单之一
▶2021最新金融项目排名链接：
https://tfetimes.com/best-finance-program-rankings/
#
 US News
美国最为权威的大学排名榜单之一
▶2020最佳金融研究院项目排名：
https://premium.usnews.com/best-graduate-schools/top-business-schools/finance-rankings
03
精品金融项目推荐
a. 普林斯顿大学金融项目
Princeton University: Master in Finance
普林的金融研究生项目位于本德海姆金融研究院，由经济系、运筹与金融工程系和计算机科学系共同创办，第一任院长是前美联储主席伯南克。项目每年录取25-30人左右，其中绝大部分是两年的项目，只有极少数有工作经验的同学可以选择缩短至一年。两年的项目共四个学期，每学期四门课程，所以课业量还是很大，学生如果有兴趣和能力，也可以多上一两门课或参与一个研究项目。
普林金融项目就业率常年百分之百，这得益于院系专设的职业规划中心和对口的求职辅导。学院还经常邀请学界和业界的领袖来举办专题讲座，比如上个月的嘉宾之一，就是现任美联储主席鲍威尔。
b. 斯坦福大学管理科学与工程项目（金融分支）
Standford University: Master of Science in Management Science and Engineering（specialized in Financial Analytics）
斯坦福大学不用过多介绍，是位于西海岸的顶级学府，科技氛围特别浓厚，项目时长一年半。这个项目对硬件条件的要求特别高，18年的录取率在11%左右，录取学生的平均GPA在3.82，托福平均111，GRE平均331+4.5，项目偏爱有工作经历的申请者。
c. 麻省理工大学金融项目
Massachusetts Institute of Technology Master of Finance
NFE Times 2021年排名第一的金融硕士项目。麻省理工位于波士顿，项目时长一年或一年半，学生可以在申请时表明偏好。它录取的人数比较多，一届有120人左右。可能是麻省理工最容易录取的项目之一，但是项目本身质量非常好，开设于著名的斯隆商学院。有名校光环加持，回国求职会很有优势。
d. 卡内基梅隆大学的计量金融项目
Carnegie Mellon University: Master of Science in Computational Finance
卡内基梅隆大学主校区位于宾州匹兹堡，分校区位于纽约，学生可以在这两个校区中自由选择。这个项目时长一年半，录取过程中有一轮面试。在QuantNet排名中，它是常年排在前三的项目，整体就业率非常高。项目继承了卡内基梅隆大学作为计算机强校的传统，对编程要求很高。非常符合目前市场对人才的需求。
e. 纽约市立大学巴鲁克学院的金融工程项目
Baruch College Financial Engineering program
学校位于纽约，项目时长一年半，有两轮面试。2021年QuantNet金工排名第一的项目，这个项目的亮点在于项目主管是量化金融领域的大牛，所以经常会有内推岗位，或者直接把学生安排进面试。在他的帮助下，项目的就业率常年维持在100%。同时，巴鲁克的课程设置非常均衡，而且学费很低，性价比非常的高。
f. 加州大学伯克利分校的金融工程项目
UC Berkeley Master of Financial Engineering Program
学校位于西海岸的加州，项目时长一年，有一轮面试。这个项目也是经常排在QuantNet前三的，是西海岸排名和知名度最高的项目之一。得益于西边的金融工程类项目数量较少，而且作为极少数春季入学的项目之一，这个项目在求职方面有独特的优势。与卡耐基梅隆大学类似，伯克利作为计算机强校，项目对编程的要求也非常高。
g. 哥伦比亚大学的金融工程项目
Columbia University Financial Engineering program
学校位于纽约，项目时长一年，有一轮面试。它经常排在QuantNet项目的前五，在纽约有强大的校友网络。
h. 纽约大学的金融数学项目
NYU Tandon School of Engineering - MS in Financial Engineering
学校也是位于纽约，项目时长一年半，是少数录取过程中没有面试的项目。它也经常排在QuantNet项目的前五，在纽约同样有着强大的校友网络。项目本身位于库朗数学科学研究所，非常偏重数学理论。
上述的项目大多适合本身条件较好，建议冲刺的项目，当然也有适合小白的录取率较高的名校项目。每个人在进行项目选择时都需要结合自己的条件划分不同档次的项目。
如果你自己没有十足的把握，可以咨询ALPHA拥有多年项目申请的老师。科学的申请决策，能够极大地提高申请的成功率，我们见过太多因为错误的选校决策而与自己的目标失之交臂的例子，“本应该”“本可以”是最为可惜的，ALPHA的目标是希望帮助学生少走弯路。
金融硕士的职业发展方向
金融类专业的毕业生主要有三个去向: 卖方方向，买方方向，服务性机构，接下来我们会就这三个方向的公司、岗位、晋升路线等做详细的介绍。
01
卖方方向
第一个是去所谓的卖方，就是负责设计、销售、交易金融产品的机构，其中包括投资银行例如高盛，商业银行例如汇丰等等。它们的具体业务包括公司融资、交易对冲、衍生品设计等。
👇这里举个投资银行摩根士丹利（Morgan Stanley）的例子：
摩根士丹利的主业是机构证券类业务，分别隶属于投资银行部和销售交易部。
前者主要覆盖一级市场，例如股权、债权融资、兼并购、财务咨询等，适合刚才提到的纯金融类专业的同学申请；后者主要覆盖二级市场，例如股票、债券、衍生品交易、对冲产品设计等，适合金融工程类专业的同学申请。
职业发展方面，卖方的晋升模式一般比较固定。本科毕业进去都是从分析员（Analyst）做起，2-3年后可以升到高级经理（Associate）。如果是研究生毕业的同学，有很大机会一入职就可以当上高级经理，这是非常划算的。高级经理做上3-4年就可以升成副总裁（Vice President）。副总裁之上还有两级，分别是董事（Executive Director）和董事总经理（Managing Director）。但是从副总裁起，晋升的路线就不固定了，有些人每两三年就可以升一级，也有些人做了七八年还是原地踏步。这其中个人能力固然是一个重要原因，但运气和机遇也是不可忽视的因素。
02
买方方向
第二个主要的去向是所谓的买方，这类机构主要购买金融产品用于主动投资，被动投资和对冲风险，其中包括资产管理公司比如黑石，对冲基金比如桥水，做市商比如Citadel Securities（管理超过250亿美元资产,是全球最大的对冲基金公司之一），保险公司比如AIG（美国国际集团American International Group），还有一些投资银行的特殊部门如摩根大通资产管理部等等。它们的具体业务包括私募股权投资、基本面和量化投资，高频交易、统计套利等。
👇这里举个高频做市商Citadel Securities的例子：
Citadel Securities通过高频交易进行证券买卖，赚取差价，同时担任做市商，为市场提供流动性，从交易所赚取佣金。
职业发展方面，买方公司的结构大多比较扁平，一般就三层：一进去是交易员或者研究员，往上是基金经理，最上面是主管合伙人。但是相比卖方，买方的晋升模式变数就要大很多。两个年轻人同时入职，十年后一个成了合伙人，另一个仍旧是交易员，这样的事情也是经常发生的。
03
服务性机构
第三大求职去向是服务性机构，可以理解为服务买方和卖方的中间商。他们包括评级机构例如标普，投资研究机构例如晨星，资讯提供商比如彭博等等。
👇这里举个彭博（Bloomberg）的例子:

彭博是全球领先的商业信息、金融数据和新闻资讯的提供商，旗下产品彭博终端几乎是所有金融企业都必不可少的工具，主要为金融从业者，比如交易员和投资者提供权威及时的数据和分析。一台彭博终端一年的费用是2万4千刀，随便一家投行就有至少上千台，这也就是为什么彭博的创始人迈克尔布隆伯格在2019年的福布斯全球富豪榜上位列第九。他还曾担任纽约市长，去年也参加了美国大选的民主党内初选。
服务性机构的晋升模式和卖方非常接近，这里就不再重复了。
美国大部分的金融类岗位都集中在纽约、波士顿、芝加哥、康涅狄格、加州等地；国内主要集中在香港、北京、上海。目前而言，香港相比内地提供的职位类型更广，但内地的金融市场正在迅速发展，潜力巨大。
我们求职的时候主要考虑和自身背景的契合程度，如果不确定未来的职业发展和申请方向，ALPHA也会根据学生的实际情况提供求职辅导，包括职业性格测试、职业锚测试以及专业的选校定位咨询，和实习项目推荐。
招生官最看重的能力要求
确了未来的发展方向以及要申请的项目后，要怎么进入这些项目呢？
金融硕士招生官想在申请者身上看到什么？
这是我们接下来会详述的。
01
“Quantitative Skills"定量分析能力
虽然金融硕士项目对申请者背景要求相对不高（相对于金融工程和金融数学），从以往的申请经验来看，无论你是商科、文科、理工科本科专业都可以申请。但为确保你具有较高竞争力，你在申请中需要尽量提供能体现你的数学/统计/数据分析等相关的能力。
比如你可以通过成绩单上的相关课程例如数学、微积分、概率论与数理统计、宏观和微观经济学等的分数、GRE/GMAT中的Math成绩，及工作或金融相关实习中有数据分析、处理经历来展现。
02
本科成绩单——学术能力
招生官拿到你的申请时做的第一件事情
可能会看你的成绩的2个关键指标：
1) 综合GPA 
2) 本科专业。
大部分的金融硕士项目不要求申请者是金融或财务相关的专业，但招生官会重点看成绩单中能够体现你定量分析能力的证据，比如有没有修过微积分、概率论与数理统计、宏观和微观经济学等课程，课程的成绩以及综合的GPA情况，来判断你的学术能力。
同时他们会“分析“你的GPA趋势 ，比如你的成绩的curve是向上还是向下趋势，或者在某些类型的课程中是上升还是下降的。比如有些同学综合GPA一般，但是在理工类型的课的成绩都非常好，这样可以稍微补一下综合GPA的劣势。
03
GRE/GMAT成绩——学术能力
无论你是考GMAT还是GRE，Math部分的分数都是至关重要的 - 特别是当你的成绩单没有太多能体现你量化分析能力的情况时。 Math部分的分数如果很低会非常影响学生的金融研究生申请，所以记得复习、复习、再复习！ 
PS：部分金融学院对GRE/GMAT分数有最低要求，因此请仔细检查每个学院的招生标准。
04
学生对金融的理解以及热爱
金融行业是看起来非常“性感”的职业，听到金融我们就会想到金钱、势力、影响力、快节奏和高风险！然而这是不熟悉金融行业的人会看到的一面。
招生官希望申请人能够真正了解金融行业的实质以及艰苦的现实后，再做出金融硕士申请的决定，而不仅仅是觉得社会上很多看起来很厉害的人都在做金融，所以你也跟风。
那如何给招生官展现你是在真正了解金融行业后作出的决定呢？
你的简历（过往金融相关的工作经验）以及工作上司推荐信可以提供这一证明。
如果是金融实习/工作经验不多的申请者可以从学校的金融课程、实习经验、金融杂志论文发表、金融比赛、或面试中体现这一点。

05
金融相关的实习
金融硕士项目大致上有两种类型。：
类型一：大多数美国的金硕项目课程针对工作经验较少的申请者（从零到两年的全职工作经验）。
类型二：部分项目，如伦敦商学院会针对具有更多经验的人，他们一般会录取有3-8年工作经验的申请者。
虽然大部分针对工作经验较少的项目不需要申请者有实际的金融相关工作经验，但招生官确实会希望看到申请者有亲身接触金融行业的经验 —— 实习。
任何实习都会对你的金融硕士申请有帮助，但实习质量也是招生官会参考的一点，如国际企业或世界500强企业的金融实习经验会比中国不知名小公司强，投资或金融企业实习经验会比会计实习强等等。
06
候选人性格
金硕项目毕业生主要会从事金融领域，这意味着学生们需要具备一定的团队合作能力、沟通力、主动性、和领导力，同时要具备基本的道德准则。
除了外向和自信，招生官更希望看到申请者展现独特多样的个人品质。
比如，你是内敛保守的性格，不要担心，向招生官们展示你的真实个性，并说明这些特质是如何让你变得更加独特的。在允许的范围内，尽可能多的展现你的其他特长爱好，这样才能证明你是一个有多元爱好生活多彩的人。
07
您对研究生项目将会有什么贡献
这种贡献可以来自于你对金融方面的见解、你的生活经历、你所接触的文化，以及它们是如何塑造你的思想、价值观、和你的热情。招生官们希望可以聚集一个多元化的学生群体来突出学校的文化与学术氛围，并且与周围的同学分享他们的观点与经验。
08
职业目标
最后，大部分项目在申请时会问到你的职业目标 。 这个职业目标指的是具体的毕业以后的职业目标，比如你计划从事金融领域的什么方向？你打算加入什么样的公司？什么样的职位？等等。
你的目标不仅需要是切实可行的，同时还要展现你的志向，除此之外，简单说明一下为什么你希望这么做。你的这份职业目标规划可以很好的向招生官们展示你对行业的理解、你对金融行业的专注从而取得成功。
如何提高你的申请成功率
同样地，我们仍会从可量化数据的客观事实，以及无法量化但会很大程度上影响你的申请结果的软性条件两方面来讲。
经常有同学问我，老师哪个材料比较重要？
请注意，虽然各个指标对申请结果的权重存在一定差异，但是相对于英国、新加坡、香港等，美国大学在评估申请时会综合地考察申请人的硬性和软性条件，申请一定是一件步步为营、各项准备工作齐头并进的事。
如果说硬要说差异，学生的本科GPA和GRE成绩尤为关键。
GPA是反应你学术能力的一个具体指标，它是对你未来研究生院课程中可能表现的预期;GRE则是学术能力的重要补充，他们是申请成功的必要但非充分条件。
有研究人员针对美国大学的录取影响因子进行研究时发现，GPA和GRE成绩，相对于其他的因子——托福成绩、本科学校排名、PS、推荐信、和科研经历的影响权重更多（如下图所示）。
文章来源：Graduate Admission Prediction Using Machine Learning By Sara Aljasmi
了解了这点，就不会再问——
老师，我要不要double major数学、或者triple major 经济学 ？
如果你的毕业后目标是要上世界名校研究生项目的话，做任何决定前，都想想你能否兼顾其他事情的同时保持较高的GPA成绩。
ALPHA提醒大家，这也是很多学生的问题——
没有合理进行研究生申请的时间规划。
这类同学往往大三下开始准备的时候，又要保持课业的GPA，又要刷GRE，又要准备实习面试，忙的手忙脚乱，到头来顾此失彼，得不偿失。
关于时间规划我会在下文详细地去说明，我们先看看金融硕士的客观评价标准。
01
硬件条件准备
也就是可量化的硬性条件，大家可以参考以下信息：
  • GPA：若要申请TOP20的金融硕士项目，GPA请至少保持3.5+，尤其是核心课程的成绩，比如数学、统计、计算机科学、经济、金融等。陆本的同学因为GPA的计算方式不同，平均绩点可能会低于美本同学。院校在录取时一般会考虑这些因素，所以也不用过于担心；
  • GRE：一般要考到325+3（3为写作部分），其中数理部分最好不低于168；
  • 托福：一般要考到105+（美本学生托福可免）
02
软背景提升
软背景这边的准备：我将从申请文书的思路解读、面试准备、科研实习规划以及推荐信等方面来教大家准备金融硕士项目的申请。
a. 如何写文书
金融类项目的文书是比较规范的，一般就是一封Statement of Purpose。我们需要重点介绍自己校内背景、实习、科研等方面的经历、对金融市场有一定程度的了解和对未来的职业发展有较为清晰的规划，还有就是研究生阶段的学习对自己会有哪些帮助。金融类项目的文书一般比较注重干货，对文章的文采和故事性要求不是特别高。
有些项目可能会给定题目：
比如MIT的文书里要求回答几个问题，其中一个是，你短期和长期的职业目标是什么？
这道题没有标准答案，但不管你怎么回答，文书的其它部分都不应该脱离这两个职业目标。
比如十年之后你想创立自己的对冲基金，那么就要在写课业、实习、科研的篇幅里着重展现自己有扎实的学术背景、对投资有基本的理解。然后分析研究生项目能如何帮助自己发挥所学、弥补差距，最终实现目标。
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b.  如何准备面试
首先，确定面试是否为盲面。盲面的话，面试官看过你的简历，但没有看过你的申请；如果是非盲面，面试官对你的整个申请很熟悉，可能会在问题中参考。
大多数金硕面试都是非盲面
，但也不要想当然。

事先了解这些信息可以让你避免赘述--你也不想引用申请中使用过的同样的例子吧，但你可以在盲面中对于目标、为什么-要申这个项目等问题来使用这些例子，如果是非盲面，你需要找到额外的例子说出来，以免简单重复你的申请。
  •  典型的金融硕士面试问题
很多金融类项目都有至少一轮的面试。金融类项目的面试一般会问到三个方面的问题：
#
类型一：个人背景类
个人背景要覆盖简历上的一切内容，包括上过的课、做过的实习、做过的科研等等，大家都需要非常非常熟悉。碰到不熟悉的内容宁可不写，也不要写上去凑数， 不然如果被问到答不上来基本就告别这个项目了。
ALPHA建议大家自行整理在实习、科研等经历中的遇到过的问题、困难和解决方法，思考各种可能会被问到的细节和可能延伸出去的知识点。这部分其实是相对容易准备的。
👉这里举几个例子，都是学员真实遇到过的题目：
1.介绍一下你本科所有上过的课中最难的一门？上完之后你的成绩如何，有哪些收获？
2.介绍一下你科研项目中用到的统计模型的优点和缺点？
3.介绍一下你实习中的答辩项目？
#
类型二：技术类面试
技术类的面试主要考察同学
的思维活跃度、思辨能力和专业水平
。这部分的问题一般比较基础，虽然不会问得很难，但是对答题速度有一定要求。对于我们中国的同学来说，只要大家在校内认真学习，大概率能够应对。

👉这里举几个例子：
1.3599是不是质数？
2.想要对冲一支股票的市场风险，有哪些可能的选项？
3.公司估值的基本方法有几种， 分别简单介绍？
#
类型三：行为类面试
行为类的面试主要考察同学们的思维方式、对金融市场的兴趣和对今后职业发展的规划。
这方面ALPHA建议大家丰富知识储备，平时可以多阅读金融读物，比如华尔街日报、金融时报等，从而了解市场中一些重要的新闻和动态。喜欢炒股的同学可以整理一下自己在股市上的表现，总结一些心得和经验。在面试过程中将自己在金融市场中的实操经验分享给面试官，一定会让对方印象深刻。
更重要的是，这部分的准备不止对面试有帮助，长远来看更是有利于个人的发展。毕竟对未来的金融从业者而言，保持对金融市场的敏感是至关重要的。
👉这里再举几个例子：
1.你自认为最大的缺点是什么？

2.介绍一下你未来的的职业规划？

3.近期国内外有哪些金融、经济领域的重大政策，它们有哪些短期和长期的影响？
  • 如何在面试中脱颖而出
1）用案例支撑你的观点
因为很多金硕申请者的教育、实习/工作、甚至文化背景都很相似，所以要寻找机会让自己与众不同。这并不意味着要用戏剧性或异国情调的例子或故事来表达，而意味着要说一些有说服力的细节：
比如一门普通的数学课程如何改变了你的观点，或者一个实习项目如何给商业（或生活或现实）的某些方面投下了一个新的视角等等。
没有人可以完全拥有你的观点、认知、思维方式和经验，所以这些都是天然的差异化因素。
2）匹配项目与你的职业发展
金融硕士从根本上来说是一个职业导向的项目，而不是一个纯量化研究的项目，所以你要能很好地展现你自己，且要能进行专业的沟通。
招生官不仅仅是用眼睛看你
他们会以未来招聘者的视角来看待你。
他们希望学生在实习和毕业后的工作中获得成功，这就需要你能够有效地在团队中工作与人交流等。所以，表明你欣赏项目的商业导向性，以及通过案例和故事来说明对此的欣赏，对你的申请不会有坏处。

3）顺畅的口语交流
许多金硕申请者（可能是大多数）的母语不是英语。对于中国留学生来说，这次面试也是对你英语交流能力的专门测试。招生官会希望确保你能理解教授授课时表达的内容以及课程内容，在讨论中即兴发挥，并与招聘人员（HR或经理等）恰当地交谈。
4）深入了解所申请的硕士项目
金硕项目有很多相似之处。在面试之前，要深入研究你申请的某个硕士项目，这样你就可以自信地详细谈论那个特定硕士项目对你的好处。向项目招生人员表达你对项目的爱意。你不需要等待被问到"你为什么要参加XYZ项目？" 你可以在你的整体对话中艺术地穿插这些。
我们不可能为每一个问题都做好准备
而要为 "任何会发生的事情 "做好准备
彻底了解这个项目，有自我意识，把你的社交智商开到最高，面试自然不在话下。
c、如何规划科研和实习
实习方面，大家需要多留意学校的招聘会、校友的内推等机会等等。申请金融类项目，3次左右高质量的实习经历会带来非常大的优势。
👇以ALPHA成功申请上普林斯顿金融的同学为例
第一段实习是大一寒假在四大；
第二段实习是大一结束的暑假和大二学期间在咨询公司；
第三段实习是大三暑假在量化金融；
第四段实习是大四学期期间在研究机构；
大四毕业后的暑假完成了一段在保险公司的实习。
大家可以关注自己学校职业发展中心举办的校招、学校Handshake等校园招聘渠道以及校友的内推。
就金融申请来说大公司里面和研究生申请方向直接相关的岗位是最好的。如果找不到这种，可以退而求其次，找一些大公司内关联程度较小和一些小公司内直接相关的岗位，都是可以的。
科研方面，可以做的方向有资产定价、因子投资、风险分析等等，如果能发表会非常有份量。不过要强调的是：在金融类研究生的申请中，科研的重要性远不如实习。除非是想申请顶尖的项目，不建议大家在科研上花太多精力和时间。
实习和科研都是很好的获得推荐信的渠道，下面我会细说。宗旨就是：每段经历大家都要让它的作用发挥到百分之百。
d. 如何准备推荐信
大家都应该尽早开始考虑自己推荐信的来源。推荐人可以是某门得分高的课程的教授，也可以是实习时欣赏自己的领导，尽量和他们保持良好的关系，为将来开口要推荐信做好铺垫。
例如，你可以在上课的同时去思考是否有一门核心课程是自己擅长、有把握取得好成绩、甚至有机会和教授单独做研究的？
如果有，这位任课教授就是潜在的推荐人。一旦有了初步的选项，接下去就应该努力学好这门课，然后多寻找机会和教授互动，比如上课积极提问、回答问题，课后常去office hours等等。
同理，实习中也会遇到很多前辈，甚至有机会碰到学长学姐是自己的同事或者领导，一旦确立了推荐人，就开始朝着向TA要推荐信努力。
例如，在我们完成自己分内工作之余，能否主动请缨承担一些额外的工作任务，为同事或领导提供更多的帮助。这种积极的态度很容易让你脱颖而出，获得对方的欣赏，进而让对方成为自己的推荐人。
有条件的话，建议大家多联系几封推荐信，一是可以根据项目特点自由组合，选出最有利的三封，二是可以在一些突发情况下提供一个备选。
例如，你可以准备四封推荐信，其中两封来自于实习领导，另外两封来自本科教授。因为一般的项目都需要至少三封推荐信，可以会根据项目的特点从四封推荐信中选取三封提交。
比如更看重学术的项目就用两封校内+一封实习，更看重实习的项目就用两封实习+一封校内。
有些推荐人因为很忙，在答应之后也会忘记提交推荐信，建议大家在推荐信链接发出之后，每隔一段时间就提醒一下对方。
03
合理规划申请时间线
在进行申请的过程中尽量避免在某一个学期积压过多的任务。这样既能保证任务完成的质量，又不会给自己造成太大的压力。
这里介绍一下ALPHA拿到优秀offer的时间线供大家参考：
大三之前
完成一两份实习，开始标化考试
 大三学年中
在校内上完一些核心的课程，保持高的GPA（3.5+），最好能得到一门核心课程任课教授的推荐信。学有余力的同学可以去参加一些科研项目，争取一下推荐信。
 大三结束的暑假
非常关键，这段时间需要完成一段含金量高的实习，好好表现，争取实习领导的推荐信。
 大四之前
所有标化考试都应该完成，并且取得较为理想的成绩（GRE 325+3，Math 168+）
大四上学期
可以开始准备研究生项目的网申和面试了。金融类项目的申请一般在10月到11月左右开放，截止日期在12月或者次年的1月左右。
大四下学期
除了等待，也可以着手准备研究生期间实习的申请。
最后再强调一下，每个同学都要找到自己的节奏和比较优势，不要过度参照别人的经历。不清楚自己申请时间线，对自己申请要做哪些事情迷茫的同学可以咨询ALPHA的老师，他们将会帮助大家分析关键的申请点，整理出还需要提升的地方，合理分配时间。
要申请金融类项目，成功的要素在于不能有短板：GPA和标化成绩都要达标，实习不能少，科研和领导经历也都是加分项。完成的经历，方方面面都要在申请中展现出来。
金融申研常见问题
文章的内容有些长，若通过此文章能帮助同学理清点申请思绪，有“吾尝终日而思，不如须臾之所学也”的顿悟，也不枉费小编和导师们的一番苦心。
除上述内容，ALPHA还整理了平常咨询中同学们问的较多的问题，供大家参考。
👇以下为金融申请Q&A锦囊：
01
金融工程和金融数学在申请准备上有什么区别吗？比如先修课等方面？
总的来说，金融数学和金融工程项目申请上并没有严格的区别，各学校对于申请者的先修课程基本都有明确的要求。
高级微积分，线性代数，（常，偏）微分方程，概率统计是最普遍的数学课要求，也是最严格的要求，学校甚至规定了这些课程应该学了多少个学期，以达到一定的深度。计算机方面，学校期望申请者已经掌握了基本的技能如 C/C++，Matlab 等。不过开设在不同学院下金融工程项目，课程项目会有各自的侧重点。
商学院下的金融工程围绕金融学展开，几乎没有单纯的数学，统计的课程，而是将这些数学，统计的知识和某方面的金融知识结合了起来，同时项目也有非常多的seminar和与业界的人进行交流的机会；设置在工学院下的金融工程其中的一个特点是重视编程能力；开设在数学系金融数学项目更偏重使用数学建模，统计方法，先修课对数学的要求也比较严格。
综上所述，金融数学更偏重申请者的数理统计的背景，适合数学背景的学生申请；而金融工程侧重编程和计算机方面的技能，适合工程类背景的学生申请。
02
申请金融类最重要的是什么？我们需要准备什么东西？自身要有什么优势？
申请金融类项目最重要的就是不能有短板。校内课程、标化成绩、实习都很重要，这三项需要花最多的精力准备。申请纯金融类的项目，先修课有公司金融、会计、财务分析等；申请金融工程类的项目，先修课有数学、计算机、金融等方面的基础课程。
03
在申请硕士的时候更推荐GRE还是GMAT一些？
申请纯金融类的项目，GMAT更适用；申请金融工程类的项目，GRE更适用。
04
本科经济学，想申请美国的金融硕士，有哪些学校可以不考GMAT或GRE？
从往年的美国的大学金融专业硕士申请要求来看，不考GMAT/GRE的话，选校会很受局限，经常申请且无需提供标化成绩的学校有：
哥大和纽大的Enterprise Risk Management专业；波士顿大学的Financial Management专业等。
今年由于疫情的影响，有些学校招生政策也做了相应的调整，比如东北大学2021-2022季的申请可以不递交GMAT/GRE。
可以推断，如果美国的疫情得不到有效控制，GMAT/GRE考试没办法正常进行的话，后面应该还会有更多的学校出台相应申请政策。最新的政策要求可以直接咨询ALPHA的老师们。
05
美国综排前三十的大学开设的金融硕士项目里有哪些项目含金量比较高，就是对就业帮助比较大？
综排靠前的学校比如普林斯顿，MIT，哥大金融专业，凭借优秀的校友资源和就业指导，毕业生的就业极好。比如普林斯顿大学，绝大多数毕业生在世界各大投资机构和大型银行等任职。
华盛顿圣路易斯的金融项目也很好，有四个分支可以选择, 毕业生就业情况也非常不错，其中Quantitative Finance（量化金融）分支的毕业生就业率达到95.8%，就业方向主要有股票分析，投资组合管理，风险管理，金融市场研究岗位；
罗切斯特大学商学院是世界顶级的商学院之一，商学院下的金融硕士课程也有不俗的名声，在金融专业领域排名13。罗切斯特大学被誉为“迷你版芝加哥大学”在美国知名度很高，他的Simon商学院更是如此，该校金融硕士项目毕业生在毕业6个月内就业率达到90%以上，大部分的学生在各大银行，咨询公司和四大任职，就业选择比较广泛。
06
我想了解一下关于Long Term 和Short Term Professional Goal，普林斯顿金融导师在麻省理工的MSF申请中是如何回答的？
李畅导师的Short-term Goal是毕业后在美国找到一份量化金融相关的实习或全职工作。美国的金融业非常发达，对金融工程的运用也是世界最先进的水平，他希望能够在这种环境中快速提升自己。
Long-term Goal是开一家自己的私募/资产管理公司，运用最先进的投资策略，投资一些他喜欢的、有价值的项目。当然啦，这些目标不一定要完全现实，对于申请者而言在申请文书中把志向写的远大点也没有什么问题。
07
对于精算专业的学生，对金融行业比较感兴趣，能跨专业申请金融专业硕士吗？
大部分美国学校的金融硕士专业申请对申请者的本科背景没有严苛的要求，以往有商科、文科和理工科专业的学生申请金融专业的成功案例，所以精算专业背景申请金融没有问题。 
此外，现在金融硕士的课程设置也越来越量化，精算专业背景申请金融专业还是有优势的。
至于注意事项：金融专业的申请比较看重申请者的实践，需要申请者尽量多参与金融相关的实习项目。同时，如果学校可以选修一些课程的话，建议选修宏观和微观经济学以及一些入口级的金融课程来了解金融的初级知识。
08
本科传播专业，这样的背景可以申金融专业吗？
大部分美国学校的金融硕士专业申请对申请者的本科背景没有严苛的要求，以往的案例中有商科、文科和理工科专业的学生都申请成功了，可以找ALPHA老师评估一下你的背景，我们有传播跨专业成功申请的案例。
至于注意事项：金融专业的申请比较看重申请者的实践，所以要尽量多找一些金融相关的实习去做。同时，如果学校可以选修一些课程的话，建议选修如下课程：宏观和微观经济、微积分、统计学、概率论等。
09
我想了解一下金融行业的前端、中端、和后端是做什么？
金融行业的前端一般指直接面对市场与客户、负责公司核心业务、进行资本运作的部门，通俗来讲就是离“钱”最近的部门，比如投行里的投资银行部、销售交易部、资产管理部等。
中端一般服务前端，为前端开展业务提供辅助，但不直接经手业务，比如投行里的研究部等。
后端一般服务整个公司、与前端接触较少、不参与具体业务，离“钱”最远，但压力最小，比如投行里的IT部、运营部、人力资源部等。
申研百科全书的存在就是为了解答同学们申请中可能遇到的各种问题。这将会是一个系列的专业申请攻略，从商科开始到工程、教育、科学、社会学、艺术等慢慢地推出，同步推出的还有此专业的讲座。
目前推出的是商科的系列讲座，想参加商科申请讲座群的同学添加我们的工作人员拉你入群哦👇👇
备注：商科讲座
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