听姐说，我和奥特曼

每周三的Makers联合办公日，天南海北的Makers，不断创新的Makers，通过一间办公室，一根网线，打破空间限制，在同一时间，一起办公。

7月7日，“七七事变”84周年，小暑。

Makers联合办公

▽

本次联合办公主要内容：

1. Makers加油站

我和奥特曼

—— 保险买手进阶之路

分享嘉宾：朱丹

2. Makers思享会

50万趸交案例

—— 光大永明光明一生养老年金保险

分享嘉宾：Julia

Makers加油站，加油！

这次的“奥特曼”，是从1+1到一家四口买保险的故事，也是从买保险的小学生，一路通关升级“打怪兽”，最后决定投身保险经纪人的历程。故事的主角是朱丹小姐姐，从参加工作不久、能自由支配收入然后结了婚开始讲起。（以下多以第一人称叙述）

零基础，零起点——第一份保单

给自己和先生买的第一份保单，是来自平安保险的20万重疾加寿险。同事的母亲正好在平安保险工作，就推荐我去找。按照自家的经济承受能力，每年一万多的保费，就买下了。所谓条款，大概是知道的，具体是模糊的。之后就一直搁置，甚至于自动划扣让我都忘了保单的存在。直到结婚将近十年，还没要到孩子，就四处求医。直到找协和，医生说我有个妇科情况，得手术处理，那就按医嘱做了手术，当时没多想，还是身体要紧。做完手术之后，就顺利怀孕生了娃。

休产假的时候，当时卖我保险的阿姨联系我，让我把之前手术资料发过去，她向公司申请一下能不能赔，那我就发资料过去了。半个多月以后，收到了赔付约5万元。并且阿姨告诉我是按轻症赔的，那么以后就不能再赔轻症了，只有发生重疾（比如癌症）才可以赔。同时呢，还没缴完的保费也不用继续交。这是我第一次意识到保险的作用。

我想，我和先生两个人都只有20万保额，往后几十年病个严重一点却只能赔十几万，怎么办？那时家里也有老人在生病，看了好多年，花了不少钱。我就觉得必须增加保额，应对风险。

迅猛进阶——我的第一位保险经纪人出现

先找回平安那位阿姨，她评估说因为我之前理赔过，可能会除外妇科或者直接拒保。我有点慌了。这个时候，得到朋友介绍，我的第一位经纪人出现了。当时傻傻分不清，什么是代理人、什么是经纪人。这位经纪人跟我聊，了解了基本家庭成员、财务情况（收入支出），然后给我讲了标准普尔四象限，画了保险金字塔，大概怎么配置。按照平安除外或拒保的信息，国字头的几家可能会出现类似情况，就建议我去试试外资保险公司。让我别有心理负担，都去试试。咱就先试投了大都会75万保额，并且按保司要求去做体检。体检ok，然后在健康告知那里我也把手术过程及术后复查情况如实告知了。一周后，经纪人告诉我核保通过了，结果非常好：标体承保。开心之余，经纪人建议我把保额提高。那我心一想就把重疾总保额提高到200万了。

继而这位经纪人又再了解我往后是否考虑孩子的教育，如果有送出国读书的打算，就配置一些美元资产和黄金。那我就到香港买了一张富衞保险100万港元保额的重疾以及投连险，本来还打算给妈妈投VOYA的寿险，超过60岁投寿险还有一比二的杠杆，是非常高的。可是妈妈不愿为了保险专程跑就没有成行。我最近看了一下投连险，去年是亏的，今年是上涨的，也就是说有波动的、不稳定的。

也是那一段日子，买手之路一发不可收拾。接续地分别给孩子都投了不同货币的重疾险，给先生在国内加保了重疾。一顿操作以后，一家三口的重疾保额全面提升，加起来的保额超过人民币500万了。

三部曲——认识了我的第二位保险经纪人

No.1 到美国买寿险。美国的寿险杠杆非常高，这是在中国内地和香港保险都不能比的杠杆，也是外国人唯一能投的险种。没有多想，就专程飞去美国买了个VOYA的200万美元保额的寿险，就当做留点美元资产吧。番外篇就是当时组团去的一共八个人；美国的办事效率真心低，投这一个保单花了我一整天时间，而且还是弄到银行关门了还没做完那种。我投完就回来了。也是考量以及赴美投保的前后这段日子，认识了我第二位保险经纪人。

No.2 各险种全面开挂。那时和第二位保险经纪人一拍即合，尽管当时并没有成交。后来，二宝出生了，还是挺高兴的。我也按照自己之前的积累，给老大老二接着投重疾。一碗水端平嘛，不能亏待老二。也是这里，我跟我的第二位保险经纪人从高端医疗开始的进阶。包括先是港险的安盛，然后转到中国的MSH的欣享、精选住院，今年给老二换成了欣生代，在重疾新规之前继续给孩子们加保了。此时，孩子们的保额都各自拥有人民币和美元保单，折算加起来大概都达到了人民币400万保额。

其他“通关升级”的保单包括给我先生买的华贵的定寿以及同方的终身寿，从100万到200万保额。继而就是储备未来养老了，比如投了光大永明养老的100万，两夫妻将来可以有养老社区入住权。

No.3 投身成为保险经纪人。前几天看李雪琴的脱口秀，讲到了奥特曼，说年轻时干不靠谱的事情，父亲帮她解决为她兜底，就像奥特曼一样。随着年龄渐长，自己反过来给父母排忧和支持的时候，她自己也就成为了奥特曼。在我的生活里，如果世界上真的有奥特曼，那么保险是他其中的一个化身。我用了16年的时间，从零基础买手现在成为了一名光荣的保险经纪人。

P.S. 最后我选择了跟我的第二位经纪人周晓一起，落脚在Makers团队里。

番外篇：关于医疗险的思维PK

周晓说，高端医疗险像诸葛亮，养一个军师在身边，军师能力越高，打仗、治国都能提供厉害的策略。
丹丹说，高端医疗险像余则成，在敌军阵营里潜伏。当身体出现状况（“敌军”出现），潜伏者可以为我提供有价值的情报。

看官们，你pick哪一个呢？

* 此处有杨阳深度提问，周晓的进阶回应，更多“奥特曼”的故事回听，请戳“阅读原文”。

Makers思享会，有思维，有分享。

Julia开始了另一个故事……50万的趸交，怎么来的？（继续讲故事，多以第一人称叙述。）

先介绍一下这个客户背景：我们是十多年的老同事，从老公司到新公司，从业经历相似，所以挺熟悉的，经常一起吃饭的那种关系。这位是40+单身女青年，于是对将来的考虑跟我们一般有家庭有小孩的都不一样。

从前的认知里聊过保险，感觉她是属于一种对保险不算很认可，人也较真。那么我做了保险经纪人之后，对她也只是一个告知，并没有主动推荐什么。直到今年国家的一些风向，商业养老、延退等等话题，趁着这个势头无意间提了一下，问她有没有考虑存养老金。当时没有什么特别的感觉，倒是大家一起探讨如果从所在企业退休，退休以后能拿多少退休金。我们用各种能够找到的工具、公式去演算，都没有一个答案。一会儿六七千，一会又算出个三四千，反正觉得不太靠谱。那时就给她产生了一个印象——退休金确实拿的不多。她可能后面就一直在留意我发的朋友圈吧。

直到5月下旬，她突然就跑来问我有什么推荐。我以为“怎么突然开窍了”，那就依着问题去说确实有一些产品比较好，聊了情况、需求、为什么考虑，然后给一些推荐和建议。过程中也发现是理财到期了，她想重新做一下规划。