在香港，很多人要工作几十年才买到第一套房，或是结婚有小孩后才考虑买房的事，但我在2020年12月，我27岁时买了自己在香港的第一套房，在香港年轻人里算比较早的了。
但为什么我会考虑买房这件事，尤其为什么在2020年疫情最严重时做这个决定呢？
01
看房无数，最后我选了这
其实2018年我已经有买房的想法了，主要是因为和爸妈生活在一起有许多不协调，再加上我是处女座，喜欢干净舒适的地方，也希望生活处于我可以控制的范畴，于是有了一丝丝买房的愿望。
随后我开始看房子，主要是康城、将军澳、油塘的半新盘。
在2019到2020年期间我一直想买康城峻滢，因为它的内园很漂亮，再加上我不少朋友都住在那，可以定期组活动一起玩。我记得当时看房尺价是11,000~12,000港币，但现在已经升到14,000港币左右了。
康城
2020年我在股票交易上有了一点点成绩，从本金20万做到180万左右。我就想着，如果交易做得好，可以辞职专心在家做交易。
加上我会定期去旅行，所以远离社区或靠近机场也不失为一个选择，于是又看了东涌。当时楼价因为疫情低了15%，但那时（6月）我还没有足够首期，就停下了计划。
直到12月我看到一则新闻，说是屯门去机场的隧道快开了，再加上我有个朋友买在屯门景峰附近，我开始考虑买屯门。
而在跟着房产经纪去屯门看过房后，我心动了，因为——景观。
我的房子窗外
我小时候住的地方都比较低层，没感受过开扬的景观，而这次我看的算凤凰楼底下几层，景观非常开扬，前面也没有任何阻挡。
房子窗外的景
可能老一辈觉得坐北朝南风水好，但对年轻人来说景观舒适、住得舒服就是好的风水！
02
纠结万千，我买房了
第1次买房总会有点纠结，特别是11到12月那段时间我股票亏了30~40万，假设再亏个20%，就不够首期买房了。身边朋友都建议我买房，钱留着也是留着，不如留个砖头给自己。
买房这天我约了房产Agent在ICC楼下等，心情特别忐忑，一想到一次性花出去8、90万（资产的70%左右了），就有些犹豫。
我本想着不如再等等，可能到时候价格更低呢？但房产Agent算是我爸朋友，她们业绩足够，可以提供多一点房屋礼券给我。
一般来说市场上新盘的回佣或者叫做购物礼券大概是1~1.5%，但我的Agent给我回了大约2.2%，等于免去了买楼的印花税，还挺划算的。
我买的楼盘，猜猜是哪
哦对，我买的新鸿基的楼盘，因为看过验楼报告，算是分数最高，园内设施环境比其他的好很多，特别是比诚哥的房子质量更好。
另外我上班的地方在西环，楼下刚好有一辆巴士50分钟就能往来，算是非常方便。
这边还能看到深圳，去深圳湾20分钟，去机场20分钟，去珠海40分钟，四通八达，以后有业务跟大湾区来往的话，也是非常有优势的。
说了这么多，不如给大家看看我家长什么样吧！上周“港房研究所”特意来我家拍了个house tour：
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现在我也算是一名“过来人”了，这里可以提供一些买房建议给大家。
03
我的买房经验
1. 信贷报告
银行在批贷款时，一般会先看你的信贷报告。假设你之前有没还、或延迟还信用卡的记录，信贷评分就会降一个级。假设多次没交，或者有做循环贷款，你的信用贷款会非常的低，也会影响你的借款利率，甚至不能借款。
一般买房信贷报告要A到B级，买房前可以去“Transunion 环联”查你的评级，我记得费用是500块。(https://www.transunion.hk/zh/)
当时我在这一步就发现自己有一笔延迟的信用卡还款记录，好在对最终买房影响不大。所以我建议大家在买房前，甚至在有买房打算之后，尽快去看自己的信用评级。因为一旦等级有问题，需要花很长一段时间去恢复评级！
2. 供款时间
给钱都会提供几种方式，即供、60天、90天、120天，也有一种叫做建筑期间供款。我当时选的90天，等于要在三个月之内搞定贷款所有文件，这个时间是绰绰有余的。
当然，如果资金足够，可以选择短时间，发展商给的优惠可能会多2~3%左右，这个可以参考报价单。
3. 月薪计算
像我这一套700万的楼，大概是把这个房价除以100，就是我需要达到的月薪。
当时我的薪水大概2万，肯定是不够的。假设薪水不够可以找担保人，一般来说都是找亲戚，我就找我爸做的担保人。只要我和他加起来的固定月薪超过我刚说的指标，就可以通过压力测试了。
4. 按揭中介
买房时，房产中介也会帮忙找他们公司的按揭中介，但他们行动比较慢，而且他们也不愁你的业务。
我建议最好自己多问几个银行经理，因为他们可以透过内部帮你找按揭贷款的部门快速审批，我交了文件后两个星期左右就敲定了贷款的各种内容了。
5. 借贷年期
借贷年期也是一个考虑的点，因为借超过60%，银行是需要找按揭保险的。部分银行比如中银、恒生，他们的按揭保险是75减去你的岁数，或者是担保人的岁数，以岁数最高的为准。
这几年加息周期非常短，美国政府都会害怕股市大跌，钱肯定是越来越不值钱的，所以
借钱年期越长越好。
我自己的借款年期是30年，如果在中银、恒生就借不了长年期，最后找了渣打银行，他们是用另外一家保险公司QCB，用
85减去你的岁数
或者担保人的岁数。

6. 一房和两房的考虑？
先说下，虽然目前我是一个人住，但最后买了两房。2020年我看将军澳楼盘时，一房720万左右，400尺，当时有点心动。但后来政府都推出9成按揭了，如果有同样首期，我不会选择买一房。
很多买一房的朋友，都会想在下一个阶段（比方结婚生小孩）转两房，所以两房之后更好转手，这是大家需要考虑的一个点。
我的房子，从什么都没有
到有了家的样子
当然现在也有一点后悔，之前我租红勘海运轩，一个月租金加上水电等支出1万6、7。但现在供房，加上各项杂费管理费一个月支出都2万7、8了，所以压力还是大的。
不过这就当是强制储蓄了，加上香港楼价长远来看还是会上涨的，全球目前都是房屋资产更加值钱，各有考虑吧，大家可以参考一下自己的情况再做决定。
最后，就祝大家都能在香港成功上车吧！
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