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我过生日啦~ 天哪噜，永远18岁，不接受反驳。


生日是一个很好的时间节点，可以停下来给自己一点时间。
话不多说，来看看一枚全球保险经纪人/国际财务规划师是怎么规划她本年度的健康、保障、财务滴。
01
健康 健康 更健康
成长于一个医药世家的特点就是，非常关注自己和身边朋友的小毛病，我个人平时身体略有不适就会及时就医，找医生看个明白。
But, 有时候忙起来，也会拖着一些小毛病。所以生日前两周，1天内约了2家医院的专科医生，坐下来慢慢检查，慢慢聊。
今年还没做体检，所以7月会预约做一次全身体检。紧张+忐忑，相信拿到体检报告的时候，又是一个big moment。
在此提醒，每年不要忘了给父母也预约一次体检，并亲自跟进他们的体检报告以及任相关复查。
科普分享 | 又一个父母节日到啦，左手预防右手保障，ready?  【下篇】
02
保障 保障 再保障
重新整理了自己过往的保单，调整了一些保障配置。原来不止客户买保险有拖延症，我自己也是！年初想调整的保险计划，一拖拖到生日前一天（捶胸）
为什么不在生日当天或者之后买呢？因为年龄大一岁拉~几乎所有产品的保费都贵一轮了，为了省下一个买名牌包的钱，不值得在生日前赶紧抱佛脚吗。。。
掰拉过往的保单以美元和港币保单为主，考虑到未来有一半以上的时间会在内地生活工作，今年补充的保障类保单基本以人民币保单为主~ 
1. 提高寿险保额 
增加寿险保额这个事，我是被一位外籍客户教育的。
在婚前跟未婚妻毫不避讳地沟通这件事，并且很快敲定了自己的寿险方案。因此我才慢慢了解到，欧美市场和中国的寿险很不一样。
在中国说我们要买保险，大概率对方说的是我要买个重疾险，但在欧美，特别是美国，你说我要买个寿险，大概率是说我要买一张人寿保险、死亡理赔的保险。

回顾这两年，我的有形类债务在逐年降低（比如房贷车贷），但无形的小家庭&大家庭的责任在增加。
人生的IPO，好好利用这个机会把我的“身价”大涨一下。每次投保，在指定受益人一栏里写上家人名字那一刻，都别有一番感慨。
很多人在犹豫选定期寿险，觉得到期没身故这笔钱就白花了。以下这位年入百万的同事，在给自己配置1千万保额的寿险方案是这么思考的，供大家参考下。
” 我为自己投保了1000万的身故保额，缴费20年，保障20年，每年保费6000元左右，20年也就是12万元左右。20年间如果万一发生身故风险，1000万可以给到家里人还清房贷，可以给到父母一笔可观的养老金，可以给到孩子充足的教育金；当然，我认为我大概率平安健康，那么这20年赚的钱也不止1000万了吧，我们就粗算一下，每年收入50万，20年收入1000万，白送了12万的保费给保险公司，也就是相当于我这20年收入988万。

988万和1000万，区别大吗？一点都不大。用极低的成本，获得对毁灭性打击的防控，保险的作用就是："用时间换空间，用空间换时间"。只要我有足够的时间，我就去赚取收入，如果没有时间，保险公司赔的那笔钱也等于延续了我生命的长度。“
掰拉的很多客户，每年review完寿险保单，还会调整受益人和比例。我的一个朋友今年将某公益组织列为自己的受益人之一，比例不少，非常有意义。
2. 提高重疾保额 
从26岁配置第一份重疾开始，我基本每年会review保障，适当增加保额。为什么呢？
第一，每年经手很多体检报告以及非标准体投保，阅历和见识告诉我，在自己还算“健康体”的时候，继续加保占坑。
第二，重疾保额 = 医疗费用+ 年收入(损失)X5年。这两项，每年都在增长，所以当然要与时俱进，同步提高啦~ 
这两年发现朋友跟掰拉聊健康的时间多了不少。比如最近我跟一位非常敬仰的职场女强人唠嗑，曾经我们一个上午都是聊怎么干事业，这个公司运营怎么样了，那个业务做得如何了。今年见面4小时只聊身边近亲发生什么重病了，这个城市哪家医院强，XX科的医生可牛了，自己的保险是不是买对了，买够了。
希望大家加保重疾险，也跟我一样，都不是因为经历了什么，而是不想经历什么。
 3. 调整医疗险方案 
退保某亚洲版本的高端医疗险计划A以及一些百万医疗。统一换成大中华的高端医疗险计划B。
虽然计划A覆盖亚洲范围，但病床只报销双人病房，并且服务使用上有些不便。考虑今明两年疫情的情况，暂时调整为涵盖大中华区的计划B，公立+私立+中国排名top 1的医疗供应服务商，最大程度节省了未来就医时的：资源、时间、精力
多说一句，掰拉的内地雇主，已经提供非常好的团体医疗险，cover大陆范围，公立+私立，住院+门诊，为什么我还要再给自己配置一张个人医疗险呢？很简单，公司给的福利，有或无，多或少，取决于公司决策层。
自由就是尽可能的消除依赖性，不管是财务上的，还是医疗上的，你觉得呢？
03
存钱 存钱 再存钱
在这个所有商业机构都发来生日贺电问候之际，不得不review下，自己的投资理财情况了。
回首自己从大学打工到现在，收入虽然可观，但是真的没存多少钱！还好有MPF，公积金，房贷，储蓄险，等强制方式开始积攒了一点。
大富由天，小富由俭。哪有什‮大钱存么‬法，不管是定存还是高风险投资，都是一种延迟满足，选择把今天的钱流出一部分给明天。任何小事，配以时间，都是惊喜。
合理的资产配置，听上去很专业，其实道理很简单。
以我自己的实际情况为例子，是把钱分成三部分：
一部分作为应急，用于家庭的事业转折gap期或突发的疾病，银行的活期存款（1年的日常生活开支）+保险公司承担（疾病类财务损失）；
一部分用于相对高风险的投资。入手了一点人民币基金+美元定投+港股打新+美股。其中基金和股票计划1年內不动，2-3年内看情况调整。持仓超过1年的，过往表现基本不错。刚入仓的有些跌得挺惨，基本每个月check一次。
还有一部分用于退休养老/未来子女教育，能保证只赚不赔，以低风险的储蓄险为主。美元+人民币，中期+长期，分红+万能，收益在3~6%+，早早就配置了不少（且每年还在加保）现在每年交保费已经跟交水电费一样自觉。这类投资吸引我的地方：
（1）防止剁手，强制储蓄 ; 
（2) 省心，完全不用打理; 
（3）终身锁息，长期看收益超过定存  。
最近我帮一位理财非常保守的客户，做了一个过往财务投资分析review和未来资产配置的保守演示。最终目标是实现，未来投资收益保持在5~6%。供大家参考回炉自己的financial plan ~ 
（备注：表格里的非保证类投资收益为非保证预期数值，长期储蓄险的收益率为保证数值）
04
感悟
做任何事之前，做好十足准备：凡事业只求成，全在未着手开办以前。一开办，成败之局已定，不可复变。 
少买商品，多买服务。商品制造熵增，服务让事情有序。
我们的人生是被时间所绑架的，精力永远都不够用，不可能扮演好所有角色，一定要有所取舍。
这个世界上没有任何一种快乐是轻易就能得来。比如说做饭很麻烦，可是吃饭很快乐；运动也很痛苦，可是有个好身体，也会让人快乐；努力很痛苦，可是结果却让人激动。
人生至少要有两本存折：一本储蓄财富，一本储蓄老朋友。
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