这篇文章在我的个人公众号上发表后，收到了很多专业人士的夸赞，这个活动会是一个全面客观的分析，欢迎大家来一起交流。
Financial Advisory行业是什么？
今天我们来聊一聊Financial Advisory这个行业。


先来一则八卦，最近各大私校都发榜了，学校offer的选择是近期各位私校家长们交流的重点。周末和我们的FA们聊天，聊到了脸书小札家。小札家今年有娃要上K，考察了湾区各个学校，如果大家有留意的话，说不定还在学校的open house上见过娃妈Priscilla。他们家具体申请了哪几家我们私下交流，这里就不明说了。其实呢，还有一种可能性，就是上公校，是不是很吃惊？也不难理解，这很符合小札家一贯以来致力维护的亲民形象。大家可能困惑了，难道FA还管子女教育？当然咯，帮助客户子女做好传承是FA服务内容里很重要的一块。
那么，到底什么是FA呢？

利率攀升，股票动荡，房市未来走势不清晰，Financial Advisory这两个词又开始频繁出现。很多人对于FA的印象大多停留在，国内坐在银行大堂里卖产品的形象上，认为理财顾问 = 产品销售。这样的观点是非常片面的，但也能理解。首先，国内的理财，甚至私人银行里的理财（中国的私行业务属于零售银行业务监管体系），都是以产品为主导，和菜场买菜差不多，直接了当：多少钱一斤（利息多少）？新鲜吗（靠谱吗）？能放几天（锁几年）？来两斤（买两百万）。这是因为，国内还处在发展阶段，金融体系尚未成熟和稳定，还处在摸索中，到不了长期和宏观的层面。真要说长期投资，那基本上只有买房了，现在国内房价走势放缓，很多人的大笔资金也是愁出路。
美国的个人财富管理行业发展历史悠久，各种FA机构都有，侧重点也有所不同，既有以卖产品为导向的，也有不少是帮助客户整理思路做好规划的。另外，对于很多人而言，家庭财富管理这个行业里有好多七七八八的名词，总也分不清关系。比如，同样Morgan Stanley就有分三条线，Wealth Magament、Private Banking和Graystone，入门门槛从25万（marketing包装角度的PB）到千万（传统意义上的PB）。我们在实践中发现，很多人对于财富管理的概念很模糊，很多名词都是一知半解的，financial planning, asset allocation, wealth management, asset management, private banking等等，这些词或多或少都听说过，但真要解释起来也说不出个所以然。
那么这周末我们就来和大家聊一下FA以及WM的各种行业内幕。
为了帮助大家更好地了解FA这个行业，我们在过去的一个月的时间内，采访了来自各个不同机构的FA，既有在职的，也有离职的，既有普通的traditional bank出身的，也有在高大上的private bank里工作的，还有更神秘的family office里的管家（如果你看不懂我在说什么，那这个讲座就是为你准备的），归纳总结了满满的干货，通过这周末的讲座倾情放送，希望可以给大家一个横向和纵向的比较，看看自己的小金库是不是需要FA帮忙打理， FA能给自己带来什么价值以及如何找到适合自己的FA。
如果你有以下的问题或者困惑：
  • 常常听到FA这个词，但是不知道FA是干什么的？
  • 不同机构里的FA有什么区别？为什么会造成这种不同？
  • 超高净值家庭是如何打理资产的？他们的思路是什么样的？
  • 为什么感觉FA都是只给有钱人服务的？中产的出路在哪里？
  • 为什么有的FA一上来就叫我买保险？为什么有的FA一开口就是买基金？为什么有的FA只推荐结构化产品？
聊聊八卦，讲讲内幕，私享会分享 
绝对独一无二

3/28 周日 美西 4PM
关于Redwood Advisory Gruop
Redwood Advisory Group 用服务高净值的资源和能力来服务中产，助力实现财富自由。从财商教育，到税务规划、信托法律规划、资产规划、传承规划全方位服务的理财团队。致力于帮助中产家庭解决好资产保护、资产增值、资产传承。
在资产规划这个领域，全美华人FA机构/团队里，我们Redwood Advisory Group的业务能力特别从整体规划的角度来看，绝对排名前10。这份FA行业的研究，是与多位各个机构在职或离职的FA一起制作而成的。我相信这又是一个前无古人，后无来者（取决于我们的时间）的分享。两个月前的海归归海讲座，吸引了近500名参与者，事后还有一些机构和协会希望我们加场，但最近真的很忙，争取年中的时候吧。有兴趣的朋友们请保持对我们的关注。
如果你对下面问题感到好奇，想知道更多，请准时参加本周日下午4点的讲座：
Q1
为什么这两年瑞士银行的私人银行业务关门了？
大家应该知道富人们为什么喜欢把钱存在瑞士的私人银行。政府不傻，借助高科技监管和政治上的手段，把UBS罚到没有力气。左右为难之下，想想还是算了吧，降维去推WM了。
Q2
那么多的FA机构，有什么区别？对应哪些客户？
这个行业非常复杂，特别是高端FA为了塑造高级可信赖形象，需要保持神秘感和距离感。各个机构生意模式的不同导致了他们的运营模式和对应客户的不同，讲座里会做一个根本性的分析。
Q3
超高净值家庭是如何打理资产的？
Holistic planning的思路，并且超高净有丰富的资源、人脉和工具去实现这个思路。举个例子，富人很喜欢通过基金会信托进行避税，但为什么中产不行？因为需要钱和人力的投入：设立、运营、法务、税务、投资等等哪一个都不省心。富人雇人做这些虽然贵，但是因为基数大，所以省下的税更多。中产请人做这些不划算，因为省下的税都不一定够付这些人力成本，自己弄又没有精力和经验。所以中产的工具是不一样的，但是思路是一样的，这也是Redwood Advisory Group的价值所在。传统金融行业受到各种限制，能做中产的太少了，我们把服务高净的资源和能力来服务中产，助力实现财富自由 。
Q4
中产怎么理财？
大部分情况下，爹不疼妈不爱，基本靠自己。中产怕被骗，心疼服务费（PB里会收1-2%的管理费，购买产品另有手续费和管理费，零售银行则是万万不敢提服务费的，最多购买产品时包含在里面）。机构觉得中产资产不多，还需要做大量的教育普及工作。相比之下，富人们，很多理财理念已是家族一路延传下来，投资金额高，支付服务费不含糊，自然被机构所青眯。这也是Redwood的成立的初衷，致力于帮助中产，实现财富自由。
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