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近日，西雅图本地的几家IT大厂都纷纷给员工造福，介绍了员工可以自行选择的LTC产品。其中，微软最早介绍Transamerica公司产品。那么这个产品究竟好不好？是不是就是适合我的呢？这两天收到很多客户询问，今天来跟大家详细讲一讲。
首先，Transamerica是一个很老牌的公司，各种财务评级都是A+。然而有一点，早在今年初，这家公司就已经宣布要在2021年退出traditional LTC的市场。所以，目前大家在网站上看到，如果您要参与大厂的团购，它有一个截止日期。以微软员工为例，是6月10号。即，您需要在6月10日之前申请，过期不候。从这个方面，所有考虑购买这个产品的朋友需清楚，这个公司之后就不再卖同类型的传统LTC产品了（它依然会卖LTC rider产品）。
其次，来说一说这个产品本身。
总的来说，这是一个考虑了LTC豁免的多方因素，综合实力不错的一款traditionalLTC产品。
  1. 1. $3000每月，$50000总保额，共计1.37年。
请注意：由于豁免条件没有明确说是否有最小额度要求，所以Transamerica的这个产品很聪明，选择了$3000每月，和WA给的福利标准保持一致。
  1. 2. 审核简单：只要你是微软的员工，就可以参加。只需要回答3个问题就可以通过。配偶不能参加。这三个问题都相当简单，包括
  1. a. 过去6个月是否都全职工作？
  2. b. 过去6个月，是否因为受伤、疾病等而导致连续5天或以上没有工作？
  3. c. 过去12个月，是否需要帮忙完成日常生活？
  1. 3. 如果引发LTC，则每月有1/3的钱，可以以现金的形式直接获得，而不需要走报销流程。
  2. 4. 离开美国，可以提供75%的MMB，最多支付12个月。
  3. 5. 如果在67岁以前客户没有使用LTC但是身故了，受益人可以获得所付保费的返还。
  4. 6. 可以加inflation选项，或者在未来保单第1、3、5年时再选，而不需要额外的医疗审核。这个略微有点复杂，一旦选了BIO，则
  1. a. 61岁之前，按照5%复利滚存；
  2. b. 61-75岁，按照3%复利滚存;
  3. c. 76岁之后不再复利滚存。
以上是这个产品的细节。我们来看看具体的价钱，以40岁已婚健康男性为例：
简单一些，如果不加BIO，则每年$368.74;
与之相对应的，我们看一下如果单独在外购买LTCi的价钱：
同样40岁男性，身体很好，每月$3000，总保额$75000, 则每年$318.29。
TA MSFT方案
自己买
每月福利
$3,000
$3,000
总保额
$50,000
$75,000
保障年限
1.37年
2.08年
审核难度
简单
正常
配偶
不能参加
可以参加
现金福利
1/3
1/4
返还保费
67岁之前身故
65岁之前身故
国际福利
75%MMB，12个月
100% MMB，12个月
Pre-tax支付保费/HSA
可以
可以
年保费
$326.88
$318.88
虽然有些细微差异，但总体而言，单独在外面购买产品的价格更加便宜，且保额略大。
什么原因？因为团购不需要经历单独的身体、医疗审核过程，所以保险公司是以整个公司的平均年龄和身体状况来预估了一个保费。换而言之，如果你身体好，愿意经历个人的医疗审核过程，你在外面单独购买的LTC产品极大概率会比团购计划便宜。
那么谁适合购买公司团购的方案呢？那些身体状况欠佳、有疾病史、在外无法购买到LTC产品的员工而言，赶快去公司购买吧！
这里要注意，所有的traditional LTC产品（包括团购的这些），都会在合同中标注，这个保费是non-guaranteed的，即未来有可能会调整（过去也的确调整过），客户购买时要有心理准备。
最后，有朋友问，LTC可以自己团购吗？答案是可以！
有2种形式：
  1. 1. 如果雇主愿意参加，员工人数在10人以上，男性雇员人数不少于女性雇员人数，则可以联系我们，我们提供非常有价格竞争力的公司产品！雇主需要支付小金额的保费，但是可以抵税。
  2. 2. 没有雇主参加，一个公司的5个或以上同事一起，可以组团申请同一公司产品，额外享有5%折扣。这些同事的配偶，无论在哪个公司任职，都可以参加该公司的团购，同样享用5%折扣。
以上仅针对于traditional LTC产品。其他种类并不适用。
如果需要进一步了解，快来联系我们吧！
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