90％的在美华人没有做这些，损失巨大！

10月11日本周日美西时间2pm 线上分享

资产可能被政府充公？

孩子被政府送到寄养家庭？

房子由政府来决定，费用还要自付？

因为家庭重组，孩子的利益被伤害？

血汗钱被政府以“税”之名掠夺？

资产因为市场波动受损严重？

呼之欲出的答案

干货满满的分享

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90%的在美华人没有做什么？会损失什么？答案是没有做家庭保护计划，具体损失请往下看，Holly会与你慢慢道来~ 这个话题，我敢说没有比我写得更好的，并且文章经过财务顾问和律师的审阅，质量和准确性都有保证。作为一个过来人，我吃过的亏，跌过的坑你们不用再走一遍了。请分享给你的亲人、朋友、同事和其他你在乎的人，他们会感谢你，因为这件事真的非常重要！同时，欢迎入群来听听我们10/11周日美西下午2点，家庭信托及资产保护的线上讲座。

先说Holly为什么特别关注这件事，也是自己到了一个承上启下传承家族资产的阶段了。之前更年轻的时候，因为无知也好无畏也罢，只看到了回报，而忽视了对冲和保护。随着年龄慢慢往中间过渡，身上的责任越来越重，生活中的元素越来越多，人生的各种平衡支点也渐渐地移向了中间，越来越意识到保护与获得应该是并行的。因为之前没有把家庭保护做完善，现在正在做清理，耗时漫长且繁琐复杂，代价非常大。所以，对于传承这件事，这几年，我有了更深刻的理解，希望通过我们团队的努力，帮助大家把家庭保护计划好执行好，不用因为事发突然或者考虑不周而造成损失。

在我的工作中，目睹了很多家庭对保护这个概念完全没有认知。那什么是家庭保护？家庭保护是一个覆盖很广的概念，其中包括了资产保护和人生保护，还有子女保护，家族传承等等。这些保护工作是需要通过多种途径来实现的。其中家庭信托就是途径之一或者说构架之一。家庭保护计划一般包括Living Trust (信托), Last Will, Power of Attorney, Guardians for Minor Children and Other Dependents, Advance Health Care Directive等。家庭资产保护又包含了其他可能造成资产受损的预防，比如说身体健康，各种税务，通货膨胀，市场风险，子女教育等。

为什么家庭保护计划很重要呢？

下面几个人生阶段，总有一款对应现在的你。

你是单身，如果出现意外，比如说住院了，你需要有人帮你打理很多事情。那么这个人是谁呢？由谁来决定呢？由于很多权限没给人家，医疗记录不能提取，账户不能进入，资产情况无人知晓，难办了！如果不幸，无人知晓的账户里的资产会被政府充公，房子会由政府安排probate，耗时2年耗资数万。被政府白白薅羊毛，不行！如果身患重疾需要人长期照顾，如何找到这样的人呢？财务上是否够支撑这样的开支呢？
你已结婚，如果在医院时，有配偶帮你打理一切，这点很好。可是，万一离开了，家庭共有资产怎么去分割？如果你有这个顾虑，一个最基本的信托可能已经不够了。你的血亲知道你的所有资产吗？还是一切由配偶来安排？不知道的话，你要考虑时时与信托律师更新你家的资产情况，记录在案，尽量做到两边的家人心中有数。隐瞒资产也没有那么难~如果还需要配偶的照顾（也许几年，甚至十几年）那配偶的辛勤付出能有经济上的回报吗？庞大的医疗费用，除了存款和保险之外，是否还有替代收入的途径？
你已婚有娃，万一夫妻俩同时住院。想象一下Trump家的娃。。。人家有一堆成年兄弟姐妹，这个咱新移民不能比。碰到现在这种情况，如果长期监护人是国内的父母，娃娃们可怎么办呀？只能靠政府安排了，foster kids，家长们心都要滴血了。所以，指定短期监护人也是非常重要的！如果一方或者双方没有挺住，孩子的经济账和教育安排都计划好了吗？孩子们成年前的生活费用和教育费用从哪里来？监护人是否能尽心尽力帮孩子健康成长？如何给予监护人合适的经济回报？留给孩子的资产在孩子成年前又交给谁来打理呢？给娃娃们做再长远再细致的计划都不为过。
如果你或者你的配偶是再婚，或者你们正考虑离婚。如何保障与前任的孩子和与现任的孩子的利益呢？你肯定需要更复杂的资产规划和信托规划。很多事情提前规定好比较好。
你有很多很多资产，那需要考虑另一个问题了。2025年联邦政府的遗产税征收点下调至500万左右/人，去年新闻说加州可能会有州的遗产税，征收点是350万/人。我们假设下40年的通货膨胀大约是4-5倍，现在家庭资产500万上下的朋友们，要考虑借助信托做资产保护了哦，家庭资产1000万上下的，不用想了，你得非常认真地去考虑资产保护了。一些富裕的家庭可以不惜花费几十万美金甚至更多，运用多种工具，去做一个非常复杂数十层的计划。如何保护资产，这是一个大话题，需要专业的团队一起协作完成。我们团队的家庭资产规划师顾晓莹在这方面有丰富的经验。遗产税并不只是富人的税~
你有公司，想与个人资产做一个债务及责任上的分割，那么这需要与我们的公司规划的法律服务相结合了。更多玩法等着你。
你是一位国际客，在全美甚至全球都有业务和资产，好吧，你需要深度的定制服务了。坐下来我们聊聊，估计得花好一些时间梳理。

在加州有16.6万美金以上的资产，特别是有房产，有未成年的年幼孩子，单身的，一定一定要做信托计划、家庭保护计划！非美国居住者有更严格的规定，在此先不讨论。来美国旅游、访学、探亲的家庭也要重视起来，在美利坚的土地上就得遵守美国的法律。美国的法律非常完善和细致，造成我们不知道很多不知道的事，所以通过寻求专业的帮助，让法律为我们服务，而不是因无知而被法律束缚，是非常有必要的。

为什么你需要一个说中文，懂中国国情的团队呢？

我之前的信托是几年前和一位ABC律师一起完成的。这位律师做事没问题，但是因为文化背景不一样的原因，沟通效率很低，现在回头看当时做的计划也不够全面。家庭财富增长和传承是我们一辈子的话题，甚至可以说，靠谱的财务顾问和律师团队是比我们自己更了解自己的人。最好要找背景相似，能按照我们的思路替我们规划行事的专家来托付。并且，万一出现意外情况，国内的家人很有可能需要与家庭传承团队直接沟通，谁都不希望在那种本身就非常艰难的时刻，还有语言和文化障碍这个问题。

为什么专业的财务顾问和律师顾问应该是你终生的朋友？

我们的家庭传承团队就像是一个亲民版的家族办公室，负责一个家庭的从始至终一个个轮回的全方位照顾。其中最重要的大约有三个板块，资产规划保护，人生规划保护和子女规划保护。在借助信托和金融工具做家庭保护的时候，有两件事是一并重要的：构架和执行。信托只是一个保护壳，做了信托没有把资产放入，没有时时更新，等于没有保护。金融工具是一个载体，如果不好好维护，工具就没有办法发挥它应该起的作用。所以，最好的情况是，你每开一个账户，每买卖一个房子，每一个家庭成员发生变化，每当你对资产未来的继承人有任何想法，都与你的财务顾问和信托律师聊一聊，来调整你的资产配置和信托条例。我曾经有客户表示投资房不会长期持有，就不放入信托了。。。资产暴露了呀！别担心，让专业人士帮你解决。

为什么选择姚力楠律师团队和财务顾问顾晓莹团队？

两位专家都是专业背景出身，也在业界工作多年，资历、能力、经验都没得说。对于长期合作来说，最重要的是，我们有相似的愿景：合力服务好我们的客户，为客户避免损失/增加资产的成就感支持我们前行。

作为在复旦法学院毕业又在美国获得了J.D. 学位的加州注册律师，力楠主要负责与个人、家庭相关的法律事务。同时，力楠的律所也涵盖公司法相关的业务，完美满足了我工作和生活中对法律服务的需求。另外，我很喜欢力楠的性格，直接爽快，沟通非常顺畅高效。

晓莹从上海交大数学系毕业之后，又攻读了应用数学和金融工程双硕士学位。在欧洲、亚洲、北美的从业经历给了她丰富的全球化视野，跨领域的外汇、股票衍生品投行明星交易员的工作经验又让她对金融市场有深刻和全面的了解。作为经历过08年次贷危机的“老人”，在她的帮助之下，我的资产不仅挺住了今年跌宕起伏的资本市场，我的情绪和心态也稳住了，所以我也非常感激她。

兼具多元化和国际化

前面提到了，力楠的律所不仅有公司法律师合伙人，晓莹的团队对亚美欧三地的市场都很有经验。同时我们在税务上也有支持团队，一条龙服务，方便贴心。此外，我们在全球还有丰富的合作伙伴，特别适合有跨境资产和业务的朋友们。

一些零零碎碎的tips：

曾经见过有人身兼5个信托后续执行人，已无力增加更多的责任。信托早点做，以免到时候找不到满意的后续执行人，毕竟靠谱的人是稀缺资源~ 这是在说我吗？哈哈
抚养人的选择非常重要，涉及到对孩子的规划，对监护人的要求和法律上消耗的时间，外国监护人不见得是最佳选择。这又是一个大话题了，请与你的律师详细讨论。
请也别忘了把你的宠物加入规划中。我家大王表示很欣慰~
设立信托后的funding也很重要，有些人拖拖拉拉几年都没有funding完，那么这段时间就失去了财产保护的意义了。
紧急联系人很重要，配偶之外还需要另有一位。除了常规的医院、公司、健身房之类要留紧急联系人，也需要让邻居、学校老师知道你的紧急联系人，并在随身的驾照上贴上紧急联系人信息。
如果dependent有特殊需求，有special needs trust可以考虑。
曾经见过中产家庭因为身体健康出状况，不但丢了工作，需要买卖资产支付医疗和护理费用，还为了不再拖累家庭无底洞式的投入，不得不离婚，住到政府提供的医疗机构。不但护理质量直线下降，家人还需要多处奔波照顾病人。大家千万不能忽视疾病对家庭财富带来的潜在风险，一定要及早做好规划。
夫妻之间互相了解对方的人寿保险，退休账户和投资账户信息很重要。我们见过先生意外去世，太太都不知道先生有人寿保险，差点为了还贷款变卖房产，真的只差一点点，孩子就失去了好的生活环境和学区资源。
市场动荡对资产的影响比很多人想象的都大。我已经听到过好多身边的例子，都是今年3月份市场熔断的时候没忍住出来了，想等市场稳定一点再说。结果现在有的人手里还是一大笔现金，也不知道什么时候可以入市，还是挺郁闷的。