清单|在美留学工作必备的几个无风险理财账户
清单
1. Ally Bank Saving Account
2. Sofi Money Checking Account
3. Wealthfront Cash Account
攻略
1. Ally Bank Saving Account
它是纽交所上市公司Ally Financial Inc(ALLY)旗下的banking产品,公司目前市值在10B左右。Ally Bank是和Discover类似的纯线上运营的银行,它提供Checking, Saving, Money Market, CD, IRA, Credit Card, Loan等金融服务。清单君要隆重介绍的是它的Saving Account产品,原因有:
- 年化收益(APY)2.2%,远高于Chase,BOA或者Wells Fargo等特大银行的同类产品(< 0.1%)。该利率是浮动利率,取决于美联储的货币政策和市场中其他竞品的利率。比如清单君刚开的时候只有1.8%, 现在已加息到2.2%
- 基本免费的服务:无最低额度要求,无月费,无管理费, 无支票支取费
- 受法律规定,和所有saving account一样一个月最多六次outbound transaction(转账,汇款等)。支持Zelle转账,也就是大名鼎鼎的Chase QuickPay使用的服务,意味着你可以和Chase,BOA, Citi, Wells Fargo等大银行间快速转账
- 支持eDeposit check,当日存入的钱当日计息
- FDIC至250K资金
开户链接:
https://www.ally.com/bank/online-savings-account/
2. Sofi Money Checking Account
Sofi是位于三番的fintech公司,创立于2011年,从做学生贷款起家,后来不断拓宽产品线到个人贷款,房贷,投资,保险。一般把贷款端做好的公司很多会考虑把资金端也打通,这样就能形成一个可持续发展的闭环。Sofi也是如此,在去年推出的Sofi Money产品,你可以把它看成一种checking account。其优点有:
- 年化收益(APY)2.25%, 也是浮动利率,取决于美联储的货币政策和市场中其他竞品的利率
- 几乎所有服务都免费:无最低额度要求,无管理费,全球所有ATM取现免费(清单君回国亲测可用,很多ATM一次能取个3000人民币,基本回次国够用了,妈妈再也不用担心我换汇了),无foreign transaction fee,无inactive account费,无overdraft费… 具体收费详情可以查看它的费用页面
- 每月无限次的inbound/outbound transaction, 这个避免了传统saving account的弊端:资产流动性受限
- 支持免费的Bill Pay,比如寄支票给房东
- 支持eDeposit check
- FDIC至1.5M资金
- 开通Sofi Money Account后你就自动成为Sofi Member,Sofi Member可以享受一系列服务比如1)免费职业规划咨询 2) 免费理财规划咨询
缺点是不支持Zelle转账,所以和其他银行之间的转账比较慢,需要两三个工作日。另外作为一个新出的产品,目前提供的这些benefit可能随时会有变动,比如以后可能改成每个月报销$20ATM取款手续费。
自从开了这个账户,清单君就把原来的Chase Checking给关了,大银行只留了一个BOA Checking, 然后把Sofi Money作为领工资,还信用卡,还房租等日常活动的主力账户,这样我的流动资金也能享受超高的2.25%年化收益了。
开户链接:
https://www.sofi.com/money/
3. Wealthfront Cash Account
Wealthfront是位于湾区Redwood City的大名鼎鼎的机器人自动理财公司,由Andy Rachleff于2008年创立,目前的AUM(asset under management)有10B。虽然市场上还有一个旗鼓相当的对手Betterment,但是清单君一直是Wealthfront的忠实粉丝,因为我觉得这是一家有技术有情怀有产品设计理念的好公司。最近他们刚出了Cash Account, 你可以理解为一个类似余额宝的Saving Account。其优点有:
- 年化收益(APY)2.24% (暂不清楚是不是浮动利率)
- 如果你本来就是Wealthfront的用户,那么使用他们自家的saving产品就可以无缝管理你的资产(流动的、非流动的),可以享受更好的资产配置建议
- 和Wealthfront的投资产品比,这个产品不收取任何管理费
- 转入转出无限次,不受传统的saving account法规限制
- FDIC至1M资金
和上面两个产品比,很明显这个账户功能不是非常完整,比如不能deposit check, 没有debit card等。要使用这个产品,你需要搭配一个前端的checking account比如Sofi Money。
开户链接:http://wlth.fr/1MNhV6i
该开户链接为纽约生存清单提供的referral链接,通过该链接开通Wealthfront账户你可以享受每年$5000的免管理费资产额度!
清单小结
爱因斯坦说过:复利是世界第八大奇迹。与其把学费和工资放在没有利息的银行账户里给华尔街送钱💸,大家还不快快动动小手优化下你的资产管理方式,一年下来轻轻松松赚出几百上千的利息来🤑
(完)
往期回顾
纽约老司机将持续带来纽约生存必备指南,
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