据BBC(2021年1月4日)最新报道,英国房贷数据仍在持续上涨。
根据英格兰央行周一(1月4日)公布的最新数据,英国严格的封锁限制措施没有降低买家对住房贷款的需求,2020年11月英国批准的贷款数量刚刚再次创下了13年以来的历史最高水平
具体来讲,2020年11月共有104,969份贷款申请被批准,比10月份多了6,600多份,比2月份高出三分之一,达到2007年8月金融危机以来的新高。
分析师认为,即便英国正处于严格封锁中,房地产市场增长并没有显示出放缓的迹象,需求势头会继续。
BBC指出,印花税假期在今年3月底结束后,可能会在一定程度上抑制买家需求,但介于目前按揭利率处于历史最低水平,整个市场需求在3月过后依旧可观。
除了房贷,英国在房价数据方面也表现良好。
2020年12月30日,英国抵押贷款银行Nationwide发布的最新房价数据显示,12月份英国房价录得6年来最大同比涨幅,涨势超出专家的预期。
数据显示,英国12月房价相比上个月上涨了0.8%,较11月0.9%的上涨仅略有放缓。
而与去年同期相比,英国12月房价则是上涨了7.3%,超过专家之前预计的6.7%。
Nationwide方面表示,住房市场的强劲表现与英国经济其他部分的疲软形成了鲜明对比。
说完英国房贷市场和房价方面的最新数据,我再讲一讲英国贷款买房方面的干货(之前发过一遍,这次是更新版)。
就我个人最近的感受而言,由于印花税假期即将结束,许多买家在这段时间对贷款特别着急,特别希望贷款能够赶在明年4月前获批,好省下1.5万镑印花税。
简单来说,从现在开始到3月底只剩不到3个月,这个时间对于有英国收入的本地买家来说,拿下贷款问题不大(但也要加速,因为刚刚又第三次封国了);而对于没有英国收入的海外买家来说,从经验来说,这个时间基本来不及贷款了。
为什么这么说,可以看看我下面写的贷款攻略,包括一些基本信息,还有那些容易被忽视的贷款流程、和准备工作:
英国贷款的种类:
英国房屋贷款主要分两种,一种是自住贷款(依靠买家的收入来贷款,往往贷款额是税前年收入的4.5倍),另一种是投资贷款(依靠房屋自身租金和买家收入来贷,最高能贷到七五成)。
通常来说,自住贷款利率低于投资贷款。
自住贷款利率大概在1.2-2%左右,投资贷款利率大概在2-4%左右,具体依买家不同情况而定。
英国本地买家买首套房一般只能办自住贷款,然后买第二套时可以办投资贷款;海外买家一般只能办投资贷款。
英国贷款需提前准备的材料:
材料方面,往往需要买家提前准备的有:个人身份证明、住址证明、资金存款证明、在职证明信、工资单或自雇收入证明、报税证明、个人信用报告(部分银行要求)等。
英国贷款买房的流程:
1. 拿到贷款意向书(mortgage in principle)
买家准备购房时,需要和银行或贷款顾问联系进行初始的咨询,以确定自己是否可以贷款,以及可以贷到多少钱,并最终拿到银行的贷款意向书
这是因为在英国贷款购房时(特别是购买现房时),一部分开发商或中介会要求提前查看银行的贷款意向书。
如果银行给出的贷款意向书里的初步评估结果(比如能不能贷,最终能贷多少)符合买家的实际需求,那么买家可以进入实际看房、买房环节。
2. 提交贷款申请,银行派人验房及评估
买家选好房子后,就可以正式向银行提交贷款申请。
然后银行会派专人验房,验房师即测量师(surveyor),验房后会出具一份验房报告,该报告不仅将评估房屋质量等相关信息,还会给出相应的估价。
这个估价非常重要,这将直接决定银行最后给你贷多少钱。
这里也插一句,我自己就是英国皇家特许测量师(MRICS),编号6651645,是有估价签字权的,所以大家除了贷款方面,如果有关于项目房价方面的疑问,比如这个项目是不是买贵了,也欢迎和我探讨。
3. 贷款申请获批,与银行签订获批后签订
在获得验房报告后,银行将根据报告的估价,结合买家的财务状况,给予买家最终的贷款额度,在买家选定贷款产品后,银行将会与买家签订房贷合同。  
申请贷款的准备时间
一般来说,英国买房一般需要提前几个月来准备贷款,特别是对于没有英国收入的海外买家。
海外买家可以在英国贷款,但至少要提前3-6个月准备资料,6个月最保险,如果材料齐全,3个月也行,但考虑到现在封锁期间,时间上会很赶。
对于有英国收入的本地买家,如果税单都齐的话,那会比较快,基本不用怎么准备,直接拿最近三个月的工资单和税单找银行或贷款顾问就行。
申请贷款的审批时间和有效期
从正式提交材料到获批,一般需要8-12周左右
贷款offer的有效期一般是6个月,买家需要在拿到贷款offer的有效期内买房,否则贷款offer过期后就要重新申请贷款。
所以这也是为什么我一般不建议购买期房的买家提前申请贷款,因为就算你提前申请到了贷款也没用,如果房子交房时贷款offer过期了,那就要重新申请贷款了。
英伦投资客写在最后
总结来说,随着印花税假期即将结束,希望赶着在新政结束前拿下贷款的小伙伴渐渐多了起来,但最近的封锁加大了申请难度,大家要加快动作,如果已经开始办理了话,多催催银行或贷款顾问。
另值得一提的是,受疫情影响,英国央行今年连续两次降息,目前利率已无限接近于零,房贷方面,其中5年固定房贷利率已经非常接近2年固定房贷利率,这在历史上也非常罕见,确实是薅资本主义羊毛的好时机。
*最后,如果你对英国贷款买房,某个项目的价等方面疑问,欢迎我个人微信咨询
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