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延迟退休这回真的来了！快看看自己还要多干几年？

作者：知识星球找老齐的读书圈
昨天，发布了十四五规划和2035远景目标建议，其中明确指出了，实施渐进式延迟法定退休年龄，当然这只是纲领性的东西，未来还要发布更加具体的相应政策，不过就目前国内讨论的情况来看，有两种方案已经基本达成共识。
第一，先将男女退休年龄全部都统一到60岁，再同时延长退休年龄。
第二，男女各自延长退休年龄，但女性延长的更多，最终男女实现统一。
换句话说，这两个延迟退休的建议，似乎对女性更不友好，按照第一种方式，女性上来就得多干5-10年，而按照第二种方式，女性恐怕还不止这个数。如果男女最终都是按照国际惯例，65岁退休，那么这就意味着女性延长了10-15年，男性延长了5年。
为啥要这么干？专家们普遍认为，女性退休的太早，有的50岁就退了，大部分55岁也退了，现代人寿命已经大幅延长，中国男性的平均寿命是74岁，而女性平均寿命是79岁，可见女性平均寿命比男性还高5岁，所以太早让女性退休不太合理。于是专家们就提出了，既然男女平等，那在退休年龄上也要平等。而且据说支持延迟退休的人数大幅增加，说有报告显示，从2016年的63%已经增长到了现在的79%，也就是说8成人支持延迟退休。
对此，不知道您怎么看？反正老齐是打死都不信的，即便真有统计也叫作幸存者偏差，也就是说，支持延迟退休的人，要明显比反对的人，有更加强烈的欲望，举个例子，让大家自愿来投票给你一笔钱，你肯定会号召自己的亲戚朋友来投支持票，但是有没有人反对呢，肯定有，而且还是大多数，但都跟人家没啥关系，所以也就懒得过来投票。延迟退休就是这么个事，他其实只涉及公务员和国企事业单位这些铁饭碗的工作，而研究这个东西的，基本都是社科院，大学教授，或者是一些政府部门的领导，他们当然是不想这么早退休了，在职的福利跟退休的收入完全不一样。而且在退休前几年，真正的实现了钱多活少混日子，所以希望能混一天是一天。
但是别忘了， 中国有7-8成的就业都在民营企业，这部分人你跟他说延迟退休？根本就没啥意义，别说50岁，60岁了，现在就是过了35岁找个正经工作都难。所以，所谓的延迟退休，其实本质就是延迟领取退休金，相当于要多缴费5-10年，少领取5-10年，那么这部分人不可能会同意。而且如果让女性一下延长那么多年退休，那就更悲剧了，本身女性职场竞争力就弱，容易产生性别歧视，岁数大了男性还能找点体力工作，而女性就更加弱势了。你再不让他退休，难不成都让50-60岁的女性去干保洁和保姆吗？除此之外，我也想不出，这个岁数的女性还能干什么基础工作了。
我们不考虑通胀因素，假设一个人25工作，60退休，每月税前8000工资，要交社保大概800元左右，那么一年9600元，35年下来一共要交336000元，算上利息啥的，应该能到70万左右。退休后每个月4000养老金，每年是48000元，刚好是14年半领完，也就是说你至少要活到74-75岁，才不亏本。这就是一个平均年龄。当然，如果算上医保的开销，那么你就赚了，不过再算上通胀的因素，那结果就不一定了。为了让结果更确定，我们把退休年龄提高到65岁，让你多交钱，少领钱，那么最终这个结果也就非常确定了。将大幅缓解未来养老金不足的问题。
另外，我们也说过很多次了， 未来就是一个老龄化社会，2030年65岁以上的老年人将占到总人口的三分之一，如果是统计60岁以上的，那么这个比例将更大，所以也会有劳动力不足的问题，我们那时候的老龄化程度，跟今天的日本差不多。
所以综合来看，延迟退休是一个令人纠结的政策，虽然这个政策不敞亮，甚至损害了绝大多数劳动者的利益，但它又是不得已为之，就是养老金不够用了，劳动人口不足了，不延迟退休，又能怎么办呢？对于铁饭碗的工作，延迟退休未必是坏事，到那个时候，你资历很深了，反正也不累，多混几年，还能有更好的收入，但对于民企的职工来说，把领取退休金的年龄延后了5-10年，也就意味着，你需要自己准备更多的钱才可以应对。否则到自己年老色衰的时候，一边找不到工作，另一边又不给退休金，这日子可就真没法过了。我们大概算了一下，如果是2035年，实现65岁退休，那么基本上70后开始就全都赶上了。这部分人现在应该努力多存点钱了，但很可能却已经遭遇了中年危机。所以还是要认清现实，我们看着现在父辈们，退休生活的无忧无虑，一个月领取4000养老金，感觉他们很幸福，但到了我们这代人，可能未必会这样。他们这代人老年幸福，是因为儿女多，社会上的年轻人多，而等我们老了，年轻人数量还没有老年人多，社会自然就支付不起。
说白了养老金就是个代际转移支付，当代年轻人养活老年人的游戏。一旦二者比例发生变化了，自然这个游戏也就玩不下去了。所以最后我们建议，现在那些25岁以上的年轻人，消费应该适可而止，多存点钱，多留点钱用于长期投资，为了日后自己老了，至少不至于没钱度日。
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