作者：Michael Leanch
——万通互惠理财的财富管理专家
曾经身家亿万的华人老板，苦心经营了几十年的华人超市于三个月前被迫关闭，其名下管理的价值1500多万美元的三处房产面临被拍卖。
这个纽约华人老板就是大名鼎鼎的香港超市创始人胡兆明，他已向纽约法院申请破产。
源自网络，版权归原作者
有分析称，由于胡兆明近年来生意扩张需要大量资本，今年以来的新冠病毒疫情成为了压死他的最后一根稻草。
最凄惨的是，胡兆明破产申请中列出的个人资产仅剩不到5万美元，而所欠债务清单上显示，欠款每笔从5000万美元到1亿美元不等。有谁会想到，曾经富盖美国华人圈的胡老板晚年悲凉，“一夜回到解放前”，他的“港姐”太太叶玉卿也从20多年的阔太，变为凡人。
好在胡兆明破产时身上还剩了5万美元，还有更多的华人老板，在今年花完了美国政府发放的纾困款，生意仍陷困境，最终宣布破产时，身上仅有几百美元……
令人遗憾的是，如果华人老板早做财务规划，未雨绸缪，结果可能大不同，尤其对于中年人来讲，养成财务规划就是给自己遭遇灭顶之灾时最强有力的拯救计划。
每个成人都需要在财务上做规划。
请注意，我不是说要有一份「财务计划」，而是强调「规划」这个动词。 
这是因为我坚决相信，养成一个良好的财务规划习惯，最重要的是有行动力，知道你应该怎么做，以便达到最重要的部分，也就是实现你的财务目标。  
和一位您信任的专业理财代表保持定期财务规划习惯，可以达成以下几个目标：  
1
确定目标并拟定优先级
当今很多人都面临很多相互抵触的重要目标(例如子女的教育、退休、明年的暑期度假等)。和一位理财规划师进行会谈，可以让您及家人掌握目前所有进行的事项，并帮助您拟定目标的优先级。
2
网罗财务生活的所有层面
了解您生活各方面的财务是如何契合的，这很重要。以一个职场福利为例，即长期残障收入保险。关于排除期以及是否以税后金额支付，是家庭决定需要保持多少现金储备的考虑因素。
当下的形式让人焦虑，
但您不能推迟对孩子未来的计划，
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3
提供个性化、可持续的案例分析
与一位采取原则基础法的理财规划师合作。如同飞机的飞行员一样，优秀的规划师会坚守严谨的原则，同时帮助您应对生活的变化和预料之外的状况。  
4
白实施定制的策略
您应该在这段关系中采取主导。一位明智的财务规划师会针对每个财务目标向您提供多种可能的解决方案。在他/她解释、指导及帮助您了解所有选项后，将由您自己选择及实施最合适的解决方案。
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但周遭的家人仍有赖您生意的支持
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5
个人责任
如同前述，一位优秀的财务规划师会帮助您排定最重要的事项。但并不止于此，让您自己对这些优先事项和目标负起责任，是财务规划的核心。把它想成和一位私人教练或营养师合作，一位优秀的财务规划师能令您对自己负起责任，才更有可能达成目标。 
6
持续提供个人化且及时的建议
财务规划并非一次了事，或是一本建议书。财务规划应该帮助您了解及整理在今年以及往后年月的重要事项。例如，审核您公司的年度投保期提供哪些员工福利选项，以确定您的选择与个人保险策略保持一致。或是在年终规划时把握税务或赠与策略。
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7
行为指导和无形资产
通常很多人只将成功的规划想成是投资组合的报酬率或是各种帐户价值的增加。但财务规划有一个远比这些更重要，但却经常没有实现的层面。我在职业生涯中合作过的最佳理财规划师都会着重行为指导，也就是帮助他们的客户在一路上避免犯错。将这个概念与金钱管理策略(例如退休时的资产提领顺序)相结合，就是财务规划的精髓所在。
说到底，重点在于了解挑战和机会，控制您能控制的项目，并且保障您的资产。处理这些议题不只对您很重要，也对您的家庭很重要。您的理财规划师应该是您在这个目标上的合作伙伴。决定权始终在您手中，但是如果有人在途中指引，列出各种选择，并且帮助您坚守目标，将会更容易做好财务规划。 
声明:
本文信息不是为了具体的税务或法律建议，亦无此意图。万通互惠理财及其子公司、雇员和代表未获授权提供税务或法律建议，相关问题请咨询您的税务或法律顾问。受访者的观点代表各自的立场，不一定代表万通互惠理财的观点。CRN202012-240591
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