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这两年怕不是汇丰的本命年……
汇丰银行最近惹上大事了！
今天（9月20日）BBC的头条就“送”给了汇丰，和北北一起挖一挖，这汇丰又干啥了？

据BBC报道，汇丰银行作为英国最大的银行，通过其美国的业务将大量的金钱转至位于香港的一些银行账号中，涉及的金额高达8000万美元！

这些是正常的转账账号也就算了，偏偏他们都不是……
被泄露的FinCEN SAR文件内容显示，这8000万美元的转账行为，很可能是在汇丰银行知情的情况下发生的。
FinCEN是什么？
FinCEN（金融犯罪执法网络）是美国财政部的一个机构。FinCEN的主任由财政部长任命，并向恐怖主义和金融情报办公室报告。FinCEN的主要工作是通过收集，分析和传播金融情报以及战略性使用金融当局来保护金融系统免遭非法使用并打击洗钱活动并促进国家安全。
FinCEN通过接收和维护金融交易数据来执行其任务；分析和派发这些数据以用于执法目的；与其他国家的对口组织和国际机构建立全球合作。
SAR文件又是什么？
SAR（可疑活动报告）：银行和其他金融机构观察到发现有洗钱或其他非法活动的交易时，会填表提交给美国财政部里的金融犯罪执法网络（FinCEN）。此类报告可以支持调查和情报收集，但它们本身并不是犯罪的证据。

机密文件，图源：buzzfeed news

银行陈述文件，图源：buzzfeed news
银行提交的SAR表格，图源：buzzfeed news
档案中的时间显示，这个涉嫌庞氏骗局的诈骗案是发生在汇丰因洗钱被美国政府罚款19亿美元之后，当时汇丰被罚钱后，承诺要制止同类的事情再次发生，但事实却是，这起庞氏骗局涉及的诈骗赃款还是顺利地转到了诈骗犯的手里。

图源：BBC
据Buzzfeed新闻报道，汇丰银行香港分行允许一场庞氏骗局转移了至少1500万美元，即使这场骗局涉及的业务已经被美国至少3个州禁止运营了。相关部门称，这场骗局总涉及金额高达8000万美元，投资者主要是拉丁裔和亚裔移民。而实施骗局的这家公司的老板，则利用这些资金
购买了两个高尔夫球场，一座7000万平方英尺的豪宅，和一块39.8克拉的钻石，还有非洲国家塞拉利昂的采矿权。
而据BBC报道，美国加利福尼亚的监管机构曾告知汇丰银行，最早是在2013年9月对该庞氏骗局进行调查，并提醒其居民注意欺诈行为。加利福尼亚州以及科罗拉多州和马萨诸塞州都针对该公司出售未注册投资产品采取了行动。
图源：SEC

汇丰确实发现了通过其系统进行的可疑交易。但是直到2014年4月，在美国金融监管机构美国证券交易委员会（SEC）提出指控后，香港汇丰银行的相关帐户才被关闭。
但为时过晚，相关的账面上，已经分文不剩，被人提取一空。
在此之前，汇丰做了什么呢？

它上报了三次转账记录：

图源：BBC
第一次，2013年10月29日，600万美元；

银行标注：金字塔式诈骗类型（庞氏），没有明显的经济，商业或法律目的。

图源：BBC
第二次，2014年2月，1520万美元；
银行标注：潜在的庞氏骗局。

第三次，2014年3月，920万；
银行表示收到美国各州的监察令及哥伦比亚总统的调查令。

可疑转账记录的确被上报了，但转账依旧转得很溜。

FinCEN文件一经曝光，汇丰银行立马就发了申明，大概的意思就是，ICIJ（国际调查记者协会）公布的这些文件，已经是发生过的事情了，现在的汇丰经过数年的努力，不断完善在60多个不同的司法管辖区追击金融犯罪的能力。并将汇丰银行近些年来的一些监察成果公布出来，“每个月，我们在2.36亿个帐户中筛选超过6.89亿笔交易，以查找洗钱和金融犯罪迹象。此外，我们每月筛选约1.31亿条客户记录和4000万笔交易以进行制裁，在2019年期间，我们向执法和监管部门提交了近50,000份可疑活动报告，以识别潜在的金融犯罪。”
图源：buzzfeed news
长篇大论好几段，一句话总结就是：当年犯下的错，都是年少不更事的错，现在的汇丰已经在不断改正了。
其实被泄露的FinCEN文件中，汇丰并不是唯一中招的银行，渣打银行、美国银行、花旗银行、摩根大通、美国运通等银行都曾发生过类似的行为。但是到底是犯罪分子利用银行，还是银行知情不报？这怕将会成为哲学的第四大问题，人们永远都找不答案的那种。
ref：

  1. Buzzfeed news: https://www.buzzfeednews.com/article/jasonleopold/fincen-files-financial-scandal-criminal-networks;
  2. Buzzfeed news: https://www.buzzfeednews.com/article/jsvine/fincen-files-explainer-data-money-transactions
  3. BBC: https://www.bbc.com/news/uk-54225572
  4. FinCEN官网：https://www.fincen.gov/what-we-do
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作者：重佚

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