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定期人寿保险产品的分类

• 固定保费的定期寿险产品 这是一类最常见的寿险产品，每年或每月你付出固定的保费，你的受益人会在你身故去世后获得确定的赔偿金。根据保险机构的统计，保障期为20年的定期寿险产品是最流行的定期寿险产品。
• 每年续约的定期寿险产品  这种产品的的好处是你拥有了选择权，是否每年继续续约，但是保费不再固定，每年可能不一样。这种产品适合需要非常短期保障的客户。总的来说，花费比固定保费的定期寿险产品要高。
• 保额递减的定期寿险产品 这类保单的保费固定不变，但是保额随着时间的增长而逐步降低。购买这类产品的客户可能是希望对付一段特定时期的债务，比如20年房屋贷款。
• 退还保额的定期寿险产品 这类保单给活过了约定保障期的客人退还保费。有些客户不太喜欢长时间付钱给一个毫无回报的东西，他们觉得钱拿去打了水漂。不过要享受退还保费的产品，就要付出更多的价格。

定期人寿保险的保费

定期寿险产品的优点

1. 死亡赔偿金免税. 个人退休帐户可能会被收税，社安退休金通常被收税，401(k)福利会被收税，大多数退休补偿金也会被收税。但是人寿保险的死亡赔偿金是完全免税的。
2. 人寿保险产品免于遗嘱认证. 如果你身故去世，你的所有资产需要先通过法院监管的遗嘱认证过程，随后才可能顺利传承到继承者。遗嘱认证过程可能费用昂贵（如扣税等），也可能时间非常漫长（如果家庭情况或财产处理比较复杂）。人寿保险产品不通过遗嘱认证过程。你的受益人直接收到这笔资金。
3. 定期人寿保险产品可以免费或有条件转成终身寿险产品。大多数定期寿险自动含有一条免费的定期寿险转换附约，如果在中途你决定申请一个终身的寿险保单，不用重新投保，直接进行保单转换。

定期寿险产品的缺点

• 时限性 这类保险只保一定的期限，如10年、15年、20年和30年。被保险人如果在有效期内过世，保险公司赔付保额。过期之后，因为年龄变大，往往需要重新体检才能购买。
• 功能单一 定期寿险主要用于身故赔偿。通常需要投保人死亡，才会启动赔付*。不具有现金值，没有储蓄和投资的功能。
• 续保成本高。无论到多少岁，投保人的定期寿险过期之后，要根据当时的年龄和身体状况来决定保费，如果身体状况欠佳或者发生过严重疾病，保险公司可能会拒保，如果身体状况不错，因为岁数问题，那么保费就可能变成原来的双倍或更多，年龄越大，投保越困难。