中国严查海外汇款 | 7大银行被罚，严打7种资金交易，6大禁令，千万别再这样做了！【附个人汇款全攻略】
最近，中国的“银行们”都在瑟瑟发抖，多家银行在面对眼前这张由国家开出的罚单时才意识到，原来这次的严打并没有开玩笑。现在从中国往国外汇钱越来越难了！甭管是要给孩子交学费，还是想在海外购房置业……汇款都成了头等大事！
中国外汇管制动真格的了！
10月22号，国内多家银行在面对眼前这张罚单时才意识到，原来这次的严打并没有开玩笑。
中国建设银行一分行被罚款419万元
光大银行厦门分行被罚134.85万元
渤海银行天津分行被罚324.48万元
同样被罚的，还有
南洋商业银行(中国)上海分行、交通银行金华分行、中国建设银行福清分行、光大银行厦门火炬园支行、渤海银行天津滨海新区分行、招商银行济南分行、中国银行威海分行。
中国建设银行、中国招商银行、中国交通银行、中国银行……这些举国闻名的大银行纷纷没有逃过被罚款的命运，建设银行被下令严整银行建设，招商银行因违规生怕被招安，交通银行则赶紧把罚款通交……
中国银行发起了深刻的反省
而这一切的始端却是一则国家之前就执行的规定，只是很多人都自以为是玩笑，执行力并不会那么强，可是现在他们面临的，是国家的再一次严打！
2018年10月22日，中国再次出手严查各大银行，严打违规外汇海外买房！
中国银行在2018年发布了一则《银发[2018]125号 中国人民银行关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》。
2018年12月1日起
公司帐户与个人银行账户超过20万元人民币的资金交易将被重点稽查，银行对于有疑问的交易甚至可以拒绝办理。
20万人民币，
大约3万来美元...
这将意味着！海内外华人不能再随便转款冲账，通过网上银行可以给支付个人，但是需提供相关资料，否则银行有权拒绝处理。
海外华人要注意，假如你在国外通过网络炒卖国内股票，国内银行有大量闲置资金异动要有小心谨慎操作。
从2018年12月1日起，央行的125号文件配合其他文件对7种可疑大额资金交易进行严厉监管。
1，短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出
案例：A先生每月资金流水为100万，但突然有大笔资金分批流入A先生账户后又集中流出，或者集中流入后又分批流出。这种短期内明显反常的资金交易行为将会被开户银行以非常态自己交易行为而被调查和监管。
2，资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
案例：假如A先生在本月新开了一家公司，从开业之日起每天都有成千上亿的资金在账户上流动，这样的资金流动对于一个新开的公司来说显然并不是常态，开户银行必须对其进行严格调查和监管，查明该公司是否有洗钱的嫌疑。
3，资金收付流向与企业经营范围明显不符
案例：假如A先生从事饭店餐饮工作，然而银行账户转账显示经常收到的却是从事汽车贸易的大额转账，或是矿业公司的天然资金，并在年底投资了一家医疗企业。尽管来往的账目和税务申报都没有问题，由于这些交易与从事餐饮行业的C先生不符，银行有理由合理怀疑该饭店从事洗钱而进行调查和监管。
4.相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付
案例：假如A先生的公司在在短短一周内分别给自己的3位员工进行上百万的大笔资金转账。尽管这样的转账是合法的，但银行必须对公司和员工的私人账户进行调查和监管，并弄清资金的来往目的，否则可以拒绝提供转账服务。
5，长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付
案例：假如A先生的公司注册资金是2万元，注册后长期没有任何实际业务发生，2年后突然给他的公司转账10个亿，几个月后这家公司以投资为名花费9.9个亿，这种情况也会被银行调查和监管。
6，存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付
案例：假如A先生通过这种方式把大量现金转移到个人账户然后汇到境外用于买房等大宗消费。以往这么做并不会招来麻烦，但今后也会被银行认定有洗钱嫌疑，并遭到调查和监管。
7，频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付
案例：假如A先生个人名下多张睡眠储蓄卡被突然激活，随后有成百上千万的资金进出，大额资金交易完成后就销卡销户。在大数据的背景下，仅仅是不合常理的开户就会被监管部门调查，如果再有非正常的资金往来，就不要妄想蒙混过关了。
如果你在银行办理过外汇业务，未曾被要求填写用户外汇用途，也未被要求填写及时核实外汇使用时间，那么银行他们的罚款也有你的一份“功劳”！其实中国对于外汇的管制规定很早就出台了，但是不管是普通群众的我们，还是银行，大家都没当真……认为国家执行力不会那么强！
这些“侥幸”逃过追踪的外汇者，在接下来的一段时间里可能被追查。在这些人中，截至目前为止，已有3人通过地下钱庄将资金汇至境外买房、4人因分拆逃汇被罚……
其中，香港籍陈某非法买卖外汇案的罚款最高。
2015年1月至8月，陈某为实现非法向境外转移资产目的，将1700万元打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，用于购买境外房产等，构成非法买卖外汇行为，被处以罚款153万元。
而禁止使用外汇做外海房产投资的政策，已经不是一个新政策。早在一年多前，这个规定就开始实施了。
中国外汇局为什么要严查？
这几年来，中国人利用换外汇全世界到处买房已经成为一种流行。无论在美国、加拿大、英国、澳大利亚，在许多楼盘开盘的展厅里，你就能看见不同性别、不同年龄段的中国人在买房。
看到这个景象，国内的小伙伴就很奇怪了！难道国外的房子都这么便宜？其实外汇局也觉得很奇怪，禁止用外汇购置海外房产早就出台了，为什么还有人可以拿着这么多钱在国外肆无忌惮地买房子？
于是才有了这次的严打外汇海外购房现象……国家外汇管理局相关负责人表示，个人购汇不得用于海外购房，因为个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目，并且强调：“一直以来都不能做。”
中国的外汇政策中明确提到：
购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。
外汇局还指出，当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。
当然，这并不是说，完全禁止中国公民对外汇款。除规定的渠道外，中国居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。
可见，要是想用外汇进行海外投资，首先，你的投资项目得是符合规定的，可惜房产不在规定范围内。
又由于现在越来越多的人拿着外汇在海外买房，外汇局表示实在看不下去了，人说上有政策下有对策，你们连想对策的功夫都懒得下，严打！必须严打！
许多银行根本没有按规定弄清楚外汇的走向，就给办理了汇款业务。既然这样，只能罚款了！
仅仅一天时间，在被审查的6家企业和7家银行中，就发现了20个外汇违规买房案例，这几家银行和企业都被给予了不同金额的处罚。同时外汇局表示，下一步，就是严罚违规使用外汇的个人！
通过“地下钱庄“
“蚂蚁搬家”
等行为进行外汇违规操作
是央行、外汇局等此次
打击的重点
统统查个底朝天
先查后罚
外汇局工作人员透露，这样的严打通报会逐步常态化，这样的外汇审查也会大大加大频率，让那些用外汇违规买房投资的人无处可逃！
另外，外汇局将继续保持检查和处罚力度不变，并持续对外汇违法违规行为进行高压打击。
接下来还将严厉打击构造虚假交易、欺骗交易以及逃骗汇、非法套汇行为。也就是说，外汇局将即日起，在查处、通报违规案例方面却越来越频繁，并且打击手段更具现代化、信息化，惩罚手段也将越来越严厉，保证查到一次让你终身发抖。
外汇局相关负责人表示，外汇局会持续拓展数据来源，加强非现场检查，提高信息化水平，运用大数据手段，提升非现场监测和现场检查水平。
当然，本次的严打重点不仅仅是违规购房这一块，就在上周，中国外汇局又把互联网金融查了个底朝天，并下达了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》这一新规！
互联网外汇将受到管控
很多人看到这里要说了，不能通过银行汇款，那通过网络平台是不是就不受到监管了？可千万别刷这种小聪明，你能想到的，人家外汇局能想不到？
在日常生活中，我们所接触到的支付类App、第三方支付平台都是互联网平台，在外汇局眼中，他们统称为互联网金融……
人民银行、银保监会、证监会联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》。
规定中明确写道：
客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。
据悉，此规定旨在预防洗钱和恐怖融资活动，但是这则规定的实行必然会影响到在海外做生意的生意人，同时也会影响到在海外留学的留学生……
对海外从商人士来说，虽是已经移居国外，但避免不了和国内依旧存在资金往来。若是通过互联网平台往来，那么这一类生意人就要开始注意汇款方式了！
2019年1月1日开始
只要是单笔或累计交易超过5万人民币的，交易后5个工作日内都需要机构报告。若是违规，会被追究刑事责任！
对留学生而言，最受影响的部分就是生活费和学费了。在此前，许多父母给孩子汇款时，为了方便或节省手续费，会使用第三方平台进行转账，随后再让孩子在境内进行个人换汇。
然而，在这项规定出台之后，这样做的风险则大大加大，外汇局完全有理由相信，你家在洗钱！在此之后，汇学费或生活费最保险的方式又变成了去银行汇款，这样才算是合法转账……
看到这里，大家肯定都在心里打鼓，我们都是遵纪守法的人，但是在不知情的情况下，一不小心违反了中国的外汇管制规定可咋办？这里就给大家科普一下中国外汇管制的规定，手把手教你们填写《个人购汇申请书》。
重中之重：每人每年只有5万美元的外汇额度！
并且从2017年1月1日起，无论你是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，明确填写购汇用途。
申报单上对个人购汇用途做出了详细分类，每个大项后有三四个小项均需要填写！
- 例如因私旅游，要填写预计停留期限、目的地国家、预计进外停留期限、目的地国家或地区。
- 如果是境外留学，要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费币种、金额。
- 探亲需要填写包括预计境外停留时间、目的地国家、境外亲属姓名、与境外亲属关系四项。
- 境外就医要填写停留期限和境外医院名称。
值得注意的是，在填写购汇用途时，需要填写“预计用汇时间”，也就是预计使用购汇资金的日期。个人一次购汇存在多种用途的，应按金额从大原则填报。
如果你的个人实际用途不在《申请书》明确列明的八项购汇用途项目之内的，应勾选“其他”项，并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。
而在个人购汇申请书中，也明确了购汇“六不得”！
这6条禁令：
1.不得虚假申报个人购汇信息；
2.不得提供不实的证明材料；
3.不得出借本人便利化额度协助他人购汇；
4.不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；
5.不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；
6.不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。
重中之重：个人购汇不可以用来个人海外购房、进行证券投资和购买个人保险等！
新增 严格打击违规非法资金外流
外管局发言人指出：
根据G20和国际协作有关原则，各国需在反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等方面加强合作配合，需要进一步增强金融交易的透明度，提高数据统计质量。因此,有必要提升我国国际收支统计质量,包括加强购汇真实性审核、细化支出分类等。
对于存在违规行为的个人，外汇管理机关依法列入“关注名单”管理。而如果被列入“关注名单”，个人当年及之后两年不享有个人便利化额度，
根据第39条规定，发现以欺骗手段将境内资本转移的，由外汇管理机构调回外汇，并处以逃汇金额30%以下罚款，严重者处逃汇金额30%以上等值以下的罚款。
根据第42条规定，违反规定携带外汇出入境的，由外汇管理机构给予警告，可以处违法金额20%以下的罚款，法律、行政法规规定由海关予以处罚的，从其规定。
同时依法移送反洗钱调查。如果违反规定办理个人购汇业务的，相关信息将依法被纳入个人征信记录。
此举也是国家彰显严厉打击非法地下钱庄、非法海外资金外流的决心和态度！
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