美国总统卖房看病？在美留学医保大揭秘！

美国看病是众所周知的又难又贵，而且和我们认知中的中国看病流程全然不同。身在异乡的游子们父母都不在身边，对学校提供的医保也大多一知半解。医保在美十分重要，一个不小心在就医时就会有巨大花费。早前新闻，美国副总统拜登在给儿子治疗疾病时，因医疗费用昂贵，就差点卖房为儿子凑集资金。

今天小狐狸就在开学之际来给大家科普一下在美国看病的大致流程以及校医院、ER等等的区别。虽然希望大家永远用不到这篇推送，但还是应该mark一下以备不时之需。

医保须知

一般美国大学在入学前都会强制Full-time学生购买医保，这样一来保障了学生的安全，二来也为学校省去诸多麻烦。在买保险的时候有几个要素需要注意：保险额度，保险覆盖范围及时长。

不过各州有各州的基本规定，学校会根据自己州的法律来选择保险公司以及保险产品。也有的学校允许学生waive掉学校的保险自行选择，只要保险覆盖了学校要求的医保范围和要求就没问题。具体情况还须根据学校自行进一步了解。

医疗保险名词小科普

Premium：保险费

即受保人定期向保险公司支付的费用。费用的高低由受保人的年龄、健康状况、承保范围等等因素所决定。

Maximum Payment：最高保险支付额

顾名思义是指保险公司对投保人医疗费用的最高支付额。

Deductible：自付款

指的是每笔支出中投保人需承担的金额范围。

举例：若你买的保险deductible是500刀，那每笔支出的前500刀皆由你自己出，超出的部分不论是200刀还是1000刀都将由保险公司承担（或按照比例和投保人共同承担）。所以通常而言，deductible金额越低，保险越贵，但你每次看病买药需要自掏腰包的部分则越少。

Co-pay：定额手续费

指的是每次由保险公司承担的医疗支出时收取的固定费用，类似挂号费，一般从20刀到50刀不等，具体取决于保险公司的政策。

举例：如果你的co-pay是20刀，deductible是200刀，而你看了一次医生收费恰好是200刀，则你需要支付的费用为220刀。反之，在co-pay数额不变的情况下，如果你的deductible是150刀，而你就诊费用为200刀，则你需要支付的费用为150+20=170刀，剩余的由保险公司承担。

Co-insurance：共同保险

和Co-pay相似，不过是以总支出的百分比形式出现在账单上，一般产生于自付款已付，但还未达到out-of-pocket limit之前（见下条）。

举例：你的账单总费用是500刀，deductible部分是200刀，co-insurance是20%的话，你在缴纳了deductible之后，还应支付的费用为（500-200）刀*20%=60刀。需注意的是，有时候co-pay和co-insurance是会同时存在的。

Out-of-pocket limit：投保人最高应付额

指的是在一个固定时间内，个人支付的最高限额。

举例：投保人在一年内的out-of-pocket limit是2万刀，而今年的deductible、co-insurance等等所有的账单加起来总费用为3.8万刀，那投保人只需支付2万刀，剩下的1.8万刀将由保险公司支付。

去哪看病

在国内的时候不论胃疼、过敏、流感或发烧，稍严重一点的便去急诊挂个号开个药，整个过程两三个钟头顶天了。可美国不仅医院种类繁多傻傻分不清楚（有一次朋友A重感冒，朋友B好心在半夜将其送去医院，结果一进去发现是精神病院），急诊甚至可能要等上少至半个小时多至一天，实在难以摸清套路。在这里小狐狸选了与留学生最密切相关的四种看病方式介绍一下。

Student Health Services

各大高校的校医院虽然只具备比较基础的医疗设施，不具备手术住院的条件，医生也大都是内科医生、家庭科和运动医生，但这些足够涵盖日常一些小毛小病如流感、过敏、或慢性病的长期管理。如果病情复杂或情况紧急，校医也会refer你到专科医生或医院。

很多学生大学四年可能也没出入过校医院几次，真的是大大地浪费资源。无论是医保范围内的小病痛例如拔智齿、接种国内未普及的疫苗如HPV、免费的体检或是计生用品，这些很多都是涵盖在你学费以及医保费内的福利，不用白不用啊！当然每个学校和保险政策各不相同，还请大家在就医之前咨询清楚。

另外，去校医院一般是要提前一两天预约的，一般通过网上或电话两种方式。准时也很重要，迟到超过一定时间可能导致预约取消或是罚款等后果。

Emergency Room

大医院的急诊室（简称ER），虽然听着很高大上的样子但价格之高也是让人望而却步。不知道大家听没听过微博上的一个段子，如下：

真实的故事：

有个在美国留学的学姐，白天走在上学路上，突然觉得眼前一黑（低血糖），昏迷前的最后一句话是，

别叫救护车

。

小狐狸自己也有一次半夜胃疼得不行去了急诊，医务人员记下我的名字症状后就让我等着，结果半个小时后医生没来胃倒自己好了。由此可见，美国的急诊和国内不同，一般不是出了大事犯不着跑ER，毕竟叫个救护车费用就高达3000刀，即使有医保cover一部分也还是会心疼荷包。

在美国的医疗体系里，ER其实是为有生命危险或出了重大事故缺胳臂断腿的病患准备的，想了解的可以参考一下名为Trauma: Life in the E.R.的真人秀。所以危急情况下ER肯定是首选，毕竟检查项目最齐全且医生也相对更权威。只是取决于急诊室的繁忙程度以及你病症的严重程度，“急诊”可能姗姗来迟。

Urgent Care

急诊诊所是唯一除ER外24小时待命的医疗机构，相较ER而言，Urgent Care是为没有生命危险的病患准备的，不仅就医更迅速价格也友好许多。Urgent Care其实是各大医疗机构旗下的连锁诊所，所以其医疗专业性毋庸置疑。即便Urgent Care的设备资源有限，医生也会根据你病情的严重性作出相应的判断：严重的会直接转去ER就医，简单的则会进行相应治疗。

教你简单区分

何时去Urgent Care（左）何时去ER（右）

Pharmacy Stores + Healthcare Clinics

虽然美国的医疗制度在我们中国人眼里看来可能匪夷所思，但作为综合国力第一的国家，其医疗发达程度其实很大层面上可以体现在药店里的非处方药之齐全上。为了最大程度优化本国医疗资源利用率，把医院留给有需要的人，美国的医疗体系其实是不鼓励健康人没事挂个急诊看病的。

可感冒头疼了怎么办呢？吃药呗。美国的Pharmacy Stores遍地开花，治疗小病小痛的药应有尽有。在CVS，Walgreens这种大连锁店，药架也会根据病症一一排列，方便病人找药。光是针对感冒的各种症状，就有治咳嗽的，喉咙痛的，鼻塞的，祛痰的……

而近年来越来越多Pharmacy Stores也和医疗机构合作，把小诊所和药店整合在一起，像是应运而生的CVS Minute Clinics和Rite Aid RediClinics。但这些小诊所只能治治感冒发烧皮肤疹等最基础的小病，不像Urgent Care按要求必须要有一个主治医生Attending Physician，这些零售店诊所Retail Healthcare Clinics大多只雇用助理医生Physician Assistant和职业护师Nurse Practitioner。

这些药店诊所还提供疫苗服务。每年流感高发季建议大家都可以去这些家门口的诊所打flu shots预防流感，非常方便，费用大多数医保也都能报销。