ÉVENTUEL: 
联邦政府2018年年初推出的压力测试原本旨在调整房屋按揭贷款的审批制度，以便有效地 阻止借款人流向不受OSFI监管的、风险也更大的私人贷款机构。
但最新数据显示，由于达不到压力测试条款，越来越多的房屋买家被迫甘冒风险“走后门”，找私人贷款机构借款。
据加拿大赫芬顿邮报（HuffPost Canada）的报道，加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）公布的一份新报告显示，虽然加拿大90%的按揭贷款是由联邦规管的银行和金融机构贷出，但找非规管机构借贷的比例也不小，在去年最后一个季度已经占到7％，这比第三季度的1%要高得多。
CMHC的报告将这些未被规管的机构称为MICs（mortgage investment corporation）。如果以2018年第三季度资料为例，它们虽然只占按揭市场份额的1%，但按揭利率高达7-15%，大大高于各大银行3.3-5.4%的利率。
除了利率水平高的惊人之外，MICs借款人的拖欠率也非常高。根据监管机构对MICs所进行的追踪，找MICs的借款人更容易陷入债务困境，因其拖欠率几乎是主要银行和信用机构的8倍之多，前者为2％，后者则只有0.25％左右。
压力测试是联邦金融规管机构OSFI于2018年初开始实施的措施，旨在调整房屋按揭贷款的审批制度。主要针对首付20%以上的房屋贷款人，故又称为B-20新规。规则要求，银行必须测试在合同利率基础上再追加200个基点（或2%）的利率时，借款人偿还抵押贷款的能力。
加拿大经济学家早就指出，由于压力测试新规实施之后潜在买家从正规银行借贷更难，于是这些人就寻找贷款门槛更低，要求并不严格的私人贷款者。一旦这些私人贷款者遇到麻烦，他们又缺乏银行所持有的资本缓冲，不仅会给房屋买家带来很大风险，而且会影响金融系统以及房市的稳定性。
如CIBC银行副首席经济学家塔尔（Benjamin Tal）就指出，实施压力测试的结果之一，就是把借贷人从受规管的银行和金融机构赶到不受约束或少受约束的机构，让后者几乎成了一个黑市，也把借款人置身于更大的金融风险之中。
现今就来了一个例子：
加拿大多伦多约克区警局于8月9日发出通告，逮捕一名列治文山房屋按揭私贷老板，涉嫌诈骗款项高达2000万加元，至少有43人受害。
警方称，该嫌疑人名叫德里克·沙因曼（Derek Scheinman），42岁，在2004年至2017年期间经营了一家名为New Horizons Mortgage Investment Corporation的房屋按揭投资公司。
调查是因为当时一名妇女报警称她是房屋按揭投资欺诈的受害者，警方于是从2017年开始之后开始进行调查。
警方称，被告德里克·沙因曼欺骗了33名受害者高达$2000万加元的投资款项，平均每名受害者被篇超过60万。
被告德里克·沙因曼目前没有固定居住地址，约克区警方于7月31日在北部巴里（Barrie）镇一家旅馆将其逮捕归案。
疑犯被控多项罪名，包括欺骗公众、5,000元以上诈骗以及洗黑钱罪名等。
疑犯2004开始在列治文山经营一家按揭投资公司，2017年倒闭。
而2017年恰好是多伦多楼市高位回落的转折点。
警方表示，调查工作仍然在进行中，任何有信息的人士可拨打1-866-876-5423转2486或致电1-800-222-8477与警方联系。
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部分内容综合自加园

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