说起退休话题，在美国45%的人没有一个系统的退休金存款计划（你是其中一员吗？）。
2019的最新调查统计指出，美国老年人在“用光了自己毕生积蓄”后：
  • 58% — 卖了房子，靠政府的补助
  • 37% — 开始打工
  • 6% — 找孩子要钱
这其中，有63%的人后悔自己没有固定的存钱，而37%的人后悔自己没有早早开始存钱。
冯冯经常和自己客户讨论的一个问题是，What if you outlive your money？（如果人比钱活的时间长，该怎么办）。随着近代医疗科技的进步，美国的平均寿命也在增高。工作了40年，却要靠这些年的积蓄过30年的退休生活，这是一个实实在在的担忧。
冯冯把吓人的数据给你了，但是不必过分担心，一个系统的退休计划永远不迟。今天冯冯就来普及一下退休存钱常识问题。
白领一族的退休规划
1、公司401k退休金
在公司工作的朋友大都有公司所提供的401K退休金。这种退休金首先是无税的积蓄，其次公司会一定程度的放入赞助金在401K里。
2、换工作退休金何去何从？
大家所不知道的是，当你换工作后，要和理财顾问咨询你之前公司的401K，最好从旧公司转移出来。
冯冯有位客户在十几年间换了三四个工作，每个工作都留下了一个不小的401K，她并没有将这些401K转移出来，于是旧公司就一直在收401K的管理费。当她在听取了冯冯的建议而将老公司的401K归拢到一个地方后，省费用也利于管理。
冯冯很多客户是公司高管，有公司所分的股票或股票权。这些也可以作为退休金考虑但是一般都需要专业人士进行评估，在合适的时间卖出并进行管理。
没有公司退休金怎么办？
有些个人以及自己开公司的老板们是没有大公司提供的退休金的。
自己开公司的朋友们对于退休金一般都不够重视。第一是生意营运需要资金，其次是存钱全靠自觉。
这就要考虑 IRA 退休储蓄账户 （Retirement Saving Account）。
每年大家都可以存钱到IRA账户里，这种特殊的账户有税收上的优势。
也有公司的老板可以为老板和员工一起开退休账户，这种账户不仅对员工是一种福利，也帮助老板们在税收上省钱 （美国政府对小公司IRA 有很多税务优惠政策）。
做到以上两点就有保障了吗？
有一个公司的401K或者自己的IRA很多时候是远远不够的。所以适当的理财和合理的投资会加大回报，减少退休存款的压力。
举例子来讲，如果你在35岁时存了10万放入合理的低风险的投资账户里，在退休时，这10万会增长到70万左右。
这并不是神奇的数学，冯冯也没有用很高的回报率（5%），但之所以退休金增长了很多是因为时间的积累。（如下图）
文章的最后冯冯要总结一下，退休金的积累要提早考虑，没有“太晚了”，只有“没想到”。
美国政府所发放的社会养老金平均是1万4千美金（14000）一年，而平均美国老年人的消费支出却是5万5千元一年。
“高质量的生活只有精心的理财可以实现。没有计划的人生是无目的性的，而没有计划的退休是没有保障的”。
冯冯的团队提供专业的退休计划，咨询和规划是无费用的。你对退休有信心吗？你在正确的存钱轨道上吗？不如让小编自用的理财师冯冯帮你参谋一下。
所有的这些理财技巧，冯冯都乐意分享！费城生活攻略每月都会推出广受读者喜爱的《冯冯理财》专栏文章，欢迎对于投资理财感兴趣的朋友关注。
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资深投资顾问 | 冯帆
简介：冯帆在金融行业经历丰富，事业初期在上市公司做金融分析师，后有投资银行经验。现在美国著名华尔街四大投行之一的美林投资做理财顾问（Financial Advisor），持有多项投资资格证，精通中英文，是众多华人的贴身投资理财顾问，可提供免费的投资咨询。冯帆的投资团队经验丰富，掌握投资市场的第一信息，长久保持稳定的投资回报。
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