在美国,有好多商场、超市、网站都有信用卡独享的优惠返现,享受不到这样现成的福利总觉得自己亏了一个亿。即使是作为留学生,申请信用卡也是可以提上日程的!不知道怎么操作?来来来,小狐狸给你仔细讲讲。
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- Question 01 -
申请信用卡有什么好处呢?
在美国,信用卡真的是各种意义上的神器! 最大的一个优势就是Fraud Protection(盗刷免责)。要知道现在盗取私人信息的行为是多么的猖狂,一不小心被盗刷一笔大金额真的是要急死人。不过当你有了信用卡之后,不幸遇到被盗刷或是丢卡的情况,信用公司会帮你搞定这些!美国的信用卡大多有”Zero Fraud Liability”的被盗刷免责政策,遇到了不要慌,一个客服电话就能轻松解决。 
有了信用卡之后的福利也很多!开卡奖励(Opening Bonus)、积分返现(Cash Back)、价格保护(Price Match),特殊的节日还会有特别的福利,无形中帮你省了一大笔钱甚至还能把花的钱赚回来!
而且要知道美国可是一个信用社会,生活中各种地方都会需要信用积分。办理好信用卡之后你就可以积攒信用分数(credit score)了,这个分数对于之后想要在美国长期生活的朋友很重要,申请房贷、车贷等大笔贷款都是必不可少的!
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- Question 02 -
信用卡这么方便啊!
那我想要申请的话需要准备什么材料呢?
申请信用卡一般要提交自己的个人信息(如SSN、居住地址、收入来源、工作地点)经济状况(年收入请至少填2万刀)给信用卡公司审核。
对于大部分留学生而言,SSN应该是第一个需要解决的问题。
想获取SSN(social security number),你需要:
👉 一份合法的工作,比如校内的TA/RA、图书馆健身房咖啡厅兼职等等,当然用CPT在校外工作也是可以的。
👉 拿着offer letter、学生卡、I-20、护照去国际学生办公室,告诉工作人员你想办理SSN,取得申请表和介绍信(social security letter/letter of eligibility),登录社安部门的网站(www.ssa.gov),打印填写SS-5表格
👉 带上护照、I-94、I-20、offer letter、介绍信、SS-5表(如果在OPT期间,需带上OPT I-20和EAD卡),到最近的Social Security Administration办公室上交材料。
提交完资料之后,两星期内就能收到你的SSN啦 !有了SSN,除了方便办理信用卡,办手机业务套餐、水电网费时也会省去很多麻烦呢。
❗❗ WARNING:SSN可千万要好好保管,平时要在家里妥善保管千万不要随身携带,如果被盗用或者丢失可是有大问题的!
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- Question 03 -
那么多信用卡,哪一张才适合我呢?
嗯?你说你刚刚拿到SSN了,或者到美国不久,还没有SSN,信用卡选择太多不知道哪个最合适?别怕别怕,小狐狸我这就给你安利几个留学生入门信用卡!
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Discover it
Discover必须要持有SSN才能申请。Discover it的额度一般,不过作为留学生口中的神卡,返现方面很慷慨,而且还没有年费
如果有朋友refer你的话,能获得开卡奖励 $50,之后你每推荐一个朋友申请还可以再得到$50,上限为$500/年。每个季度有特定类别的5%返现,其他所有消费1% cashback。刚开卡的12个billing cycle内享受Double Cashback,所有返现全部翻倍。对于学霸而言还有额外福利,那就是新开通此卡学生版(Discover it for Students)的人,每年只要GPA在3.0以上就能获得$20
放假回国之后,只要是支持银联的地方都可以刷这个卡,而且还没有Foreign Transaction Fee哦!
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➋ BOA
土豪小伙伴看这里,BOA的信用卡申请难度低,无需SSN和信用记录,只要你有充足存款,就可以去BOA 柜台申请一张BoA Cash RewardsBoA Travel Rewards,还不需要缴纳年费
通常BoA会提供加油返现 3% ,超市、wholesale clubs (Costco/Sam’s Club) 返现2%,其他类别 1%的福利。而且根据BoA账户等级的不同,你还可以获得不同程度的额外返点。
❗❗WARNING:对于非公民,不能网申信用卡并获得网申专属的开卡奖励,一定要去柜台申请哦。
❗❗WARNING:BOA信用卡会收取Foreign Transaction Fee,不在美国的话就刷别的卡吧。
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➌ Deserve
Deserve作为一张新手卡信用额度最高可达$5000。
申请Deserve Edu信用卡也不用提供SSN和信用记录哦。而且Deserve所有消费可以获得1%返现,开卡可以报销一年的Amazon Prime会员,还没有年费!回国用的话也不需要担心Foreign Transaction Fee,回国买买买也毫无压力!
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➍ Chase Freedom
比起前几张新手信用卡,Chase Freedom的福利更棒,不过对应的申请难度也会稍高一些。想要申请这张卡的话,需要有8个月左右信用或在Chase checking account有$10,000以上的存款才能申请(土豪们:🙄🙄🙄)。
作为Chase的入门信用卡,Freedom免除了年费,还提供了丰富的开卡奖励。同时各个季度加油、吃饭、Amazon都有5%的点数轮换哦!
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- Question 04 -
那等我拿到了信用卡,
有没有什么事情需要我注意呢?
国际卡在刷卡时是没有密码的,为了卡的安全,平时要注意保管,不要随意透露你的卡号有效期限和安全码
而且,诸君切记,拿下了第一张信用卡,千万不要只顾着剁手哇,一定要合理使用信用卡,好好建立个人信用记录,你信用点数的高低可是会直接影响生活中的点点滴滴的!
以下几点可一定要牢记!
➀ Payment History:拿到信用卡之后最最最基本的一件事 —— 按时还款。对于记性不太好或者忙到记不起来时间的朋友,把还款方式设置成Auto Pay可以有效的防止你忘记自己的due date!至于还款金额,全部还清当然最好最省事。如果只还minimum payment,剩余的部分会根据你的信用分数产生APR,之后的利息那可真的不便宜。
➁ Amount you owe / Credit Limit and Utilization Rate:你的所有信用卡额度的总和以及欠款比例。额度低的时候,要保持在20%以下比较困难,可以用这张卡来支付小额费用,或者每月在下一个信用卡帐单出来之前,你就将大部分款项还掉,将下一期应缴的金额下降到20%左右即可。 
➂ Length of Credit History:总信用历史长度和平均信用长度是相当重要的!很多人后期可能会有好几张信用卡,尤其是第一张信用卡很可能就会被未来的你认为十分辣鸡,但是为了信用长度,不要轻易关卡销户哦! 
➃ New Credit Opened / Hard Pull:每次申请新的信用卡时,银行都会向信用局索取你的报告。这种征询信用报告的请求被称为Hard Pull
❗❗WARNING:不要在短期内同时申请信用卡,如果出现大量HP的话,批准新卡的可能性就会降低
➄ Type of Credit信用类型:比如信用卡、车贷、房贷、学生贷款等。银行觉得如果你能同时管理好几个不同类型的credit/loan那就说明你有良好经济状况和管理能力。
万事齐全!现在你就可以出发去申请你的第一张信用卡啦!
- END -
撰文 ☞ Rima

编辑 ☞ Mio
图片 ☞ Google
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