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每个微信群里，都有好些自称是“投资顾问”的人。怎么知道是否靠谱可信呢？来，今天May Eighteen教你如何当一把福尔摩斯。
金融业是个高度监管的行业，每个从业人员的老底都能查出来，只是大多数人不知道怎么查，或者查了也不知道各类证书到底是什么意思，如何解读，说明了什么资质。
今天我们用May Eighteen非常敬仰的一位advisor, William Ren来做例子。William是经济学博士出生，有多年从业经验，知识丰富，更难能可贵的是为人刚直不阿，江湖有不少他的美谈。
好，现在开始：
一，有人说自己是做理财投资，我可以相信吗？应该去哪里查？
“理财规划”是个很泛泛的称谓，没有严格定义，财务规划师，会计师，保险经纪也可以算作和理财规划相关。但是说到投资从业人员，通常只有两种，一是证券经纪人”Broker Agent”，二是投资顾问 “Investment Advisor”，两个从业资格在法律上有严格定义，被金融行业监管局(FinancialIndustry Regulation Authority, 简称FINRA)和证监会（Securities and Exchange Commission，简称SEC）严格监管。每个从业人员的执照，工作背景，有无被客户举报和投诉都可以在网上查到。
第一步： 去https://brokercheck.finra.org/输入投资顾问的名字并搜寻
不要告诉我你连投资顾问的legal name都不知道啊。你可是把自己的SSN和家里赚多少钱都告诉人家了，结果只知道对方是个Linda Lucy Jack Tony？ 万一把你钱都骗跑掉了你去哪里找啊？所以，一定请问清楚对方的legal name，在哪家券商或者公司工作，然后上FINRA broker check (https://brokercheck.finra.org/)网站搜寻。
许多靠谱的券商网站，首页上都会直接有FINRA broker check的链接，方便客户查询，比如：
1.   
LPL，全美最大的独立券商：https://lplfinancial.lpl.com/

2.EquityZen:  提供Pre IPO的独角兽公司股票的券商。虽然规模不大，但是经营模式非常有意思。首页都有FINRA broker check的link. https://equityzen.com/
3.Asset Management Group. 这家以前是May Eighteen的客户。虽然是一家小型投资公司，但是也在首页贴出brokercheck的link. 邀请你去FINRA网站查询他们的资质： http://www.assetmanagementchicago.com/
4. Primary Capital. 一家在纽约的中型券商。从投行业务到公司上市，EB5, 地产投资等都做。网站首页也有FINRA broker check链接： http://primaryllc.com/home
这只是举几个例子啦。正规的券商，一定是要在FINRA(金融管理局)注册的，也是不怕你去FINRA查他的背景的。每个正规的证券投资从业人士也是，你可以大大方方地问他大名，然后说我要去FINRA查查。
二，如何解读FINRA给出的信息?
我们继续用William做例子，来看看FINRA会给出哪些信息。在https://brokercheck.finra.org/ 上，通过他的实名Yonglin Ren找到以下record。May Eighte来解释下这个简介页面都给了你哪些信息：
-CRD #： 每个证券投资从业人员都有一个专属的 CRD（Central Registration Depository，是美国的所有券商和投资从业人员数据库）。有这个号码，才是从业人员。
-下面两行是工作单位和所在城市。是的，工作单位也有个CRD number。刚刚说了啊，CRD是美国的所有券商和投资从业人员数据库，所以每个券商也是有CRD # 的。William所在的券商是LPL FinancialLLC。LPL是美国最大的独立券商，管理五千多亿资产，也是一家上市公司，ticker是LPLA。
-B表示是Broker。也就是说是证券经纪人, 可以帮客户买卖股票，债券，投资产品等。
-IA表示是investment Advisor。是投资顾问， 可以帮客户管理portfolio, 做资产配置。
-No disclosure表示没有违规和投诉记录。（如果想看有投诉纪录是怎么样的，可以回到FINRA broker check首页搜索LAURENE ENGLISH，这是一个被吊销制造的证券经纪的profile看起来的样子。如果点击名字进去，可以看到在过去注册和工作经历表上有几个红点，每个红点都代表一个违规记录，点击红点可以查看具体的违规记录。有兴趣的也可以查一查Bernie Madoff的FINRA记录是什么样子。
三，可以在FINRA查到，但一定说明可以做投资业务吗？
好，如果你在FINRA broker check可以查到你的financial advisor的名字，那么下一步是点击名字，进入页面看具体信息。
具体信息分为四块：
-Disclosures
-Years of experience
-Exams passed
-State license
我们一块一块来谈：
Disclosure: 大到伪造客户签名，挪用客户资金，Fraud，criminal charge（有兴趣的可以查查BERNARD LAWRENCE MADOFF），小到Civil charge, 客户不满投诉，欠钱不还被人追债等等，都可以查到。
Years of experience: 这个没啥可以说的，工作经历。不过想提醒的是，如果不是和证券从业相关的工作经历，是不需要列在这里的，也就是说，一个人可能在其他领域工作了很久，但是证券从业不久，那么列出的工作经历也会比较短。
Exams passed: 这块很有意思。我们需要来细细聊聊。
金融行业监管局（FINRA）要求每个不同的业务都需要通过不同的考试。这句话也可以反过来说：通过不同的考试，说明可以做的业务类型不同。
http://www.finra.org/industry/qualification-exams
太长了看不懂，May Eighteen给你提纲挈领一下：
最最最核心和有含金量的考试，就是series7, 有了series 7，才有资格做证券业务。Series 7一共要考6个小时，内容涉及金融投资的方方面面，包括股票，债券，Muni，期货期权，基金等。而且Series 7并不是自己想去考就可以去的。必须有券商的sponsor才可以参加考试。所以没有相关金融背景和经验的人，很难拿到Series 7。
Series 63,65,66: 都是关于各州的法律的考试。从业人员这三个中必须通过一个。
Series 6: 这个必须好好讲讲。 很多advisor说自己是FINRA registered，但是没有series 7, 只有series 6。说明什么呢？说明这advisor可以销售variable products, 主要包括年金和基金，但并不能从事股票，债券，Muni, ETF， 期权, REITs, BDC，以及各种private placement产品的交易。拥有Series 6 的多为保险经纪，只可以做年金和共同基金（因为一些共同基金是被wrap在variable年金和保险中的）。Again，如果没有series 7， 则不能从事广泛意义上的证券投资业务。
其他的一笔带过吧：Series 3: 大宗商品交易业务；Series 55 & 57： 股票交易员业务；Series 86 & 87： 行业分析员业务。
State license： 在哪些州注册。FINRA要求从业人员在客户所在州注册。所以可以顺便了解下从业人员在哪些州有客户。
最后呢，如果想看更详尽信息，可以点击右上角”Detailed Report”. 其中还包括了从业人员有没有同时又其他业务，等等。
好。如果你一直看到这里，说明你对于找投资顾问这件事情足够认真啦。
来，最后总结一下你需要问投资顾问的几个问题：
1. Legal name是什么？（以便于去FINRA broker check网站核实）
2. 有哪些FINRA执照？是否是IA (investment Advisor) ？（有Series7是重中之重！）
3. 什么时候通过Series7 ?（以此可以推断出Advisor的实际从业年限，比如在金融公司从事后台工作多年，也是没有series7的）
4. 专长是什么，客户都是什么样的人群，管理的资金量有多大，平均每个客户的账户有多大？ （来看看自己和这个advisor的目标客户群是否相符。如果一个advisor说自己的客户多是millionaire，但是1万的资金量也接受，那就有点questionable)
5. 当然你也可以问问学历啊，从哪个大学毕业啊，学的专业啊等等。
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