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小葵妈开始写退休计划省税小心机系列以来，认识了很多辣妈粉们。小葵妈十分开心能和大家一起交流投资省税心得。很多辣妈粉们也提了一些问题。小葵妈发现很多问题有重复性。所以想在这里简单总结一下。能让更多的人受益。
辣妈粉问1: 我年中失业了，失业前公司是有401K的，我算是有cover 么？
小葵妈答1：对于在算Traditional IRA deduction 的时候，只要你当年有被包括在公司的401K里面，即使你只在公司待了1天，也算是被covered。 在算能deduct多少钱的时候，需要按照有ERP的图来看。详情参照简单粗暴的省税小心机之退休计划篇(二) - 三张图看清能不能存IRA之图一
辣妈粉问2: 我401K存了$2k， 那么Traditional IRA 可以存多少？
小葵妈答2：亲，你401K存了多少和你的Traditional IRA 半毛钱关系都没有。Traditional IRA 无论是谁都可以存$5.5k。但是，你能否在你的税表上deduct claim tax benefit，并且deduct多少，这个就按照你是否有公司的plan加上你的家庭收入情况。如果你的收入过高，你还是依旧能存$5.5k的Traditional IRA, 只是这将会是税后的钱，你不会有任何tax benefit. 同时gain部分取出也是需要交税的。你有的仅是gain 的tax defer 的benefit.
辣妈粉问3：你说错了吧。收入超过线，不是不可以存Traditional IRA的么？
小葵妈答3：小葵妈发现很多辣妈粉们对于这个问题有点小迷糊。小葵妈就在这里对于Traditioanl IRA 进一步解释一下。
1. Traditioanl IRA 是个人账户，和你公司的401K 存多存少没有关系。这个$5.5k 的限额也不受401K 存多存少影响
2. Traditioanl IRA 进门免税，出门交税的限额是针对你想要在年末报税的时候claim tax deduction 的时候用的。假设你已经过线，你依旧可以开一个Traditional IRA, 放进$5.5k。但是你在年终报税的时候，就不能claim tax dedcution。所以其实相当于，进门的时候交了税，然后出门的时候也交税。但是出门的时候只交gain 部分的税。你有的仅是gain 的tax defer 的benefit.
辣妈粉问4: 如果收入超过IRA抵税额度的话，存Traditional IRA 是不是相当于交了两次税？一次在存的时候，一次在取的时候
小葵妈答4: 不是。税只收了一次。举个例子来说明吧。例如，你在2017年存了$5,5k刀进了Traditional IRA。因为IRS 认为你已经是豪门，所以就不能deduct 这$5.5k 刀。那么这$5.5k刀是税后的钱，已经被收过一次税了。假设10年以后，你到了60岁正常出门的时候了，这$5.5k 变成了$10k($5.5k 本金+$4.5k 的收益)。那么这个时候你取钱，$5.5k是不需要交税的，因为你已经交过税了。但是$4.5k的收益是需要交税的。 所以这整个$10k刀只交了一次税， 对于$5.5k的部分是进门的时候交，而$4.5k的部分是出门的时候交。所以不存在double tax.
辣妈粉问5:我以后可能回国，还有必要开IRA存401K 吗？
辣妈粉问6:我现在要回国，我怎么把401K全部取出来带走？
小葵妈答5,6: 对于5和6，小葵妈很有话要说。已经不止一个辣妈粉问我了。而且连周围的同事朋友也有问的。来美国这么多年了，周围时不时有朋友回国投奔祖国建设事业。小葵妈非常理解，毕竟有句话是说"国外好山好水好寂寞，国内真脏真乱真精彩" 小葵妈也表示非常羡慕国内的吃香喝辣的生活。无论你是因为身份，事业，家庭等原因海归，但为什么要和你的401K过不去呢？小葵在这里罗列一下个人意见：
1. 401K帮你实现了全球资产配置
如果你要回国，我相信你将来大多的投资会在中国。那么，你为什么不保存你的这一部份钱，正好实现了全球资产配置呀。而且现在RMB 出来那么难，国内那么多人想尽办法想在美国开户投资，做资产全球配置，还没有RMB通胀的影响，堪称完美！
当然，如果你要说你需要拿钱回去北京上海买房，那小葵妈举双手双脚赞同你取的。想想小葵妈当年在上海念书时候的房价和现在的房价，小心肝真是要抖三下。
2. 出门的时候按照低税率取
那么在不买房的前提下，如果你的401K 留着，等到60岁出门，你在美国没有收入，每年取在低税率范围内的钱，这样可以省下一大笔税
3. 远程掌控，免去烦恼
有亲会说人不在美国，账户管理比较麻烦。小葵妈想说，亲，网络时代了。无论你在哪里，都可以掌管你的账户。或都可以直接找个理财师帮你管着。
4. Convert 到 Traditional IRA or Roth IRA
有亲说401K的管理公司处理比较麻烦。这点小葵妈非常同意。那就像小葵妈的简单粗暴的省税小心机之退休计划篇(四) - 和东家"离婚"，401K何去何从？里写的，把401K transfer 出来到Traditional IRA or Roth IRA 里面。这样你就可以自已全全撑控自己的全球资产配置。
综上所述，方法那么多，你何必要和自己的钱过不去来个强行出门交个10%的罚款呢？当然，这些是小葵妈的个人五毛钱意见。欢迎大家不同声音的讨论^-^
辣妈粉问7: 最后一个问题：小葵妈，你为什么懂那么多税和投资呀？
小葵妈答7: 哈哈哈，因为小葵妈是CPA呀。另外在四大，基金，投行混了这么多年不说精通，knowledge还是有的，所以在这里卖弄一下了^-^。都是小小五毛钱个人观点。
提前预告一下，小葵妈下一篇要放大招了！终于要写Backdoor Roth了！大家敬请期待！
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