2019年3月30日，星期六
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转载自：加拿大和美国必读

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【摘要】文章通过乔治亚州的一名没有买保险的美国人，突遇意外被送急救为例，触及了美国医疗系统欠费庞大、不少人被高价账单弄破产，这一日趋严重的社会问题。
没有保险，遇到“天价”账单如何应付？1). 打电话联系医院和相关机构寻求减免账单；2). 询问经济援助，包括为没有保险的人提供慈善医疗服务，尝试减免医疗账单；3). 咨询医院是否可以按照给65岁以上老人的Medicare的价格支付医疗费——这比一般收费低很多。
2016年4月，生活在乔治亚州的维纳斯·洛克特即将在亚特兰大的一场活动上发表演讲。而在前一天晚上，她还熬夜写演讲稿，但是一不小心删除了。
最后，当她走上讲台发表演说时，她注意到她的话含混不清。她试着对着麦克风说话，但是说出来的话并没有任何实际意义。
一个朋友走了过来并且抓住了洛克特的胳膊。少部分人注意到事情的不对劲，便把洛克特扶到另一个房间并叫了一辆救护车。
当时57岁的洛克特没有保险，不知道自己是否可以或应该拒绝搭乘救护车，也不知道要去哪家医院。
医护人员迅速将她送到几英里外的埃默里大学医院，她在那里待了一夜。原来，她患有短暂性脑缺血发作(即小中风)。她在医院完全康复后，医院给她做了检查后把她送回了家。
图片来自大西洋月刊
5月，医院的账单到了。洛克特被收取了26204美元的“观察费”，账单要求她在20天内付款。洛克特陷入了混乱。“我就知道我不应该去医院，”她回忆道。“但与此同时，不能说话对我来说真的很可怕。”
洛克特即将加入生活在巨额医疗债务中的美国人的行列。
在发达国家中，医疗债务是美国独有的现象，在其他同类国家这一负担是难以想象的。根据本月在《美国公共卫生杂志》上发表的一项调查显示，近60%申请破产的美国人表示，医疗费用“很大”或“在一定程度上”促成了他们的破产。这一比例超过了因房屋贷款或学生贷款破产的比例。
这些数据表明，许多曾面临重大健康危机的美国人后来都会面临严重的财务危机。2016年的一项研究发现，三分之一的癌症幸存者因医疗费用而负债，3%的人因此申请破产。
根据消费者金融保护局2014年的一项研究显示，医疗费用是催债公司业务中最常见的一项。大约五分之一的美国人在他们的信用报告上都有医疗负债记录。
美国人因付不起钱而推迟医疗
造成医疗债务危机的原因繁杂，不少人担心这个问题会变得更糟。因为未参保率正在上升，越来越多的人正在注册特朗普政府推出的更便宜但覆盖项目更少的医疗保险计划。
越来越多的美国人现在也在使用高额自付(high deductible)的医疗保险，其中许多医保计划要求患者自己先支付数千美元后才能找保险公司付账。
业内人士指出，急诊室就诊和外科手术是导致患者无法支付高额医疗费用的最常见原因。
通常，即使个人的保险覆盖了一家医院，但可以因为在那里工作的某个医生或为其提供服务的救护车公司不在保险覆盖范围中，由此导致所谓的平衡账单（即负债失衡）。
比如婴儿在出生时就可以享受医疗补助计划或儿童健康保险计划、政府儿童保险计划，但死胎可能不包括在内。(事实上，一项研究发现，死胎的平均住院费用比活产高出750多美元。)
在一些州，医院需要为某些低收入和没有保险的患者提供慈善性医疗服务。但一些消费者组织告诉我，这些患者有时会收到账单。加州中部法律服务中心的法律主管艾米莉亚·莫里斯说，“我们看到医院向病人收取费用，但没有向欠账对象说明有关慈善医疗服务的事情。”
“收债方试图绕过一些属于慈善医疗范畴的项目，收回费用。从未听说过慈善医疗服务的患者有时会被起诉，得到对他们不利的判决。”
美国医院协会发言人在一份声明中告诉记者，2017年，医院为那些负担不起医疗费用的患者提供了价值380多亿美元的医疗服务。这位发言人说:“全国各地的医院都在努力寻找方法，帮助那些低保和没有保险的病人。”
“医院提供慈善护理项目，检查公共援助，看看患者是否符合条件，并在可能的情况下为这些患者提供折扣。每天，美国的医院都会为那些只能支付最低金额或事后付不起款的患者提供治疗。”
尽管如此，有些患者最终还是欠下了医药费，这使得他们不愿寻求医疗服务，因为他们担心如果再次去看医生，他们会欠下更多的医药费。债务还会恶化人们的信用状况，比如影响搬到更好的社区的机会，让他们很难过上更健康的生活。最终，他们的病情会加重，并有进一步陷入债务的风险。
回到洛克特的例子，那张26204美元的账单并不是她收到的最后一张账单。不久她又收到两份账单，1301美元支付洛基特住院期间两位医生的咨询费；2617美元的新账单，支付各种X光和其他诊断检查。
这些还不是全部，提供救护车服务的格雷迪紧急救护公司(Grady EMS)，为她开出1807美元的另一笔账单。同时对参与他们网上调查的病人，可以有机会赢得一张50美元的Kroger超市卡。洛基特说，她给公司打了电话，试图减免一些费用。新的减价账单金额降为1084美元。
所有一起，还是有近3万美元的医药费。
洛克特试图为此与医院谈判，但没有成功。4月26日，洛克特收到了一封来自Chamberlin Edmonds服务公司的信，称他们与埃默里大学医学中心有医疗合作，可以帮助她“找到政府补助”，比如医疗补助或医疗保险，帮助她支付账单。
洛克特说，她既没有医疗保险，也没有资格享受医疗补助。(她所在的乔治亚州没有根据《平价医疗法案》(Affordable Care Act)扩大医疗补助，导致大约25万低收入成年人陷入了医疗补助空缺。)但是她接到账单后的第一个电话不是去医院，而是去了Chamberlin Edmonds，她错误地认为这公司可以帮助降低医院的收费。(结果Chamberlin Edmonds的网站已不复存在，收购该网站的公司也没有回应记者请求。)
由于Chamberlin Edmonds只帮助她找政府保险，而洛克特没有资格申请政府保险，因此该公司无法减少她的医疗费用，也无法给她制定一个可行的支付计划。
洛克特认为，这意味着她要支付近3万美元的医药费，因此陷入了一个死胡同。“他们说他们无能为力，”她告诉我。她决定把账单放在一边，等找到工作后再去处理。
一年后，作为志愿者工作的一部分，洛克特参加了非盈利组织乔治亚观察(Georgia Watch)组织的会议。乔治亚州观察组织为那些希望通过协商降低医疗费用的人提供了一份操作指南。洛克特按指南的建议，给医院打了电话进行沟通。这一次，医院告诉她，她的账单全部都被免除了。
即使有保险也经常付不起医疗费
“现实情况是，医疗费用不是客观的、真实的成本，”乔治亚观察组织的主管贝内塔·海恩斯说。某天，核磁共振成像可能要花费1.9万美元。下次，它可能突然变成免费的。
虽然她仍然要为自己的救护车费用负责，但洛克特已经有了大多数人没有的幸运。比如乔治亚州的一位叫达纳·彼得曼的理疗师，儿子因花生过敏被紧急送往医院，由此欠下了4000多美元的医疗保险费。她试图联系医院、救护车公司和急诊医生，减少她的账单费用，但这些地方都没有给她打折。她不希望需要全额支付，也不想因为没有及时还清欠账影响信用值。
一些专业人士建议，病人可以通过询问经济援助，包括为没有保险的人提供慈善医疗服务，来尝试减免医疗账单。如果行不通，病人还可以咨询医院是否可以按照给65岁以上老人的Medicare的价格支付医疗费——这通常收费很低。医院甚至追债机构通常会同意这样的支付计划，或者给病人一次性的大折扣以寻求结清欠费。
尽管如此，目前的体系迫使人们像洛克特这样，为了减免账单需要独立地与大公司进行谈判，而且谈判金额超过数万美元。往往还是在他们从一场大病中刚刚康复之后。对于那些以前没有这样做过的人来说，这个过程可能会让他们倍感压力和困惑。
如果病人无法支付，医疗债务可能会被转到收账机构。一些患者权益倡导人士表示，小额医疗债务现在正被出售给催债公司，这些公司会对过期的未付的债务收取尽可能多的利息。在法律援助司法中心工作的莫申伯格说：“现在，一些小规模的医疗机构，会将账单以极低的价格出售给催债公司。（最后成本都转嫁给了患者。）”
莫申伯格说，当所有的尝试都失败了，而这个人因为医疗债务被起诉而面临着降工资甚至丢工作的风险的时候，就只有申请破产这条路了。
这就是美国巨大医疗债务的冰山一角。
由加美必读编译
参考：
https://www.theatlantic.com/health/archive/2019/03/hospital-bills-medical-debt-bankruptcy/584998/?fbclid=IwAR3U12m190V5XykV2zCQyiG52BnXyldNwSaU0AaQjlYrRopcOY2Db3agMbw
本文转载自【加拿大和美国必读】
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