小朋友的重疾险,选“定期”还是“终身”? | 【三分钟保险#13】
本视频是「三分钟保险」的 第13期
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导读:少儿重疾险虽便宜,但也并非十全十美。
我们先来了解一下少儿重疾险都有些什么特点吧。
像慧鑫安,大黄蜂等,都是市面上比较有名的少儿重疾险。它们的主要特点就是:只有未成年人可以投保,对于一些少儿高发的特定疾病有额外赔付,保障期最长是30年,身故只退还保费,因此属于消费型的定期重疾险。
而因为人们在少儿和年轻时期的重疾发病率是很低的,所以保费特别便宜,几乎不会给家庭经济造成任何负担。
我觉得这个问题要从不同的角度来考虑。
终身重疾险当然有自己的优势啦,比如说,因为小孩年纪小,买终身重疾险正是保费最便宜的时候,整体的保费支出一定是最划算的,反正我们每个人早晚都要买一份终身重疾险,那么晚买就不如早买。
至于定期重疾险的优势,首先是从预算方面考虑,如果家庭用于保险方面的支出预算比较有限,那么就应该优先买足大人和小孩的重疾险保额,选择这种便宜的少儿重疾险自然就更加合适啦;其次是从产品特性方面考虑,因为保险产品一直都在更新换代,如果今天只是给孩子买一张定期重疾险,等孩子长大了以后,就有很多新的保险产品出来了,这时孩子也长大成人了,有自己的收入了,他可以再去给自己买一份最新的终身重疾险。
我只能说这是一种可行的选择,尤其是在我们保费支出预算优先的情况下。但这么做,虽然在早期给我们自己省了钱,但是却会给孩子留下一定的风险。
因为我们确实要考虑,当小孩长大了以后,还能不能正常投保一份终身的重疾险。
因为定期重疾险的保障是阶段性的,假如在这个阶段中,小孩得了一场什么重病,或者查出了一些先天性问题或慢性病,那么以这种身体健康状态,一旦这份定期重疾险的保障期结束了,小孩以后可能就和重疾险无缘了,或者是能买也要被加费,或者除外。
看看现在买保险的80后和90后,有多少人是不能以标准体投保重疾险的,你就知道这种风险有多高了。
这其实也未必,如果这个定期重疾险中有一种特殊的“权益”,就不会出现上面的问题啦。
那有关于这个特殊的“保证转换权益”,我们下期节目再聊。
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