01
一个小孩问他的爸爸：“我们家有钱吗？”

他的爸爸回答他：“我有钱，你没有。我的钱是我自己努力奋斗得来的，将来你也可以通过你的劳动获得金钱。”
另一个小孩问他的爸爸：“爸爸，我们家有钱吗？”
爸爸回答他：“我们家有很多钱，将来这些钱都是你的。”
你觉得上述两个对话会对这两个小朋友的成长产生怎样的影响？
很显然，第一位爸爸的回答可以帮助一个孩子建立正确的财富观和人生观，使其成为一个自食其力的实干家，而第二位爸爸的回答只能让孩子成为软弱无能的“啃老族”。
其实我们可以做这样的分析：
第一个小孩听了爸爸的话会获得以下几方面的信息：
1、自己的爸爸很有钱，但爸爸的钱是爸爸的；
2、爸爸的钱是通过努力得来的；
3、我如果想有钱，也得通过劳力和努力获得。
获得了这些信息，这个孩子就会很努力，对人生也会有很多期许。他也想通过努力像爸爸一样获得财富，更重要的是一种精神财富，精神财富会让孩子受益一生。
第二个小孩听了爸爸的话获得的信息是：
1、我爸是有钱人，我们家有的是钱；
2、我爸的钱就是我的钱；
3、我不用努力就已经有很多钱了！
于是，当孩子长大接手父亲的财富以后，便不会知道珍惜和努力，应了古语的“富不过三代”！这位爸爸传给自己孩子的仅仅是物质财富，没有精神财富作依托，物质财富是一把“双刃剑”。
不同的回答决定不同的教育，不一样的教育决定不一样的人生。
02
国人自身的财富管理意识谈不上根深蒂固，所以在孩子的财商教育上面有些欠缺。下面，我们就来看看其他国家的家长是如何教育孩子理财？有什么可借鉴的地方：
美国：鼓励打工，号召孩子存钱 
美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。
对于儿童理财教育的要求是：3岁能辨认硬币和纸币，6岁具有“自己的钱”的意识。
美国儿童理财教育最主要还是来自家庭和学校。美国父母有一句口头禅：“要花钱打工去！”美国小孩会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。
这能使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。
英国：1/3儿童有银行账户 
在英国，儿童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户，有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的金融机构。

英国的儿童从5岁开始就要接受理财教育，搞清楚硬币和纸币的区别，要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；
7岁到11岁的学生要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用，学习如何管理银行和储蓄账户，如何做预算。
日本：金钱要通过劳动获得 
日本人主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。
日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”许多日本家长都鼓励孩子利用课余时间在外打工挣钱。
在日本，很多家庭在给孩子买玩具时，都会告诉孩子，玩具只能买一个，如果想要另一个的话就要等到下个月。
孩子的理财观受到两方面的影响，一是家庭的经济水平，二是父母的消费方式，这两者是潜移默化，无可避免的。
03
除了智商和情商，孩子的“财商”一样很重要。财商本质上就是“金融智商”，良好的财商包括两个方面：认识金钱的能力和驾驭金钱的能力。
而不同年龄的孩子，财商教育的重点是不同的。家长要跟据孩子的年龄特点，对他们进行适当的财商教育：

3岁：辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。
4岁：学会用钱买简单的用品，如画笔、小玩具、小食品。最好有家长在场，以防商家哄骗小孩。
5岁：弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。
6岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养“自己的钱”意识。
7岁：能观看商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。
8岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖报、通过简单的劳动获得报酬。
9岁：可制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。
10岁：懂得节约零钱，在必要时可购买较贵的商品，如溜冰鞋、滑板车等。
11岁：学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。
12岁：懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念。
12岁以后：完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。
正如美国国家个人理财专家Erica Sandberg所说的：我们要牢记，每个孩子成长成熟的节奏都不同，但你只要把握住基本的时间线，你就会拥有一个极好的开始，同时也不会错过每一个培养孩子财商的最佳时机。
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