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今天的文章，从一个悲催的用户说起：
这个姑娘，为家人购买平安福时，告知销售员：此前曾去过医院检查。
销售员说：没问题，可以买。
结果，她的家人一年后出险，申请理赔。
平安拒赔，理由是：未如实告知。
而当时的销售员已经离职，找不到人了。
最终，平安只退回了很小部分保费，应该是现金价值。
这个事儿，很多人都会气愤：
1.保险代理人的锅，平安为什么不赔？
2.即便不赔保额，也应该全额退还保费，退很少一点儿算怎么回事？
保险代理人销售误导，保险公司该不该赔？
二爷咨询了很多从业者，得到的回复如下：
1.如实告知是指对保险公司的如实告知，不是对保险销售员。
保险代理人不能代表保险公司做投保审核。
最稳妥的情况：应该在投保书上，附上相关的医疗证明。
2.如果保险代理人存在销售误导，请保留证据，视频或录音。
如果你已经对代理人如实告知，他还让你购买。
这种情况就属于销售误导。
你要保留相关视频或者录音，做为日后的理赔证据。
3.保险业务员销售误导，属于个人行为。
跟银行飞单一样，保险业务员失责，属于个人行为。
保险公司最多算监管不力，但应该全额退还保费。
像留言的姑娘，被代理人坑。
如果持有相关证据，可以分分钟向保监会投诉（投诉电话：12378）。
保费全拿回来，应该没有问题。

如果还不爽，还可以起诉保险公司，申请赔付保额。
谁胜谁负可不一定。
谁让你家的销售员骗人呢？
问题在于：这个姑娘没有任何证据。
代理人也已经销声匿迹。
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很多人，可能都遇到过这样的“渣”代理人。
买保险的时候，说成一朵花；理赔的时候，人就不见啦。
在国内，卖保险几乎没有门槛。
二爷曾经写过，我的家乡一座小县城，连三轮车师傅都在卖保险。
这些人并不真正懂保险，为了销售提成，什么人都让买。
二爷深受其害。
很多用户刚关注我时，连购买保险有年龄限制和健康要求都不知道。
还责问二爷：为啥你写的产品，这不让买，那也不让买？
让二爷都怀疑，我写的是不是假保险？
另一方面，国内保险公司多，业务员流动非常快。
今天在卖平安福，明天就可以跳槽去卖华夏常青树。
这也导致了，即便保险代理人撒谎，销售误导用户。
也无法形成一个有效的惩罚机制。
人都走了，还怎么惩罚？
保险业的现状，就是如此。
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因此，很多人认为，线下买保险，理赔比线上靠谱。
其实不然。
出险之后，你还能找到自己的代理人？
保险公司有专门的理赔部门。
保险代理人属于销售部门，只能提供一些理赔指引。
这样的理赔指引，在线上买保险，购买页面就会有。
保单上也会有详细的理赔流程和理赔需要的材料。
最重要的是，线上买保险，不符合健康告知，你就买不了。
没人会在旁边，给你瞎承诺。
记住：喜欢给人承诺的男人，往往是渣男。
莫文蔚早就唱过：承诺，不过因为没把握。
下期文章，二爷准备深入讲讲：两年不可抗辩条款。
敬请期待，周末愉快！
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也许承诺，不过因为没把握！
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