前天的核保，一些人没通过，感到沮丧。其实大可不必，百年康惠保的核保及其严格。这款买不了，还可以买别的。
就买保险这件事来说，被拒绝不是最糟糕的事，等待期出险，才是。
很多人买了保险，自以为有了保障，结果等待期出险，才发现并不赔偿。这就好比给你希望，再打破，还不如从没有希望。
1.
医疗险，重疾险，定期寿险都有等待期。
等待期，是保险公司为了防止用户逆选择而设置。
简单地说，就是担心很多人生了病再投保，所以设置了一个等待期，等待期内出险，保险公司不理赔。
不同的保险，等待期不同。
医疗险，一般等待期为30天。
也有少数等待期为90天的产品。
针对疾病医疗责任，意外医疗，无等待期。
如果等待期出险，保险公司不赔，但是合同继续有效。
只是等待期确诊的疾病和之后的治疗，保险公司都不会管。
相当于把等待期生的病除外。
一般医疗险续保不会有没有等待期，譬如尊享e生，平安e生保、泰康住院保等。
2.
定期寿险，等待期一般为90天-180天。
二爷写过的很多定寿产品，弘康大白，瑞泰瑞和，擎天柱定寿等，等待期都是180天。
只有横琴优爱宝定寿，等待期是90天。
在等待期内，疾病身故是没有赔偿的，但基本都会返还100%保费。
这里面瑞泰瑞和定寿更人性化一些，返还120%的保费。
另外，等待期只针对疾病责任，不针对意外。
因意外导致的医疗，住院或重疾、身故等，都不受等待期限制，发生就会赔。
3.
重疾险，等待期一般也为90天-180天。
一般的单纯重疾险，只保障重大疾病的，譬如弘康C，国华至尊保，百年康惠保等，等待期出险都是无息返还保费，合同结束。
含轻症的重疾，二爷看了一下，弘康A，复星联合康乐e生，和谐健康之享，百年康惠保（含轻症），等待期都为180天，如果等待期内患重疾，则返还所有保费，合同结束。
如果等待期内患轻症，这几款产品都是返还轻症部分的保费，主合同继续有效。
对轻症赔付一次的重疾险来讲：
等待期患轻症，轻症保障结束，重大疾病的保障依然在。
轻症赔付多次的重疾，条款则有一些小区别。
譬如弘康A，轻症赔两次，等待期内如果第一次患轻症，则返还保费。
等待期之后，如果再患轻症（不能是同一种），会赔付保额，附加合同终止。
复星联合康乐e生，号称轻症赔付3次。
如果等待期内患轻症，则返还保费，附加合同直接终止，之后不会再有赔付。
还有更过分的产品，譬如之前写过的平安福2017，少儿平安福，等待期虽然短，只有90天，但等待期出险只返还现金价值。
很多人第一年保费可能1万+，但如果三个月内患重疾，只返还现金价值几百块，这就有点惨烈了。
4.
总的来说，等待期的设置无可厚非。
保险公司控制成本，筛选出一些恶意骗保的人，可以理解。
保监会对等待期出险如何处置，也没有明确规定。
因此，这方面的条款设计，全凭保险公司的良心。
等待期长短及等待期出险的处理，不是选择保险产品的核心考量因素。
但多少可以看出一家保险公司有没有为消费者考虑，愿不愿意自己多承担一些风险。
另外，这几天陆续有人问到：买了重疾或定寿，在犹豫期/等待期查出健康告知上的疾病，如高血压、甲状腺结节，乳腺增生等，怎么办？
这里统一回复：只要在投保时，如实告知了，保单不会受影响。
二爷也忍不住夸你们一句：
如果人人都像你们一样重视健康告知，保险公司也就没有设置等待期的必要了。
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