自东南亚市场被看做下一个消费金融蓝海以来，热度始终不减。由于印尼拥有东南亚最庞大的2.65亿的人口基数，加上当地市场重消费多过储蓄，借贷需求旺盛，政府监管又较宽松，成为不少国内消金企业出海东南亚的第一目标。
现已在印尼正式上线的国内消费金融平台有Danacepat、Tangbull、Akulaku、Tunaikita、GoRupiah等。
其中，Tangbull是线下手机分期产品，Akulaku为印尼版分期乐，另外均为现金贷产品。今天就来介绍下印尼版分期乐，印尼最大的线上消费金融服务提供商Akulaku。
主打用场景留住用户
和国内几年前一样，印尼消费分期背靠电商的发展获得了新的应用场景。如今国内电商种类繁杂，分期已经无死角渗透到了各个场景，而印尼分期市场不过刚开始。
到2020年，印尼的电商行业总量预计会达到 1300 亿美元。尤其是随着国产智能手机（如 Vivo、Oppo 等品牌）的出海和苹果的登陆效应，3C消费业务是一个极佳的切入点，Akulaku就是一家线上的3C消费分期平台，于2016年6月底在印尼开始开展消金业务，算是较早进入印尼市场的一批消金企业。
Akulaku的运营主体是岩心科技(深圳)有限公司，由Fidelity International、启明、君联、IDG、DCM以及顺为等共同投资。深圳的研发团队超300人，雅加达有200左右人员。
Akulaku，以3C商品为主，另外也有家电、服饰、玩具、美妆等商品，其金融产品类似国内的京东白条或虚拟信用卡，为用户提供额度2000元左右、借款期限3-12期的商品分期服务，暂无提现功能，用户可在购买页面直接计算分期费用。
Akulaku主要通过与Facebook、当地较大的电商平台等线上渠道合作导流，并未在线下渠道进行大量获客投入。此外，Akulaku通过建立自己的电商平台，主打“用场景留住用户”。
Akulaku如何做风控
众所周知，消费金融领域，得风控者得天下！那么Akulaku是如何做风控的？
发展之初，Akulaku的做法是，通过一个虚拟的信用产品，为用户提供授信额度，用户可以借此在平台上进行一定额度的贷款；与此同时，Akulaku还会为印尼当地的电商平台进行导流，让用户在这些平台上购买相关的产品，至于物流等方面，也全部由电商平台来提供。
在授信之前，用户需要填写姓名职业、月收入等基本数据。不同职业不同授信流程，上传资料不同。
以雇员的流程为例：需要Facebook账号授权，紧急联系人电话，雇员职业信息，行业，公司名字，职位，年收入，公司联系电话地址，接了Googlemap API，给出虚拟额度。
再进行身份证上传，人脸，语音识别，人工识别，人工审核信息无误后，进入风控系统模型，需要GPS和通讯录授权。最后形成不同的风险报价，不同等级，利率各不同。
另外在催收上，Akulaku在进行电话催收的同时，也能以低成本进行上门催收，毕竟人力成本相对较低。而且印尼以伊斯兰教为主要宗教信仰，整体民风还算淳朴。
正由于此，这一类有真实消费场景，而且用户还要付首付款的分期借款，风控催收到位，相对来说风险可控。
目标：市场交易量50%
运营两年以来，Akulaku App下载量超过 1500 万，注册用户超千万，单月新增用户超过 100 万，单月成交金额超过 8000 万美元，绝对交易金额增长超过 3 倍。Akulaku创始人兼CEO李文博接受36氪采访时表示：
“
Akulaku 主要专注在与当地电商继续深化合作，开拓更多的消费场景，此外还投入了大量人力在大数据、人工智能相关算法的建设上，比如开拓活体人生物指纹识别，用以强化风控环节。
之后，Akulaku 也会在线下挖掘更多消费场景，比如餐饮、便利店的小额支付，为优质中小型商户提供贷款等。东南亚市场的战略拓展也将继续，继续深耕越南及菲律宾市场。而在印尼，Akulaku今年的目标是做到印尼分期消费市场交易量的50%。
”
（本文资料来源自36氪、界面、清流club等）
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