本文是「精算视觉」的 第175篇 原创文章
导读：2017年12月14日，中国保险行业协会公布“2016年保险公司法人机构经营评价结果”。综合之前的服务评价指标体系、分类监管评价体系，我们来看看在“三位一体”的保险公司监管评价体系下，中国各家保险公司的监管评价结果如何。

“三位一体”的保险公司监管评价体系

保监会发布的经营评价体系、服务评价指标体系、分类监管评价体系分别从经营效果、服务水平和风险状况三个不同的角度对保险公司进行评价。
  • 经营评价指标体系主要从速度规模、效益质量和社会贡献三个方面评价保险公司的经营效果；
  • 服务评价指标体系主要从销售、承保、理赔等保险消费者直接感知的服务环节评价保险公司的服务水平；
  • 分类监管评价体系则是从保险公司面临的各种风险、拥有的资本实力和风险管理能力来评价公司的风险状况。
三套指标体系既相互独立，又相互依存，一起构成了“三位一体”完整的保险公司监管评价体系，共同促进保险业防范风险、科学发展、提升服务质量。

风险综合评级

风险综合评级为保监会按照《保险公司偿付能力监管规则第10号：风险综合评级（分类监管）》对保险公司开展的偿二代风险综合评级。分类监管制度根据保险公司的偿付能力充足率、公司治理、内控和合规性风险指标、资金运用风险指标、业务经营风险指标、财务风险指标等监测指标，结合日常监管所获取的监管信息，将保险公司分为A、B、C、D四类，并根据不同的分类情况，实施不同的监管措施：
  • A类公司：指偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司；
  • B类公司：指偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司； 
  • C类公司：指偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司；
  • D类公司：指偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司。

服务评价

服务评价为保监会根据《保险公司服务评价管理办法（试行）》审议确定的，评价内容为参评保险公司2016年度服务情况。评价体系重点围绕消费者反映最强烈的销售、理赔、咨询、维权等方面的突出问题，结合行业实际，遵循“突出重点、先易后难、逐步完善”的原则，按财产保险和人身保险分别设定电话呼入人工接通率、理赔获赔率、投诉率等8类定量指标，并在此基础上对重要服务创新和重大负面事件分别进行加减分。服务评价具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10级：
  • A类是指总体服务质量优秀的公司。其中95分（含）以上为AAA，90分（含）-95分为AA，85分（含）-90分为A。
  • B类是指总体服务质量较好的公司。其中80分（含）-85分为BBB，75分（含）-80分为BB，70分（含）-75分为B。
  • C类是指总体服务质量较差的公司。其中65分（含）-70分为CCC，60分（含）-65分为CC，55分（含）-60分为C。
  • D类是指总体服务质量差的公司。55分以下为D。

经营评价

经营评价为保监会根据《保险公司经营评价指标体系（试行）》对保险公司进行评价后得出的。经营评价体系从速度规模、效益质量、社会贡献三个方面对保险公司的经营状况进行评价，目的是引导保险公司提高管理水平，加快转变发展方式。其中，速度规模反映保险公司的发展态势；效益质量反映保险公司的经营结果，是市场经济的内在要求；社会贡献反映保险经营的社会效益，是保险公司发挥保险功能、服务经济社会发展大局的要求。根据评价结果，将保险公司分为A、B、C、D四类：
  • A类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营状况良好的公司；
  • B类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营正常的公司；
  • C类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献某方面存在问题的公司；
  • D类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献等方面存在严重问题的公司。

“三位一体”综合评价

根据2017年10月最新的原保费收入、综合偿付能力充足率、以及最新一期的风险综合评级（2017年二季度）、服务评级（2016年）与经营评级（2016年），可以得出各寿险公司“三位一体”的综合评价。
综合来看，大型保险公司的风险、服务、经营评级整体优于小型保险公司，但并不绝对。在统计的81家寿险机构中：
  • 三项评级全部为A的公司包括：中国人寿、平安、太平洋和泰康；
  • 两项为A、一项为B的公司包括：太平人寿、民生人寿、中信保诚、华泰人寿、恒安标准；
  • 一项为A、两项为B的公司包括：人保寿险、新华、国华、中邮人寿、工银安盛、百年人寿、农银人寿、友邦、平安养老、利安人寿、中英人寿、中宏人寿、吉祥人寿、中荷人寿、中银三星、英大人寿、北大方正人寿、长生人寿、陆家嘴国泰、君龙人寿、中韩人寿、德华安顾。
（注：安邦人寿与和谐健康的偿付能力、风险综合评级信息为2017年一季度更新数据。下图中颜色由绿至红代表评价由高到低。）
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