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根据我们的观察，大多数人都对自己的身体状况缺乏基本的认识。
昨天是七夕，我却因为生病发烧而过得不怎么好。
恰巧保险从业群中有一位前辈因为查出疑似肺癌而感慨生命无常，我也在里面借“病”抒发了一下看法：保险这个东西，真是到用时，方恨少。
我得承认，自己是个作息不怎么规律的人。
工作，写公众号，准备考试，一步一步把我的睡眠时间逼向凌晨一点。
肠胃不太好，偶尔头疼，经常发烧，所以前段时间决定去投保一份高端医疗。
结果最近一次的体检没过：肝血管瘤，谷丙转氨酶高，肝部除外承保。
可能有些朋友会表示惊讶：才30岁啊，投保就被除外了？
不过，做保险这一行的都明白，「除外」、「加费」以及「拒保」，其实离大部分人都不远。
太太做保险的这两年多时间里，我们接触了数百名来投保的70后、80后。
他们中，有超过一半，身体都有大大小小的问题。
在为他们投保重疾险的时候，在如实告知了身体情况、提交体检报告以后，等待着他们的，有一个较大的概率，是被除外、加费甚至拒保。
在我们的系统后台里，统计了上百名填写调查问卷朋友的健康状况，按照目前香港保险公司的如实告知问卷，仅有不到40%的朋友可以被称为“非常健康”
根据我们的观察，大多数人都对自己的身体状况缺乏基本的认识。
这个现象则以一部分刚刚经过青年期、踏上工作岗位的80后年轻人尤为严重。
大家普遍都觉得自己身体特好，没什么问题，因此对于保险公司所给出的核保结果并不满意。
“为什么我有个结节，就在投保时把甲状腺给除外了？医生都说很多人都有啊。”
“我买保险就是想有个保障，因为增生就把我的乳腺给除外了，买保险还有什么意义？”
每当遇到投保朋友如此的质疑，我们都很无奈，不知如何回答。
实际上，不仅是「除外」、「加费」和「拒保」，就连「理赔」也离我们并不遥远。
根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》，30岁的年轻男性，有1.41%的概率在未来的10年内患重疾，对于30岁的年轻女性，这个概率则是1.57%。
这也就意味着，像我们这个年纪的人，每100个中，就有1.5个会在10年内罹患重疾。
这也就解释了，为什么好多人都在感慨，身边又有哪个年轻的朋友患了癌症。
因为患病的概率是一定的，样本数目大了，总有人会“被选中”，不是你，就是他，也没准是我。
有时候，我们连中奖几率几万分之一的彩票都会去买，心里想着“没准大奖就是我的了”，面对着如此高的患病几率，我们有什么信心去讲“癌症永远不会降临到自己头上”？
图片来源：「保乎笔记」烧脑演算：72%终身重疾概率从何说起！
一般，我都更倾向于给自己做最坏的打算。
我给自己和家人投保了好多保险，重疾、定寿、高端医疗，该买的差不多都买了，就算是加费或除外也不在乎。
虽然我也与大家一样，希望保险是个永远都用不上的东西。
但是当疾病来临时，一个人若是有保险，尤其是有足额的保险，无论是心理上，还是经济上，承受能力都要比没有保险的人要强得多。
最后，希望文章最开始的那位前辈能够战胜病痛，早日康复。
也希望每个人都有足额的保障，从容应对人生风险。
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