过往，小编一直从身边的朋友中接收一个理论：只有拥有一定数量的房产才有可能创造出独特的人生财富，使自己的身价倍增。
就香港而言，月薪2万到5万港币完全可以排到中等收入群体了，但是，这并不是等同于你就成了中产阶级，还要看你住的房子的房价，你的消费方式，是否住在体面的楼盘，是否有定期的渡假等等。

香港“中中”的住户正常来说会有一个自置物业，但平均收入一般来说不算多，以及没有多余的金钱购买逾300万元的私人单位，一般是指居屋和早前的租者置其屋的住户；至于“中上”，这些住户或者家庭都必定有自置物业的能力，而且还可以有买汽车，甚至买店铺和另购私人物业的能力，这些中产阶级人士，一般可以在单位较大的私人住宅中看得到。
而在当下中国，因为这几年通胀的厉害，有句话说，没有一个亿的资产谈什么中产阶级。
积累财富的关键
加拿大最新一期的"联邦消费者财务调查"显示，很多因素与财富有关，通常年龄较大、白人、且教育程度高者，净值较高。但是有个因素比年龄、教育程度、或种族更能准确预测财富，那就是拥有房屋。
在2016年，拥有房子的家庭，其平均净财富为23万1400元。相比之下，租客的净财富仅为5200元。这几乎是45倍的差距，而且鸿沟愈来愈大。
从2013年到2016年，屋主的平均净财富提升15%，租客的平均净财富却减少5%。若是按通货膨胀调整后，租客的平均净财富降至1989年以来最低。
拥屋为美国中产阶级财富的引擎，并非秘密。拥屋有如储蓄计划，每月迫你交钱，但是付完利息后，你还房贷的钱成为净值。
相反的，当你租房，所有钱都交给房东，你也无法获得房贷利息扣税的慷慨优惠，但是美国屋主每年因此省下的金额高达710亿元。
这并不是说拥屋是致富的神奇魔杖。首先，想置产，你的财务必需处于相当不错的状况，你必需存够钱付头款，且有能力支付每月房贷。若没有这些条件而买房，后果惨不忍赌，就像2007年的法拍危机。
所以，财富和拥屋之间的关系是个循环，你必需有钱才能购屋，但是你需拥有房屋才能累积财富。
然而随着房价飙升，中产阶级的收入却不增，想进入这个财富循环日益困难。人口普查局的数据显示，在1965年，中位家庭收入为6882元，新屋的中位价格则为2万元，低于三年的薪水。但在去年，中位家庭收入为5万9039元，新屋的中位价格却跃升至30万7800元，是普通年薪的五倍多。
首付款不够如何是好？
最近几年，加拿大的房贷政策越来越严，很多已经来加拿大好多年，收入不高，还没买房的人士越来越难贷到款。很多有了自住房，再想投资房产的人士更是遇到贷款的瓶颈，以致看到合适的投资房没法下手，错失良机。
其实，加拿大除了5大银行以外，还有几十家可以做房贷的金融机构，条件不好的借房贷人士没有必要一棵树吊死，这家银行不给你贷款，你可以找别家去借，只要找到一家就行。加拿大的房贷市场，竞争一直很激烈，各家贷款机构可谓八仙过海，各显神通。
对房地产投资稍微有一点了解的都明白，房地产投资必须靠贷款的杠杆才能挣到大钱，往往贷款比例越大，投资回报率越高，当然贷款比例的范围要在可控风险的范围之内。
夫妻俩买房的产权
从房产投资的角度来说，夫妻两人婚后买的自住房（法律上来说，一般情况就是婚房），产权上放2个人的名字是最傻的，因为效果基本是一样的，只要证明是婚房，即使一方名字不在产权上，将来真有分家那一天的话，这个自住房仍然是一人分一半，不跟产权上的名字直接挂钩。而产权上放2个人的名字去借房贷，就大大束缚了双方的借贷能力。
对于夫妻俩的名字都在自住房的产权上，房贷还剩一些的情况下，若想再多贷款买房，最容易的办法就是从产权中拿下一个人的名字，当然房贷上面的名字也要相应拿下来，对于自住房买了几年，房产净值已经增加了一些的情况，这么做都不是太难。
然后用拿下来的这个名字去买投资房，例如10%首付买房，拿到贷款就会容易很多。从税务角度，也应该这么操作：
自住房尽量多付些首付，少贷些款，因为反正贷款利息也不能抵税，
而投资房应该尽可能多贷款，一方面扩大投资回报率，另一方面可以合法的避税少交税。
因为每家情况不一样，自住房只放夫妻俩一个人名字需要具体情况具体分析。有些房贷产品也适用于Refinance （重新贷款），对于一些着急需要现钱的人这是一个很好高效的解决办法。
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