汉加:政府部门定下更高的催帐目标。在加拿大如何讨债的各种办法。
加拿大大学生总计拖欠贷款160亿元，联邦政府每年必须勾销部分学生欠款，有多个原因，包括欠债者申请破产、欠债超过6年收数法定期限，或是欠款人下落不明。
税务部负责催收拖欠贷款的措施有：可扣起收入退税，抵偿拖欠款额，或将个案转交司法部门，采取法律行动，包括克扣工资，或是扣押资产。

　　根据税务专员特鲁斯奇(Andrew Treusch)的2014年11月17日参考简报，2012-2013年度有162,000名贷款人勾销总额3.08亿元贷款，其中大约90%超过6年法定收数期，最大的原因是没法联系借款人。
为什麽那麽多人失去联络?原来许多人的档案没有更新，税务部受制隐私法律，不能向其他部门求助，查找欠债人的最新联系信息。

就业及社会发展部发言人指出，现在两个部门互通信息更自由，它们举行多次行政会议，合力催收欠款，防止人们滥用系统。
加拿大就业及社会发展部监察加拿大学生贷款计划(Canada Student Loans)，已定下更高的催帐目标，回应政治长官的指令。他们说，政府每年勾销的学生贷款款额不断增加，两年前就有3亿元。
去年秋天的政府内部文件提到，需要加紧催帐工作、如何追数。
在任加拿大就业及社会发展部副部长在2014年10月发出公函，告诉加拿大税务部同僚，学生债款勾销款额太高，保守党政府要求就业及社会发展部，「加紧追债、降低勾销」债款。
在职就业及社会发展部副部长舒加特(Ian Shugart)在信中要求税务部提供更详尽计划，改善收数工作，「向我的部长保证，采取所有合理措施，增加追讨款额、降低(贷款)勾销款额」。

汉加风系列(31)

杨白劳让政府苦笑
---------------- 关于讨债

文:汉加

环球邮报 8月20日据加通社消息报道,因有过亿元的罚款没精力收缴,联邦政府无奈之下需要聘请追债公司。最近加国政府在网站贴出聘用意向书,有意将刑事罚款、附加费、联邦法庭判处罚款等没收到的联邦罚款一揽子打包,外发给讨债公司追数。所有欠下政府钱的2万多人之中,约1万多人只欠了500元以下的额度;超过1万元以上欠数的才2千人。

加拿大检控服务部(Public Prosecution Service of Canada)说,在1996年9月以前,法律有规定:如果不付联邦罚款,就会自动被抓进监狱坐牢;但之后修改了刑事法,这条法律(Code)被中止了,欠拖罚款现象日益严重。
从2002起,联邦检控部门开始试用讨债手册(The Federal Prosecution Service DESKBOOK),政府聘请法务助理、半职检察官组成联合欠款追债小组,一般按以下步骤一步步展开工作:和欠债者谈判付罚款日期;安排还款时间表;扣押资产、工资收入;抵充或暂缓发放政府所得税、销售税退款;暂停或拒绝更换联邦营业执照和许可证;最后一着棋,对于有钱不付的恶意欠款人,选送一个进监狱吃牢饭。可政府追债时,对小额数目欠款人实在没了精力。目前追到数结了案的文档,大都集中在欠款5000～1万元之间的款额。

政府手上握有强大的国家机器,收数且如此困难,无怪乎普通民众被拖欠账款后会感觉无力及无奈了。有些欠债不还的硬骨头,情愿坐牢:在2010～2011年,有150人因拒交联邦罚款而入狱。加国政府遇上赖跑跑、杨白劳,需要寻求外援。追债行业看来能发展成为一门新生意。随着加中两国的经贸合作加强,跨国追债有着无限的钱景可以挖掘。有兴趣看政府标书的,可上canada.gc.ca网上寻求商机和查看有关法律规定、条款。


加拿大是一个法律严谨、计算信用分数的国家,但做生意、过日子难免会遇到各种五花八门的事需要应对,就算天天坐家里做房东,也会从天上掉下个赖房租不给的房客。如果被欠债的数目还没有积累大到讨债公司愿意承办的业务范围,那么自己如何讨债是门学问,需要学习,学习谈判讲话的技巧、把握欠债人的心理,不带任何情绪,平静地进行讨债,不断在实践中运用提高。

有句话说:“好的讨债人讲话都是慢声细语的”。有理不在声高,讨债虽然不是直接销售商品,但也算是在推销还款理念和还款计划。在和债务人的交谈过程中,不露声色的尽可能多地掌握知道他所有的信息:比如目前及以前住址、电话号码、工作单位、社会保险号码、生日、银行帐号及他生活的各种细节。熟悉法律运作的过程,摸清债务人的经济能力,如果欠债人并不抵赖,而只是一味以种种借口拖延还款,那么可以和他签订一个还款的协议。在这个还款协议中要注意约定还款的具体方式、期限或也可将债务打些折扣,让他能够接受,快速还债。

有些债务人多次签订还款协议后仍然拖延不还,不是说没钱就是避而不见,有时还吃定债权人害怕牵扯太多时间、精力、金钱,最后就算是打赢了官司把钱讨回来了,说不定打官司花出的钱比判到手的钱还要多,而害怕打官司的心理让欠债变成无头公案。可如果债权人长期不去盯住追讨债务,债权就会因过了诉讼时效而无法得到法律的保护。

加拿大的小额法庭就是为了帮人们省时间、省金钱而设立的,作为解决双方金钱官司的途径之一,不用请律师,控辩双方可自己上庭陈述,这样就省下了一大笔律师费。小额法庭还有一个好处,就是大部分情况下还没等开庭,官司就赢了。小额法庭在正式立案后和开庭前有一个调解程序,法庭先通知被告,他若同意原告的诉求还钱,本案到此结束,被告不会被留下官司记录;如果被告仍然坚持不给钱,那就等候开庭审判吧。有时候被告一看追债人真是铁了心了,已经通过法庭来追这个钱,而且涉及的钱额不算多,为了能避免官司输后,除了还钱还会留个赖帐的案底,很多被告会选择在调解阶段投降还钱。如果进一步发展到开庭阶段,债权人知道债务人的银行账号,上法庭时可以要求法院采取查封被告账号等行动。

加拿大有三大信用记录报告机构:Equifax、TransUnion、Northern Credit Bureaus。在加拿大如果欠债不还,信用纪录就会受损。破产、与信用有关的诉讼中作为被告等方面的信息或由于欠债不还,被讨债机构追讨的信息都会被全国联网的系统记录在案。作为债权人,不能自己动手直接放一个坏的信誉纪录到欠债人的信用局(credit bureau)或信用报告机构(credit-reporting agency)上去,可以借手小额法庭做此事。


实在还有极少数的无赖因为熟悉加国法律,对于信用历史纪录有污点都不怕,就是硬赖不还钱,甚至坐牢也不怕,而且以骗为职业,这就催生了一种另类讨债公司,动用到另类的手法,比如在媒体登文曝光,不在本文的讨论范围之类。

更进一步想说,有时候,金钱只是我们生活的一部分,生命中还有各种多姿多彩的乐趣,如果因为讨债过火,违法惹上法律官司,不仅没讨到钱,反而把自己送进监狱,那就得不偿失了。适时地选择遗忘被欠的债,也是一种活法。

此文2012年刊发在《加西周末》
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