精算视觉 · 保险科普小讲堂 · 第1期
导读：通过对比“买保险”与“买彩票”之间的共同点与区别，介绍保险的本质功能之一：经济补偿功能。

关于「保险科普小讲堂」
大家好，我是Alex，很高兴可以用视频的形式与大家见面。
「保险科普小讲堂」是我2018年要专注做的事情之一。这个线上的迷你讲堂将采用短视频的形式，与大家进行面对面的保险知识科普，用通俗、易懂、有趣但又“不失深度”的方式，为大家讲述：
  • 保险产品背后的知识以及一些“不太明显”的运作原理；
  • 如何利用保险这个“工具”来管理生活中所面临的多种多样的风险；
  • 如何更加科学、合理地挑选保险产品，构建家庭风险保障体系；以及
  • 一些热门保险产品和保险新闻的介绍点评等。
预计每期视频小讲堂的时间为5~10分钟，争取每周可以更新一期，在我的公众号“精算视觉”上进行首发。讲义和音频也将随视频推送，以便于不方便观看视频的朋友学习。
随后，我还有计划在让这个系列讲堂登陆各大视频网站，还希望大家能够多多支持，多多期待。
小概率事件的巨大影响
「保险科普小讲堂」第1期的主题叫做“我们为什么应该买保险，而不是买彩票”，实际是为了介绍保险的本质功能之一：经济补偿功能。保险的另一个本质功能叫做资金融通（Financing），这一点我们后续再介绍。
为什么拿买保险和买彩票来对比呢？因为买保险和买彩票有一个非常大的共同点，那就是——都是针对小概率事件。
小概率事件，顾名思义就是发生概率很低的事件。千分之一，万分之一，发生的概率小到可以忽略不计。但是，小概率事件往往会产生非常巨大的经济影响。比如，2015年8月12日，天津港爆炸，直接经济损失近70亿元人民币，让很多没有买保险的企业瞬间破产，多少年累积的基业毁于一旦；2016年1月13日，美国强力球彩票，超级百万大奖高达16亿美元，三位中奖者平分奖金，从此过上再也不用工作、钱却多到怎么花都花不完的生活。
买保险与买彩票的本质区别
虽然都是针对小概率事件，但是通过上面的例子我们可以看出，买保险和买彩票，是有非常大的本质区别的：保险可以在小概率风险发生的时候为我们提供经济补偿作用，使遭受损失的企业能够免受“破产之灾”，使遭受损失的家庭不至于陷入困境，从此一蹶不振；而买彩票呢，只是一种期望“一夜暴富”的投机行为。
因此，买彩票不一定会让我们的生活忽然之间变得更美好，但是买保险一定会使我们的生活更加安稳、从容。
用一点点保费，换一生的生活安宁
下面，我们就通过一个简单的小例子，来帮助大家理解保险的重要性。
假设我是一家电子芯片加工厂的老板，这家工厂我投资了1个亿，假如发生一场大火，就会使我的公司陷入破产。历史数据显示，我这样一家电子芯片加工厂，在一年中发生火灾的概率为0.5%（即我们常说的，“200年一遇的事故 ”）。大家可以看到，火灾发生的概率非常低。可是，我有没有勇气，不给我的工厂投保“火灾保险”呢？显然我没有。因为，即使火灾发生的概率仅有0.5%，我也不愿意我一生所有的积蓄就因此付诸东流。我宁可每年都支付一点小小的保费，来让保险帮助我应对这个小概率的火灾事件，这样我就可以安心经营，没有后顾之忧。
对于家庭而言呢，道理也是一样。患重大疾病的风险、家庭成员英年早逝的风险、金融账户被盗刷、盗用的风险等，都有可能对我们家庭的财务状况产生巨大的负面影响，使我们不得已要通过变卖家产、向朋友借债等方式，来弥补这些风险所造成的经济损失，甚至还可能导致家庭失去持续收入，从此陷入“一蹶不振”的境地。
因此，为了让我们家庭的财富能够保持在一个稳定增长的状态，为了让我们的孩子能够过上我们所预想的美好生活，为了一些企业家的“家族基业”能够得以传承，我们愿意支付一点小小的保费，来换我们一生的生活安宁。
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