你知道诉讼行业在美国是一个高达$2330亿美元的生意吗？

每年诉讼的数量正呈上升趋势。每到经济困难的时候，就有很多人把民事诉讼作为一种快速致富的捷径。
每一个法律系学生都学习过这样的观点：“商业上的成功派生出了诉讼。” 诉讼总是针对有钱的大公司或个人。小企业主，成功的企业家，医生和一般意义上的富人都落入诉讼律师的目标之内。
幸运的是，我们有一些很好的解决方案（其中一个解决方案还能提高你的投资回报率）。所以，无论你是刚开始通往个人财务自由的征程或者已经获得梦想中的财富，这篇文章都会对你有益。首先每个人都应该问一下自己：你怎么保护你辛苦赚来的财富？
很多人问我，是不是信托或信托基金可以保护我的财富。这是一个很好的问题......，答案不是简单的“是”或“否”。这里的原因比较复杂：
它取决于信托是如何设置的，信托基本上分为是撤销还是不可撤销的。哇。这些都是大律师讲的话，那么让我们来简化一下。
撤销=你可以改变信托条款（或解除），只要你喜欢。它是完全灵活的。
不可撤销=你不能改变条款或解除（至少直到信托条款或目的已经完成）。
人们成立了大部分的信托基金被称为“可撤销生前信托”。如前所述，“可撤销”指信托条款是可以改变的。 “生前”的部分是指信托生效时信托的设立者仍然活着。可撤销生前信托有许多不错的功能。它比较容易设置，而且它正在成为越来越流行的遗嘱的替代品。但有一个小问题：可撤销生前信托不能提供资产保护。
法庭对哪些钱可以免于诉讼，哪些不能划分得非常清晰。可撤销信托没有任何保障。如果你被起诉，你放在一个可撤销信托里的钱是脆弱的。
所以，如果你正在寻找资产保护（或任何潜在的避税），可撤销信托不是合格的选项。为了防止诉讼保护，你需要不可撤销信托。但你不可撤销信托得到保护的同时也要付出相应的代价，你必须遵循一些严格的规则。下面是不可撤销信托两条原则性的规则。
第一个是，如果你被诉讼，对方律师将试图攻击你的信托的合法性。你唯一的防线是确保信托清楚地被设置为不可撤销的。
第二条规则是，你必须在别人起诉你之前（甚至有人威胁要起诉你之前）设置不可撤销信托。如果你尝试在一个诉讼开始之后设置，没有律师会愿意接手。因为这种情况下律师很有可能也会被起诉“欺诈性转让“。试图隐藏或转移资产，以避免债权人追讨是一种欺诈性转让。法庭将会驳回信托的有效性，把信托里的资产纳入到诉讼范围之内。
设置不可撤销信托以达到资产保护并不便宜。只针对国内资产保护的信托成本约为$ 3,000至$ 10,000的律师费，再加上以大约1％的年度资产管理费。
更低的成本替代信托的方式，是指数型万能寿险（Index Universal Life or IUL）。“IUL”可以视为是受自己控制的银行，可以作为财富保障和收入计划的一个基本战略。
“IUL”和不可撤销信托是不同，“IUL”更容易成立。没有律师的需要;它具有较低的启动成本;并带来很多额外的好处。例如，一个IUL可以提供：

 •保证年回报率（你每年会收到一笔利息）

 •本金无风险（这意味着现金值不会下降）

 •跟随指数获得有竞争力的年回报率（6-10％甚至更高）

 •随时把钱拿出来，不受限制，没有罚金

 •诉讼或破产时免于债权人追讨（在大多数情况下）

 •流动性，你可以在几天之内把钱转到自己账上。

 •在发生意外伤残的情况下支取你的钱。

 •向自己贷款做大额采购，买房子，买车等。让你自己赚利息，而不是某一家银行。

 •当你决定退休时免税提取。


基本上，你保护了你的钱免于诉讼，同时还没有放弃对钱的控制。
还有另一种资产保护产品，由保险公司提供的，称为固定指数年金（Fixed Indexed Annuity or FIA）。就像IUL，FIA（在大多数情况下）提供免于债权人和诉讼追讨的保护，是你合格/退休储蓄的完美的天堂。固定指数年金提供跟随指数的市场增长，同时保证本金和已获得的收益无损失。
如果你属于上文提到的几类人，IUL和FIA可能是你的最佳选择。
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