图解金融「再浅一点」栏目特邀作者
「三折人生」
今天我们说说P2P。





P2P被一些不明真相的群众妖魔化了，我们来谈谈什么是真正的P2P。
P2P英文全称为Peer to Peer，是指互联网点对点的信息交互方式。我们现在常说的P2P其实是指P2P网络借贷（Peer to Peer Lending）。
我们在现实生活中总会遇到如下困扰：
一方融资难，一方有闲钱却无好的投资渠道。但由于世界太大，两方就像《向左走，向右走》一样，始终无法相遇。

所以问题来了，如何解决这个信息不对称呢？

P2P网络借贷就是为解决这个问题，实现个体与个体之间通过网络实现直接借贷。


P2P借贷突破了原有民间借贷范围受限、需求匹配难的局限，具有速度快、成本低特点。

2005年3月，名为Zopa网站在英国开通，标志P2P网络借贷的诞生，得到市场热烈响应；此后美国的P2P借贷平台Prosper、Lending Club相继上线，P2P借贷得到大力发展。

P2P之所以在国内会出现目前窘境，
主要是一些平台打着P2P幌子，却做着庞氏骗局之实。

这批伪P2P2平台成为行业害群之马，比如“e租宝”、“中晋合伙人”等，严重影响市场参与者信心和行业声誉，在一些吃瓜群众眼中P2P甚至一度成为“骗子”的代名词。

但P2P借贷可将民间借贷阳光化，具有搭建经营消费个贷需求和大众理财桥梁的作用，对金融体制改革、信用体系建立有重要意义。

监管也注意到这一点，陆续出台了指导意见和管理办法，力求规范这一行业，也为促进该行业稳健发展。

2016年8月四部委发文《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，就对P2P行业发展方向进一步指明道路。

我们看看新规下，P2P网络借贷平台哪些模式有可能触碰监管红线。
（1）专业放款人的债转模式需调整。

一般平台出于放款时效、操作简便的考虑，网贷平台以某个自然人作为专业放款人将资金出借给借款人，再通过债权转让的方式转让给其他投资人。

网贷平台的专业放款人一般是公司的关联人。
此模式若存在虚拟资金池等问题，
则风险较大。
2、双SPV金融资产模式需调整。

该模式若涉及期限错配和突破底层合格投资人门槛的问题，则风险较大。
3、债权资产包转让或收益权转让模式不能做。

网贷平台不能从事类资产证券化业务。
4、代销各种理财产品不能做。

5、投资股票市场、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资不能做。

风险高呗，需要保护中小投资者。
6、首付贷
不能做
。

7、线下推广不能做。



管理办法出台，对规范经营的平台，对整个互联网金融行业，自然是好事！况且还有整改过渡期呢，未来的互联网金融环境一定是更加纯净的！
至于P2P网贷平台能做什么，
我们下回有时间再说呗。




谁跟你说我要拍偶像剧啦？


根据媒体报道，依不完全统计，每年我国有十万量级儿童被拐卖。
不管数据是否真实，我们希望此类悲剧不要再继续上演！
打击拐卖犯罪，我们任重道远！！！
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