在美帝生活一定离不开车，而开车就不能没有车险。因为如果你“裸奔”一旦被抓，驾照吊销，车辆注册吊销，几百刀或者上千刀的罚单不说，驾驶记录留污点，未来车险金额一定大涨，还可能未来3年内你都需要车险公司为你提交SR-22给DMV。万一裸奔期间还遇到了事故，那你可能要进去一段时间了。吓唬人的话不说了，我们来给大家清晰一下美国汽车保险分类(Coverage)
美国汽车保险分类
美国保险公司提供的汽车保险类别很多，但通常包括四大项：
责任保险 （Liability）
这一项是法律要求汽车驾驶者强制性购买的。当你因自身过失造成对方汽车损坏或身体受伤的时候，保险公司将赔付所造成对方的财产损失。此处的财产损失通常指对他人的车造成的损害，也包含你开车撞到电线杆、栅栏、建筑物等情况。这种保险并不支付肇事人自己的汽车与身体损伤。如果肇事人造成对方的损失超过投保额，保险公司不会支付超出的部分。这是一种有限额的赔偿。通常责任保险费一年约在三百至四百美元之间。最高赔偿额汽车损失在一至五万美元左右，身体损伤在一至三十万美元不等。因为大城市车祸的概率更高，所以保费也相对高。
碰撞保险(Collison)
这一项保险不是法律强制的。一般会让你选择自付额度（deductible）-免赔额，指如果发生碰撞，保险公司只赔付超过自付额之外的费用。这项保险实际是第一项责任保险的延伸及补充，用于支付因驾驶人自身过失，而造成自己汽车和身体的损伤。自付额越高，保费越低，新车建议还是买一下Collision。
意外保险(Comprehensive)
这一项也不是法律要求一定需要的。它赔偿外来损失，比如偷盗以及自然环境造成的损失。在美国许多大城市，汽车被盗或被砸的事时有发生。对居住在大城市而有新车或好车的人，一年花上百十美元买这项保险，可免去许多后顾之忧。这项保险还支付因意外事故造成的损失。比如车停在路边，树木掉落在车上造成损伤等。
无险或者保额过低 (Uninsured)
Uninsured / Under-Insured Motorist 这项保险是买来赔付自己损失的，但是基于事故责任不在自己，但有过失的对方，身体受伤，或者没有保险，又或者保额很低，无法支付或支付全部你的损失。虽然这一项目有点奇怪，但美国有不少穷人不买汽车保险，在有些州这一项是强制性的，听起来不太公平。不过，保费并不高，一般在十至二十美金左右。 
再来说说细分，都可能会在你购买保险的时候被询问是否需要的
身体伤害保险（Bodily-injury liability）
不能不保的保险，各州都有此要求。你的过失，要给付对方医疗，复健及殡葬费用，有些也给付法律费用及精神损失。一般agent会推荐至少选择$25,000 ~ $50,000的这档。
财产损害保险（Property-damage liability）

你的过失，赔偿对方的车辆损失，包括修理及更换费用，还有其他财物损失，购买保险赔偿金额从五千美金（最低标准）到十万美金。
个人伤害防护（Personal-injury protection）
主要赔偿自己的医疗费用，因车祸损失的薪资，不管原因为何。如果自己有较好的医疗保险，可以考虑不买。
无保险和保险不足驾驶人保险
（Uninsured and underinsured motorist coverage）
用来赔付自己的医疗费用。若出事对方无保险，或者保额不够，保险会赔偿你。每次车祸三十万美元; Uninsured motorist property damage则是给付汽车损失。 
撞车（Collision）
不管汽车因任何原因造成车祸，赔付你自己失误所引起的损失，至少保个250美元。 
综合保险（Comprehensive）
不管汽车因任何原因造成损失，都获得赔偿。 
租车补偿（Rental reimbursement）
这项保险会赔付你因汽车不能使用时的租车费用，一般limit是$30/$900,或者$50/$1500（天/月）。
紧急道路救援（Emergency Road Service）
如果你的车坏了，没油了，无论什么原因抛锚在半路，可以用这个保险cover你拖车到最近维修站的费用；或者你不小心把自己锁车外了也可以打给保险公司。
所谓半险、全险的说法并不严格，
他们的区别在于买了多少coverage！
日常我们听到的Liability指的是强制性的基本保险，就是每辆车必须的coverage。Bodily Injury 和Property Damage Liability是两项必须的Liability。选择【Liability-only】和【Full Coverage】的区别就是所谓的半险和全险，而全险里面你需要选择【collision】和【comprehensive】
保费，“因人而异”
很多小伙伴买车后，发现差不多的二手车，保险的价格却天壤地别，下面我们就来列举一下直接影响了保费高低的原因。美国车险是可以半年一保的，Agent报价的时候有时会默认给你报全年的价格，你可以和他要求只买半年，按月的当然会更贵一些。半年$1000保费是有的，$200+的也有，$500、$600、$700的也不在少数。这些都和驾龄，驾驶记录，车子的年度行驶里程数，全保还是半保（Liability），自付额（Deductible）的高低有关，甚至个人的年龄、学历、婚姻状况、性别、所从事的工作及住宅所在区域都有关系。
比如，$200左右半年的人大多具有如下特征：
1驾龄在3年以上
23年内没发生过事故，连罚单也没有更好了
3听说7500 mi/年是个分界，每年开车低于这个数字便有额外折扣
425以上的大龄青年
5已婚人士
6高学历
7女性比男性保费低
8家的所在位置治安相对不错
9买的二手车，不是新车
10买的日本车，不是欧美车
11保险项目种类多
另外，不同保险公司，价格差距很大。建议货比三家！！！ 
下面，小编列出一些大多车友们会考虑到的几个保险公司：
1
GEICO （财务实力 A++，信用评价⭐⭐⭐）
GEICO是个大公司，对于小编来说，Liability 的价格还可以，但是Collision有点贵。他们的在线功能做得还不错，网上填信息报价选coverage付款后，可以立刻在线打印保险卡了，效率高，中间不需要agent或客服介入，除非你有任何疑惑。车险到期，如果你想想更换车险公司，直接打电话给客服就可以了。对于大公司，好处当你遇到事故或者收到Ticket，保费上涨的幅度应该不会太大如果你经济比较宽裕，能选择大公司还是选择大公司，这样当你出事故claim时，一般来说都会处理得还可以，不用担心像小公司会想办法找漏洞不赔钱。
2
Progressive（财务实力 A+， 信用评价⭐⭐）
同样是大公司，小编Quote到相比GEICO低很多的全保。但是有的车友反应GEICO给的价格更低。所以不奇怪，信用不用怀疑，但是Quote因人而异。如果都是大公司，当然是选择保费最低了。
3
State Farm（财务实力A++，信用评价⭐⭐）
个人感觉同样是大公司的State Farm，价格相对贵一些，线上功能不强，大多要联系Agent才能得到详细答复。另外，提醒大家，Agent其实不能给你提供额外折扣，但是你可以让他帮你检查你自己漏掉的可以申请的折扣。
（下面的公司相对规模小一点）
4
AAA Auto Insurance
Triple A的车险不同于其他公司，所有程序及业务全部由Agent方式运作，网上评价也不错，但是要驾照3年以上持有者才可以有资格申请。
5
Allstate Insurance, American Family, Erie Insurance, 
Farmers, 21st Century
这几家保险公司知名度就差一点，但是信誉还可以。但是有的不是覆盖全美，所以quote的时候一定要确认是覆盖到自己所在范围的。
6
Gmac, Esurance, Shelter, Safeco, Nationwide
这些保险公司，可能会quote出很低的保费，都是相对便宜的公司。但是分别对不同领域的保险有针对性。另外，小公司的审核标准也会比较多。不过，如果你没有任何不良历史，又想付低额一些的保费，是可以好好考虑他们的。
7
Auto-Owner Insurance
服务不错，但是不主要针对车保，用户主要是老年人，年轻人的保费有些贵。
降低保费的另一途径，折扣
新车
ABS防死锁煞车系统
Good Student：全职学生GPA在3.0以上
Alarm/VIN etching(窗户上刻vin)/Recovery system 防盗对策
Daytime Running Light 日行灯
每年的Mileage：如果开得比较少，可能获得额外折扣
Point Reduction Course，减点也可能减保费，最多有10%off，有效期三年
在车上装监控速度的仪器：Statefarm、Progressive等公司会有speed and activity monitor的折扣，在车上安装监控速度的仪器，如果你没有再高峰期、半夜开车，没有急刹车、急加速的习惯，最多可以拿到30%左右的折扣。一般监速器需要连续安装半年到一年，之后的折扣需要根据收集的数据来算。
在同一家保险公司拥有多项保险：如果你在同一家保险公司拥有两辆或以上车的保险，或者是同时拥有房屋、财产保险，就可以拿到multi-car/multi-line discoun--t，比如你可以把你的车和朋友或家人的车保在同一个地址、同一个policy里面。
换保险公司：每换一家新的保险公司，几乎都能拿到额外折扣，所以大家可以多打几家保险公司询问价格，每个agent报出来的价格都不一样。
Tips
对于有ticket或者事故的，建议你保持原来的保险公司。因为，你刚开始加入公司是清白的，保费不高，犯了事后会涨，但一般也不会涨太高，而且很多公司对于第一次事故会持原谅态度的。但是对于小公司，因为保费涨了换公司不一定明智，小公司怕你容易出事，保费肯定不便宜，而大公司也会check你的背景，看到你有ticket或者事故，quote的保费也会相对的高。
Q & A
另外，很多人问：美国的车险跟车还是跟人呢？
借朋友的车开，出了问题是走谁的车险？
我有驾照，但是自己没有车所以没有车险，可以开朋友的车吗？
… …
现在，小编来说一下。车险是跟车走的！如果你开朋友车出了问题，那么车主的保险将作为优先赔付（Primary Liability），而你自己的保险是二次赔付（Secondary Liability），即当Primary赔付额不够用的情况，才会用得上。所以，如果没有车没有车险，你也可以开朋友车上路，前提是朋友有给车上保险。
最后，提醒一下大家。
保险卡和车辆注册信息是要放在车里的，驾照要随身携带，车辆所有权证明（Title）最好收在家里。
【开车小心，一路平安】
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