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美国配偶离世后，如何申领社安遗属福利与处理退休金

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世事无常，当挚爱不幸离世，我们无疑会感到悲痛欲绝。然而，在哀悼之余，逝者身后的一些财务事宜也需要生者继续妥善处理，其中就包括如何申领已故配偶的社会安全福利（Social Security Benefits）以及处理其退休计划。

社安遗属福利（Social Security Survivor Benefits）

社会安全局（Social Security Administration）为符合条件的逝者家属提供遗属福利，以帮助他们应对经济上的挑战。这些福利旨在为符合条件的未亡配偶、未成年子女或残障子女提供经济支持。

申领资格与条件

要申领已故配偶的社安遗属福利，逝者必须生前工作并累积了足够的社会安全工作积分（Work Credits）。在2024年，每赚取1730美元的收入可获得一个积分，每年最多可获得四个积分。因此，在2024年，您只需赚取至少6920美元即可获得四个积分。

以下是主要申领人群的资格要求：

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一次性抚恤金：若逝者生前工作达到一年年限，社会安全局（Social Security Administration）会向未亡配偶或符合条件的未成年子女支付一笔一次性的255美元抚恤金。
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未亡配偶（Widow/Widower）：
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未亡离婚配偶（Surviving Divorced Spouse）：
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受抚养子女（Dependent Children）：

福利金额计算

遗属福利金额取决于逝者生前的平均终生收入。收入越高，其未亡家庭成员可领取的福利金额就越高。

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未亡配偶：
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有受抚养子女的未亡配偶：
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受抚养子女：
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如何申领福利

申领遗属福利通常需要致电社会安全局（Social Security Administration）或前往其办公室申请。您需要准备以下文件和信息：

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死亡证明书
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您的社会安全号（Social Security Number）
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已故配偶的社会安全号（Social Security Number）
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您的出生证明
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结婚证书（若适用）
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被抚养子女的社会安全号和出生证明（若适用）
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已故配偶的工资证明（如W-2表、1099表、个人税表自营业务附表C）
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收款的银行账号信息
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再婚与工作对福利的影响

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再婚：若在60岁之前（或有残障者在50岁之前）再婚，通常会影响您申领已故前配偶的遗属福利。然而，若在60岁（或有残障者在50岁）之后再婚，则不会影响您从已故前配偶工作记录下领取的福利。此外，当您年满或超过62岁时，还可能根据新配偶的工作记录申领更高的福利。
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工作收入：若您目前仍在工作，且收入超过社会安全局（Social Security Administration）设定的年度限额，您的福利金额可能会被扣减。一旦您达到完全退休年龄，则不再有收入限额。

退休计划处理

处理已故配偶的退休计划是遗产规划的重要一环。您需要查看逝者生前退休计划的指定受益人（Beneficiary Designations），因为个人退休账户（IRA）通常不包含在遗嘱（Will）中，因此正确指定受益人至关重要。

个人退休账户（IRA）选项

作为个人退休账户（IRA）的受益人，您有以下几种主要选择：

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保留继承的IRA（Inherited IRA）：
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转存（Rollover）至个人IRA：
•
转换为罗斯IRA（Convert to Roth IRA）：
•
直接取款（Direct Withdrawal）：

401(k)账户选项

401(k)账户受益人的选择与IRA账户基本相同，包括保留继承的账户、转存至个人IRA或401(k)（若计划允许），或直接取款。具体选择应根据您的税务状况和财务目标进行。

遗产税考量

逝者的退休金和其他资产可能会计入其遗产，从而可能涉及遗产税。了解当前的联邦遗产税豁免额非常重要。

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