作者 | 何逸灿
编辑 | 罗燕珊
面对全球经济的不确定性,广发银行股份有限公司在 2023 年的财务表现保持稳定,并积极推行数字化转型战略。根据其最新发布的年度报告与社会责任报告,广发银行的总资产迈入 3.5 万亿大关,虽然营业收入较 2022 年下降至 696.78 亿元,但净利润增至 160.19 亿元;此外,不良贷款余额与不良贷款率均有所下降,核心一级资本充足率 9.11%,处于近五年的高位。
广发银行把数字化获客、数字化经营作为其经营发展重点,明确提出“数字广发”“生态广发”转型战略,目标是到 2025 年基本建成“数字广发”,“生态广发”初具规模,形成具有竞争力的“C、G、B”生态圈(C 端生活、G 端社会公共治理、B 端产业互联)。在 2023 年,广发银行科技投入共计 37.32 亿元,同比增长 0.67%,占营业收入的 5.36%,显示出其在推动数字化转型上的连续投入。
顶层设计引领转型
麦肯锡在中国银行业价值创造调查中分析称,2023 年末商业银行平均净息差降至 1.69% 的历史低位,净息差的显著下降也导致银行收入出现负增长。在这一增长寒冬中,商业银行要探索新的增长点,就不能只是散点式布局金融科技应用,而要形成规模化的数字转型体系,这对商行转型制度顶层设计提出了更高的要求。
在这一转型过程中,广发银行进一步完善组织机制,制定了《广发银行 2023 年数字化转型工作方案》,围绕“数字业务能力建设”的核心议题,组织推动前台业务、中后台经营管理部门制定关键领域专项行动方案,在考核体系中纳入数字化获客等指标,形成数字能力评估体系。
为加强数字化统筹管理,广发银行制定《信息科技强管理“1+3”整改方案》,从顶层设计、网络与数据安全管理、科技条线全流程管控、信用卡中心及分支机构管理四个方面强化科技治理,建立起“一把手”负总责、一级抓一级、层层抓落实的数据安全治理体系,强化科技条线全流程管控。
要把钱花在刀刃上、让数字化真正助力降本增效,就要在战略层面上完善科技创新管理体系。广发银行成立金融科技创新委员会,设立创新基金、组建专业团队,形成了一套从客户需求挖掘到创意孵化、落地及推广的联动创新机制,以快速培育并有效推广创新项目;通过创意的准入准出机制及动态评估体系,严格把控数字产品和生态合作项目的投资回报,确保资源的有效利用。
强化数据治理能力
与数据综合应用赋能
对银行而言,数据治理与业务高度相关,数据质量的高低直接影响到数字化技术能否真正服务于业务,故其数字化转型的基础就是数据治理能力的建设。《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》要求,银行应从健全数据治理体系、增强数据管理能力、加强数据质量控制、提高数据应用能力四方面着手,全面建设数据能力。
广发银行聚焦提升监管数据质量,建立了问题分类打标整改机制和企级数据质量检查平台,实现了 EAST、反洗钱、1104 等领域的数据质量监控与改进闭环管理,还利用人工智能辅助构建了企级数据标准管控体系。同时,客户信息作为银行重要的数据资产要素,也受到了广发银行的高度重视。通过制定客户关键信息数据模型和标准,广发银行全面提升了客户信息管控与应用能力。
建设数字底座方面,广发银行推进 IPv6 改造工作,确保两地三中心互联网业务具备 IPv6 双栈能力基础;建设多云资源管理平台,采用“基础设施即代码 (IaC)”框架,资源交付的效率提升超过 50%;推进智能运维体系建设,完成了集中监控平台的升级,全面支持分布式银行核心等关键组件的监控。
数据平台能力建设方面,广发银行通过扩展分行数据共享场景,使分行数据湖累计入湖数据表超过 2000 张。该行采用“服务 + 自助”模式,为 35 家分行提供了定制化的数据共享服务。同时,优化了数联隐私计算平台,利用联合求交和建模技术实现了精准的客户促活,累计促活客户约 90 万,新增消费 142 万笔,该平台已达到行业工业级产品水平。
在数据、算力、平台的基础上,广发银行加强了数据的综合应用,通过建立“湖仓一体”的大数据平台,完善了数据价值 “看、用、评、治”循环体系,加速数据服务在多样化业务场景中的应用,增强数据驱动的业务决策能力。
构建数字产品矩阵支持业务创新
为打造拓客和业务增长的“第二曲线”,广发银行打造服务企业、工会、司法、教育、民生五大系列数字产品矩阵。在零售业务方面,广发银行零售“智慧大脑”项目已实现关键进展,并在分行推广全视图一体化工具“E 掌柜”APP;构建融合“场景 + 金融”的数字化客户服务生态,服务客户数量超过 900 万户,年增长率达到了 48%;同时推出了手机银行的 9.0 版本,其线上平台的交易额同比提升了 44%,月活用户超 750 万。
信用卡业务方面,广发银行打造“E 秒发”信用卡外勤展业平台,发布“发现精彩 8.0”,整合信用卡多元化运营流程,建立从触点管理、活动与发卡策略部署到效果评价的“端到端”一站式运营能力,助力运营场景覆盖度超七成,运营提效三成。
公司业务方面,广发银行推出数字人资(广发薪)、数字财税(广发财)、数字差旅(广发行)等“广发通”系列产品,对公客户电子渠道的覆盖率达到 90% 实现银企一体化、信息流和资金流一体化;完成新一代对公客户关系管理系统(CRM)二期建设,加强对公产品集约化运维管理、实现系统管客。
此外值得注意的是,广发银行分布式银行核心系统于 2023 年 5 月成功投产上线,能够快速响应零售、对公、金融同业等各类需求,推动业务模式创新。该系统的开发基于广发银行自主研发的分布式技术平台,采用国产数据库,实现了银行核心业务功能一次性整体切换。
数字人才与文化,双轮驱动
2023 年末广发银行信息科技人员共 2199 人,较年初增长 5.06%,占全行总人数 5.95%。
广发银行在培养数字化人才时格外注重金融科技创新文化的培育,通过第四届网络安全攻防技能竞赛等竞赛活动,以及广发大讲堂等专题培训,挖掘基层数字创新人才,提升员工数字化能力;开展金融科技人才认证项目,带动全行学习人次超 1800 人,累计认证数字产品经理 542 人。
广发银行还将数字化系统运用于人力资源管理,搭建了“数据质量监督看板”,建立了人力资源信息项标准体系;搭建了包含人力视图、干部画像工具在内的人力驾驶舱平台,推出了人力视图、干部画像数字化生态服务工具,为人才选拔评估提供数据支持。
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