我是老徐。

早上又接到个通知，说“小网红”分红险复星保德信的星福家要关闭投保通道了，时间就在本月30号。
这阵子每天都会接到通知某某产品要没了的消息，一般我都是看一眼就不去理会，但星福家确实比较重要。

他算是目前市面上存在的分红险产品中利率数一数二的。
保底利率可达2.3%，加上预期的分红之后，长期复利可达3.7%。
作为一个熟悉各种投资逻辑的人，我深知这种级别的收益绝对是少见，所以不但自己买了几十万，还给身边亲近人安利了一顿。

给小白科普下，分红险也是储蓄险，由保底利率和分红组成，现在监管要求储蓄险得做到3%利率以下。
只有这类产品可以突破。
像星福家保底可达2.3%，这个利率超过了大部分银行5年期定期存款利率，所以特别火爆。
拿到消息，后续新产品加上分红利率会控制在3.2%左右，足足少了0.5%的复利。

这样说可能没概念，举个例子。
若以一个30岁女性，每年投入5万，共10年计算，收益差距图如下。
可以看到若本月买入，在60岁的时候预估会有120万左右，但若3.2%只有105万，后面差距甚至达到了百万。
收益差距越往后越明显。
我预测后面内地的储蓄险大概率都是以分红险为主了，原因主要是像增额寿险等储蓄险现在利率也只有2点多，很多人开始衡量利弊后会愿意以用一点波动换取更高收益。
有一个问题可能很多人会好奇，如何确保买到会分红的分红险？

重点看看过往成绩，也就是分红率。
像星福家的保险公司公示的分红数据，近10年的分红实现率最低为100%，最高为259%。
这样的基本就不会有太大问题。
还有一个很重要的营销逻辑，保险公司为了能确保足够的分红率卖更多产品，他们会有一批费用，一旦出现当年分红率不高就拿出来补，把分红拉上去。
这也是保险跟基金的不太一样，他们需要有好数据才能继续卖下去。
之所以看好还有一点是星福家的承保公司是复星保德信人寿，这家公司属于中外合资。
中方大股东是复星集团，外方大股东是美国保德信，在老美那边是最大的金融机构之一，这种组合来操盘分红险可以有更多投资空间。
眼下这种情况，可以考虑适当配置点分红险，不要all in在楼市/股市。
当然，这种险的收益是因人而异，会跟年纪和性别有关，要购买也只能通过持牌顾问（经纪人）才能下单，因为只有几天，眼下要预约顾问非常难。

我跟他们要了个老徐读者专属链接，需要的点击：分红险星福家官方预约顾问链接入口
关于分红险的投资逻辑，我计划本月给私享会会员也做个直播，若非会员也有兴趣可以在微信找我，我尽量留点名额。

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1、黄金暴跌。
今天，黄金跌破2300美元/盎司。昨晚我给会员分享，说接下来就是操盘黄金etf的机会了，我认为这次下跌是为了下一波冲高做准备。

适合短线波段操作。
2、茶百道上市即破发。港股今年最大的IPO茶百道今天上市，然后破发了，我看了下最大的一个打新了100万股，按照收盘价计算亏了500万左右....
建议大家投资
远离
这些卖奶茶的，目前除了「蜜雪冰城」还有点看头，其他的都亏得不要不要的，别去浪费钱了。

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