银行机构动态跟踪，半月报
本期关注：2023年10月底所召开的中央金融工作会议提出了做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章的要求，近期大量全国性银行披露年报，为了更好的探索全国性银行开展科技金融的“打法”和成效，我们梳理了已披露年报的各个全国性股份行所披露的相关信息。
从各个银行科技金融的信贷支持规模来看，各行主要采用了战略性新兴产业贷款、科技贷款（或科技企业贷款、科创企业贷款）以及服务客户数三方面的指标来进行衡量。在战略性新兴产业贷款方面，工农中建交及招商、中信7家全国性银行均披露了其战略性新兴产业贷款规模或增速，该类贷款规模约占各行贷款总额的10%左右，贷款余额增速普遍在20%以上。在科技贷款和服务客户数上，不同银行之间统计口径有较大差异，但各个行均保持了较高的增速。
从各银行开展科技金融相关业务的“打法”来看，各个行均在组织架构、产品服务体系等多个方面开展创新：
第一，在组织架构上推动建设科技金融专业化部门和队伍。例如，在总行层面或分行层面设置专门部门或中心。第二，运用综合化经营的多牌照优势，或借力同业机构互补，丰富面向科技企业的多元化金融服务支持方式。除了传统的与私募股权投资基金等股权投资机构合作之外，还有银行通过金融租赁公司服务专精特新企业，甚至还有银行联合外部机构为科技企业提供税务和法律咨询服务。第三，根据科技企业特点，开发专属服务体系或授信评价指标体系。例如，建行开发了非零售科技型企业“星光STAR”专属评价工具。第四，借助政府或监管部门外力，提升科技金融服务质效。全国性银行的主要合作对象既包括科技部、工信部等部委，也涵盖了沪深北交易所，还囊括了各地科技园区等机构。
银行机构战略及组织架构调整：1、工商银行与文化和旅游部签署战略合作协议；2、中国银行成立科技金融中心；3、浙商银行行长张荣森：垒好经济周期弱敏感资产压舱石；4、民生银行获准在伦敦设立分行；5、平安银行推出支持实体经济“十八条”举措，深化党业融合；6、渣打银行获批关闭呼和浩特分行。
银行机构产品及业务布局变化：1、三年期以上大额存单停发 加强净息差管控；2、工行优化数币小“涟漪” 助沪创新登“潮头”；3、工商银行发布“春融行动2024”支持内外贸一体化发展服务方案；4、农业银行深度参与融资信用服务平台建设；5、农业银行网点适老化改造案例获评“便民适老服务优秀案例”；6、交通银行携手国家电网创新“绿色订单融资产品”；7、交通银行上海市分行上线“智慧知产贷”科技金融线上产品；8、落地浙江省首单基金份额质押，浙商银行产业投行为私募股权市场开渠引水；9、天津银行释放科技新动能，以“智慧通”提升普惠小微金融服务新质效。
银行机构数字化创新：1、九江银行金融科技创新应用成功完成测试；2、网商银行官宣升级大雁系统，将生成式人工智能（AIGC）能力应用于产业链金融。
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