文丨金融八卦女特约作者：铁马
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银行板块在陆续披露年报，在市场变动、净息差收窄，中间业务费率走低的情况下，去年许多银行的报表并不算好看，但宁波银行仍然保持了增长韧性。
截至2023年末，宁波银行实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%；实现归属于母公司股东的净利润255.35亿元，同比增长10.66%。
与此同时，宁波银行总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为1.01%和15.08%。表明宁波银行的盈利能力和经营管理水平，并没有受到太多影响一直都在稳步提升。
1.
/ 保持韧性，
宁波银行修炼了哪些内功？ /
逆境中的提升方知可贵，能保持这份韧性，也是宁波银行的“深厚内功”。
首先，是风险的把控。去年，宁波银行的资产规模增至2.7万亿，不良贷款率为0.76%，拨备覆盖率461.04%，仍然是最优秀的上市银行之一。
据了解，在资产质量的守护上，宁波银行在统一的授信政策、独立的授信审批基础上，还叠加完善的风险预警、贷后回访、行业研究、产业链研究等工作机制，把人防落到源头、落到实处。2023年，宁波银行的人民币贷款余额为3976亿元，较上年末增加619亿元，增长18.44%，主要增长的就是零售和对公贷款，且宁波银行的对公不良率仅为0.29%。
可见，这种全方位保障为宁波银行稳定的资产质量留足了空间。
宁波银行是怎么做到面对企业既放得出去贷款，又能收得回来呢？因为在业务上，宁波银行则是坚定地和企业站在一起。
其次，宁波银行有一套“五管二宝”的综合金融服务方案，在城商行中非常有竞争力。“五管”分别是财资大管家、票据好管家、外汇金管家、政务新管家、投行智管家；“二宝”则是薪福宝、易收宝。
创造这套金融解决方案的初衷，是宁波银行意识到普惠金融、帮扶企业，银行能做到的不只是单纯贷款，而是提供有价值的服务。
“五管二宝”帮助客户解决需求痛点、流程堵点、管理难点，充分发挥渠道优势和数据优势，让宁波银行在金融服务的作用，从单纯的提供借贷向综合金融服务职能转变。
服务更好了，客户的黏性和数量也就自然而然地上来了，客户的选择是最好的证明，2023年期末，宁波银行零售公司客户达到了43.2万户，较上年末又增加了1.49万户。
2.
/ 宁波银行赋能企业数字化，
让每个人都有感知 /
其实2006年起，宁波银行就将自身定位于“专注于中小型企业的商业银行”，之前大家对宁波银行的印象也是“小微的好伙伴”。但是从去年的答卷中，我们发现，宁波银行对企业的赋能，不止小微，而是帮助全生命周期、全规模的企业们按下金融数字化转型“升级键”。
为了向企业赋能，宁波银行先是加强自身的科技创新能力，每年将5%左右的营业收入投入到金融科技建设上。
依托大数据算力、算法规则、分层风控模型，上述的“五管二宝”产品正在实现精准触达客户、精确识别需求、精心提供服务，不断提升企业的金融可得性，实现更强的金融普惠服务能力。
例如“五管”中的宁波银行“财资大管家”，助力企业实现资金管理已有10年之久，经历了10次迭代进化。
八妹了解到，“财资大管家”有一个特点，无论你是董事长、总经理，还是财务总监，无论你是在财务部门还是业务部门，都能实实在在感受到宁波银行带来的便利和价值。
例如某跨国集团，在全世界多地都有业务交易，生意做得相当大，但大公司也有大公司的烦恼，境外银行的网银并不是每个地区都很完善、地区交易规则不同、缺乏统一资金平台链接全球银行、存在一定的语言和文化障碍……所以每到合并报表、集团有什么统一行动的时候，财务业务都很头痛。
宁波银行在考察企业切实需求后，基于“鲲鹏司库”与“财资大管家”体系为企业量身服务方案。借助宁波银行财资大管家AMH平台，这家跨国大集团，也真正全方位地实现了全球账户资金看得见、管得住。大企业也在这些内部成本上，免去自行开发系统的高额人力物力成本，大大降低企业财务和业务部门的工作压力，把更多的精力和成本放在企业主线上。
据了解，宁波银行“财资大管家”接入的SWIFTAMH平台，已经覆盖了境外200多个国家和地区10000多家银行和非银机构账户。
▲财资大管家对企业端的丰富功能
去年，宁波银行又在“五管二宝”的基础上，陆续推出了波波知了、商协会之家、设备之家平台系统，组建集信息服务、会员权益、市场论坛等功能为一体的综合化专业服务生态圈。
其中，“波波知了”企业综合服务平台一经推出，就获得了上千家企业的好评。因为“波波知了”的功能设计直击了小微企业痛点，为企业提供涵盖法律、税务、券商、会计、找园区、找订单等的一站式综合服务，帮助企业解决在初创期、扩张期和转型期的各类经营难题。
当企业有困难的时候，拨一拨电话就“知了”，链接了法务、税务咨询、拓客、招聘等12大项专业的资源方的“波波知了”上，有各类专家快速响应。
而且“波波知了”设置了科创企业、进出口企业2个特色专区，囊括了小微企业从成立到上市所需的大部分服务，从选园区、政策查询、公司架构设计、招聘、融资，乃至IPO。
有用户反映过“波波知了”细节的贴心程度，如果小企业使用“查客户”功能，就可检索到目标企业的贸易细节，包括采购产品类型、采购趋势等信息，并获得需求方的邮箱、推特等联系方式，打破信息差拿下订单。
有人说，宁波银行打造的金融生态系统，不能直接形成有力的利润增长点，但却是宁波银行金融服务附加值的“超强后盾”。当一家小企业用了“波波知了”后，再扩大规模还会用到“财资大管家”等产品，需要资金时也会找宁波银行去贷款，做得更大了或许还需要宁波银行牵头银团服务……这样一步一步陪伴着企业增长，宁波银行不愁维持长线、高质量地发展。
多年来，宁波银行用脚丈量大地，网格化地扶持小微企业，做强做大了普惠金融业务，走上差异化发展之路，宁波银行深耕企业的“战略轮廓”也从模糊到清晰。
回头看，这正是宁波银行在银行业同质化竞争中，特色化的标杆。
3.
/ 和企业共同成长，是一项长期工程 /
在银行普遍降本增效的当下，商业银行更需要制定正确的金融服务战略，围绕自身资源优势探索适合自身特点的服务模式，这是宁波银行赋能企业的“天时”。
对宁波银行来说，地域上浙江的民营经济极其繁荣，平均每7人中就有一位老板，形成了独具特色的经济生态，这是宁波银行赋能企业的“地利”。
在服务方式上，宁波银行通过增强自身科技实力，金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控等方面的数字化转型升级，陆续研发了数百套数字化平台，各项系统也在紧跟市场变化，快速迭代升级，满足企业的需求，这是宁波银行赋能企业的“人和”。
甚至宁波银行的部分分支机构，还会力所能及地联合当地会计师事务所、律所、券商等机构，为企业提供上市培育、增资引战、股权激励等全方位的专业支持和服务。以银行这个多方都信得过的背书，盘活了手中金融资源，助力企业跨越成长障碍，这是一项长期工程，也是“实干家”的必经之路。
正应了宁波银行董事长在财报的致辞中的那句话：
将服务实体经济，内化为宁波银行最鲜明的品牌底色。我们身处在中国经济最发达、金融需求最旺盛的经营区域，在服务实体经济的实践中，我们深刻感受到这片热土上的每一份努力与拼搏都凝聚着对美好生活的向往与追求。
星光不问赶路人，时光不负实干者。
判断宁波银行实力的所在，未来可以从每年的业绩增长中跳出，观察其与企业之间“互相力挺”的紧密关系，宁波银行为了帮助企业实现的金融科技、服务能力沉淀，或许才是宁波银行长期增长的支点所在。
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