普通人长期投资的合理目标应该是多少?
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风险提示:本文所提到的观点仅代表个人的意见,所涉及标的不作推荐,据此买卖,风险自负。
作者:持有封基
来源:雪球
市场进入了拉锯战, 进一步, 退一步。 上也难, 下也难。
主流宽基指数中唯一上涨的北证50涨1.63%; 领跌的微盘股指数跌2.98%、 国证2000跌2.09%。
申万一级行业指数中领涨的煤炭涨1.32%、 公用事业涨0.62%、 有色金属涨0.52%; 领跌的房地产跌3.31%、 传媒跌2.96%、 电子跌2.93%。 今天又是保守板块涨, 激进板块跌。
699只个股上涨、 4364只个股下跌, 涨幅中位数为负的2.44%。 又是和昨天正好倒过来。
沪股通净卖出10.05亿、 深股通净卖出31.09亿, 北上资金合计净卖出41.14亿。
537只可转债平均下跌0.48%、 对应正股平均下跌1.95%; 我的主仓20只可转债平均下跌0.65%, 对应正股平均下跌2.31%。 实际账户下跌0.66%。
昨天卖出的华锋转债今天大跌4.86%, 正股还大涨了5.12%。 主要还是可转债的投资者相对保守, 打开涨停板后对后市的预期不乐观。 而昨天买入的福新转债, 今天正股上涨了3.88%, 可转债上涨了1.14%, 成为我20只可转债里今天唯二上涨的可转债。
今天另外一只上涨的可转债是正裕转债, 其实正裕的正股今天大跌了4.02%, 正裕转债收盘132.947元, 溢价率高达37.40%。 显然今天的上涨是不合理的。 从盘面看, 是下午有资金进入, 十有八九是游资。 而且最近还不止正裕一只, 比如海波转债, 今天也是正股跌4.04%, 可转债涨1.32%, 溢价率101.2%, 比正裕更加夸张。
我拿不到游资退出正裕的机会, 也不知道他们什么时候退出, 退出的时候肯定是手忙脚乱的根本来不及卖出, 只能今天下午清仓了。
网上有人在讨论普通人投资如何设定合理的目标, 正好昨天雪球上有网友问我说25万人民币如果每天要稳定的赚100到200元, 如何打理? 一天100-200元, 看起来不多, 但仔细算一下这个目标很高, 我们按照最保守的计算, 每天100元, 一年不算365天, 算242个交易日, 就是24200元, 除以25万, 就是9.68%, 接近10%。 这样的目标高吗?
我们来看看专家理财的公募基金, 从天天基金网上统计, 从2014年4月9日到2024年4月9日, 有完整数据的一共有1221只公募基金, 按照算术平均值计算, 平均年化7.21%、 中位数6.52%。 如果要做到年化10%, 那么在1221只基金里只有261只能达到这个目标, 比例只有21.38%。
但即使这样, 还是不能满足需求, 因为几乎所有的基金, 都不可能做到每天正收益, 别说每天, 就是每个月, 甚至每年, 即使是债券基金, 要在10年里做到这个标准, 都是非常难非常难的。
如果要做到年化收益率20%, 那么在这1221只基金里, 比例只有0.25%, 也就是说, 平均在400只基金里才有1只, 这个难度之高可想而知。 就是不是你自己投资, 要在400只基金里事先找出这1只, 难度不比做这个基金经理容易。
我自己平均一般可转债都平均持有20只, 1只仓位连5%都不到。 今天有个网友说他从我这20只里选了1只满仓轮动, 把我吓坏了。
现在网络上有个舆论说我们年纪大的保守能理解, 年轻人就是应该激进, 上足杠杆, 成功了皆大欢喜, 爆仓失败了最多重新来过, 因为年轻就是资本。 殊不知就像许皮带那样, 靠高杠杆成功后会上瘾的, 就像万科的郁亮, 早就喊出了“ 活下去“ 的口号, 但还是忍不住用了高杠杆。
郭树清曾经说过: 投资收益率超过6%就要打问号, 超过8%就很危险, 10%以上就要做好血本无归的准备。 这个和10年长期投资的公募基金平均年化7%左右是基本吻合的。
永远战战兢兢、 永远如履薄冰, 首先是活得久, 才能活得好。
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