图：a.does.art22
电动车真是太内卷了。
先是小米发布新车SU7，网上一片热闹。
然后我看过的华为问界M7，掀起了价格战，今天宣布降价2万。
我之前试驾过M7，很震撼它的智能驾驶。
一直心心念念，想着要不要买呢。
结果犹豫着，就降价了。
怪不得有的人提倡「钝感力」。这确实是个优秀能力，让我一下立省2万。
那我再等等，看看还会不会继续降？

一
讲个电动车相关的。
一个朋友最近做了一项聪明操作。
他之前买了辆特斯拉，贷款20万。是通过特斯拉官方办了分期，利率大约3.8%。
然后他上个月突然发现，招行竟然偷偷给他塞了一张闪电贷的利率优惠券。
优惠后的贷款利率仅3%。
朋友果断用这张券，找招行贷出了20万，替换掉了之前的车贷。
这么倒腾下，一年能省1千多块钱利息
存量房贷的下调，大家都很熟悉。
但，也可以试着——
「存量消费贷下调」
用便宜的消费贷，置换掉之前贵一点的消费贷。
这个就得我们手动研究，手动调了。
我们一般说不要“以贷还贷”，但现在消费贷降这么猛，降降贷款成本是OK的。
省钱嘛~
一个小知识：我们的消费类贷款，普遍和1年期LPR挂钩。
现在1年期LPR是3.45%。

如果它继续下降（极大概率），那消费贷利率也会继续降。
蓝色曲线是1年期LPR下调轨迹，绿色曲线是5年期LPR下调轨迹。
两者都在往下走：
国家刺激消费的政策下，很多银行消费贷都在放水：
一是不断降息。
二是各种发放减息的优惠券。
我自己稍微抽查了几个银行的代表型消费贷：
利率最低可以达到3.18%。
这个表格仅作参考。
我们每个人能拿到的贷款条件不同；银行也会随时调整。
如果有减免利息的券；或者是公司团体一起办业务；或者是公职及国企事业单位人员。
还会有进一步降息可能。
可以研究里面的羊毛。有合适的机会，能帮自己省不少银子~
二
补充一个事。
最近非常多人关心黄金价格。
很多家里有黄金的人问，要不要卖掉黄金？

“目前家里有些黄金，当时是300元左右买的。按目前行情，您觉得值得卖么？”
黄金走势没法预测。

但如果是我的话，可能会考虑持有，至少观望到「美联储降息」的时刻。
黄金由全球化定价，受我们国内的情况影响较小。
最大变化因素就是：美联储利率调整。
如果美国降息的话，会意味着美元贬值；反过来会导致黄金，油气等美元计价的商品升值 。
而且全球的大央行们，纷纷都在以超出往年的规模，大笔买入黄金。
考虑到世界局势，这个趋势估计短期难以缓解。
所以，没必要在美国降息之前，就过早卖掉黄金。
至少可以等到利好落地的时候。
至于美国啥时降息？
没个准信。
美联储总是很神棍，一会表示不急；一会又说如果经济有压力，要考虑降息。
目前市场普遍预测是：“今年至少会降一次，或许会在6月之后。”
但这种预期也会随时变。
另外，金融市场最大特点是，难以预测。
所以还有一种简单做法——
如果金价涨到心慌了，感觉难以心安。那可以卖一部分，留一部分。
我们不用追求把资产卖在最高价，这并不现实。
接受利润没法最大化，才是成熟的心态。
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