如果你是gwy或即将退休的一直关注体制内养老金优渥待遇的朋友，接下来我要讲的内容会影响你的后半生甚至你的职业生涯何去何从，一定要认真听。
体制内的不需要单独自己缴纳养老金，但是退休后可以拿到更多退休金，企业职工需要自己缴纳养老金，退休后的养老金反而更低，被很多人视为铁饭碗的体制内福利双轨制度将在今年10月份彻底说拜拜。
简单来说，你想领养老金，就得跟外面的普通人一样交养老保险，这个政策会改善老百姓不患寡而患不均，不患贫而患不安的局面。
并轨，无奈之举，有余粮的匀一匀，救济下穷亲戚。但这只能算作一个应急方案，长久下去，地主家的余粮也不够。据社科院的数据，国家主导的城市养老基金，将在2027年达到峰值6.99万亿元，并可能在2035年耗尽，未来5-10年，全国还将有8-10万亿养老金缺口。但这只能算作一个应急方案，长久下去，地主家的余粮也不够。二三十年后退休的人们，不论你是公务员还是普通企业打工人，退休待遇确实是缩小了。还有半年时间变革即将落地，体制内的朋友是时候学会自救了。
我们先来看看养老金并轨后，对谁影响最大？
“老人”：2014年以前退休的，遵循旧制，没有影响

“中人”：2014年10月以前进入公务员机关事业单位的，在二者之间逐步过渡，影响较小

“新人”：2014年10月以后进入公务员机关事业单位的 ，执行新政，影响较大。

举个栗子：
以25岁的公务员为例，如果是并轨制后，收入大概率会缩水37%，假设并轨前养老金是5000元话，并轨后退休后拿到手的大概只有3150元，断崖式下降2000元。如果养老金1万元，会直接蒸发3700元，很多体制内的朋友会感觉到深深的焦绿。
所以如果你是2014年10月以后进入体制内的，本次政策改革，是受影响最大的人群。怎么办？我给的建议有3点：
1.早点上班交社保，提高社保养老缴费年限，缴的时间越久，领取越多，而且它的作用很大：一管看病，二管养老。
2. 强制储蓄存钱配置储蓄险，比如领取灵活的增额、快返年金，这类产品相比较银行利率，有滞后性，因为一旦买了这类产品，就锁定利率，未来外界利率下降多少都不影响写在合同里面的现金价值的数字，兼具灵活性，封闭期过后可以领取一部分资金用来补充生活品质。
3.配置商业养老金提高养老待遇，年轻的时候先交一笔钱，交够时间，到了特定时间，就能月/年领钱了。重点是领取的时间可以自己定，女性最早可以55岁，男性一般最早可以60岁就领，自己来决定，和国家政策没影响。
同样以刚刚提到的25岁小张举例，每年存1万元，连续存20年，60岁开始每年领取28804元，每个月2448元，这笔钱用来补充并轨后缩掉的钱，而且还比之前并轨前的养老金多。商业养老金的优点也非常的明显，比如：自己决定什么时候退休，不受国家延迟政策影响，和生命等长，每个月都有现金流，想要多领取就多存，丰俭由人。活的越久，领取的越多越划算，永远不用担心手里的钱用完。这种安全感，说白了，只有自己给自己配置的商业养老金可以给到。在此，在此提醒体制内的朋友们，放弃幻想，轻松上阵，养老只能靠自己。体制外的朋友，更要靠自己。
说在最后，该来的终究要来，真正智慧的人应该理性面对问题，找到解决方案，早点给自己规划商业养老金，与其把命运放在他人手中，不如自己掌控自己的人生。
养老金问题日益凸显，市场上的商业养老金种类很多，不要跟风抄作业，不是别人买了的养老金就适合你，有可能少领很多钱，建议找专业的保险经纪人帮你配置，我会在你配置养老金的路上一直陪着你，帮你规划合理的现金流人生。
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