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怎么通过买房贷款捋美国贷款公司的羊毛？程序猿小张夫妇最近买了一个房子，市场利息是6.25%不买点，那么是不是就做市场利息呢？不是的，现在我们就来看看资深亿万贷款经纪 Hannah怎么帮他们弄到Addtional 的8000刀甚至更多！
为了搞清楚这个问题，我们首先来讨论一下什么是贷款的Point和Credit. 
Points: 
每个borrower的case都对应着一个市场利率，比如borrower小张的信用分740分，贷款70万，loan to value 60%, 在evaluate他的情况之后，lender 给出了以下quote:
30年固定 6.25%, No Point
30年固定6.125%, need to pay 0.5 point
30年固定6 %, need to pay 1 point
这是什么意思呢？1 point, 就等于1% x 贷款总额，在这个case 里，就是1% x 700k = 7000刀。也就是说，小张不用付任何钱拿到6.25%的利率，也可以付3500刀拿到更低的利率6.125%，或者付7000刀拿到更低的6%.
Credit:
但是绝大部份贷款经纪不会告诉你的是，选择高于市场的利息可以拿Credit! 也就是现金返现！！！
30年固定 6.25%, No Point No credit
30年固定6.375%, get 0.5 point credit 
30年固定6.5%, get 1 point credit 
也就是说，做略高于市场的利息，可以得到6.375%可以拿3500刀，6.5%可以拿7000刀！这个钱可以拿来cover我们买房所有的Closing cost!
加一下资深贷款经纪Hannah微信以备不时之需哦！
Hannah 资深亿万房贷团队
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或电话咨询4087978421
一般而言，在预期将来利率会继续下降的情况下，我们建议borrower：
1. 绝对不要付points锁定低利率，因为可能很快可以再refiannce. 如果6个月之后利率下降，那么之前买point的钱就几乎白付了。
2. 一定要考虑做略高于市场的利息，拿返现几千刀来Cover closing cost!  
这个返现是真金白银直接给到手里的，这样一来，虽然月供略高了一点点，6个月到一年之后就能重贷到更低的利息了，一重贷，之前拿到的现金就是白赚有没有！
无论您是初次购房还是老地主，房屋贷款是小伙伴们利用金融杠杆，最快速实现置业梦，达到长期财富增长的最有效的工具。资深贷款经纪 Hannah再大家总结一下在做房屋贷款的过程中，有3个必须知道的基本知识，这样才能做到最低利息，避免损失成千上万美元！
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基本知识一：到底选择大银行做贷款还是选择Broker做贷款？
美国房贷市场主要有两种机构，一种是大银行，房贷是他们的业务之一，他们只放自家贷款，通过自家贷款经纪放款，很多银行只偏好特定的房屋贷款。还有一种的隐形市场份额更大，是专门做房屋贷款生意的“房贷lender"，他们没有branch, 通过broker 放贷。Broker，也就是贷款经纪人(Hannah 团队即是Broker)通常手握100多家不同的房贷公司贷款项目，能够充分进行市场比价，提供极具竞争力的利息和各种贷款选择，甚至费用也较低。
基本知识二：房贷利息如何变动
房贷利息每日波动，上午下午都有可能不同，最快速的查阅工具是看美国10年期国债收益率 (iphone stock app 打入TNX即可查看）注意，这个指标不反应实际房贷利息，只反映当日房贷利息与前一日比的涨跌（指标跌，房贷利息跌，反之亦然），以及房贷利息的历史波动趋势（99%相关性）
基本知识三：什么叫做“锁定利息”，什么时候锁定？
“锁定利息”一般发生在进入购房合同并提交了贷款申请以后，小伙伴们就可以让贷款经纪人“锁定”当天的利息。注意三点：1. 锁定利息的时常一般是30天，在这个三十天内如果市场利息降低，这家lender锁定的利息不能调低。2. 利息不需要在提交贷款的当天锁，如果有30天的合同close贷款，头20天内每天都可以锁定贷款利息或者选择等待。3. 选择Broker做贷款的优势是，如果锁定了一家lender的利息，市场利息接下来大幅降低，虽然这家lender的利息已经不能调了，由于broker和非常多lender 合作，还可以帮您提交到新的一家lender 重新锁定。
如何在贷款买房的时候搞清楚费用，拿到最多反点，保证自己的利益，请加Hannah的微信HomeloanCA或致电408-797-8421随时咨询，也可以获取最即时的贷款利率信息哦！
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**Disclaimer：All loans are subject to credit approval. Interest rates are subject to change daily and without notice. Current interest rates shown our indicative of market conditions and individual qualifications and will vary upon your lock-in period, loan type, credit score, purpose and loan to value.
*本文为吃货推广文章
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利息
美国
利率
30年固定